Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-467/2022 ~ М-395/2022 от 04.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2022 года                    п. Оричи Кировской области    

    Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Арслановой Зульфие Рапхатовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Арслановой З.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 17.04.2019 года кредитного договора № выдал Арслановой З.Р. кредит в сумме 109659 рублей 09 копеек на 40 месяцев под 19 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением от 23.03.2022 года.

Согласно пункту 3.2 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 3.4 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 06.06.2022 года задолженность ответчика составляет 58782 рубля 31 копейку, в том числе: просроченные проценты – 5068 рублей 41 копейка; просроченный основной долг – 53713 рублей 90 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 17.04.2019 года; взыскать с Арслановой З.Р. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 16200 от 17.04.2019 года за период с 22.03.2021 года по 06.06.2022 года (включительно) в размере 58782 рубля 31 копейку, в том числе: просроченные проценты – 5068 рублей 41 копейка; просроченный основной долг – 53713 рублей 90 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1963 рубля 47 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Представитель истца по доверенности просит рассмотреть дело без участия представителя банка. (л.д. 6 оборот, 39-40)

Ответчик Арсланова З.Р., извещавшаяся надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, в суд не явилась. Направила в суд письменные возражения по иску, в которых просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, рассмотреть дело без её участия и применить последствия пропуска срока исковой давности. Свои возражения мотивирует тем, что в соответствии со статьей 404 ГК РФ ответственность должника должна быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Сославшись на пункт 1 статьи 401 ГК РФ, указала, что поскольку в её поведении нет вины, то ответственность с неё должна быть снята. (л.д. 36)

Исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По условиям договора ответчиком приняты обязательства перед банком по погашению кредита путем своевременного внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

    В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Сроки возврата кредита согласованы сторонами в графике платежей.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.04.2019 года между ПАО Сбербанк и Арслановой З.Р. заключен договор потребительского кредита №. Согласно индивидуальным условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 109659 рублей 09 копеек на 40 месяцев под 19 % годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами (пункт 6 Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д. 23-23 оборот)

Заёмщик с указанными условиями кредитного договора был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре, возражений относительно них не выразил, обратного из материалов дела не следует.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14-14 оборот) и ответчиком не оспаривается.

Как следует из движения долга, срочных процентов и неустойки по кредитному договору от 17.04.2019 года № заёмщик не своевременно и не в полном объеме вносила обязательные платежи. (л.д. 14, 15-16, 17-18, 19-20)

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа (указанная норма распространяется и на кредитный договор) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами вносились не в полном объеме и с нарушением срока, то 25.10.2021 года ПАО Сбербанк направил Арслановой З.Р. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое оставлено заемщиком без исполнения. (л.д. 12)

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Арслановой З.Р. по кредитному договору № от 17.04.2019 года по состоянию на 06.06.2022 года составляет 58782 рубля 31 копейку, в том числе: просроченные проценты – 5068 рублей 41 копейка; просроченный основной долг – 53713 рублей 90 копеек. (л.д. 13)

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных средств. Доказательств, опровергающих расчет истца, в процессе рассмотрения дела не представлено. Ответчик расчет не оспаривает, альтернативного расчета не представил.

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что Арсланова З.Р. нарушила взятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время не вносила текущие платежи по кредитному договору.

При этом истребуемые истцом проценты за пользование кредитом не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, и они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ.

Отклоняется судом и доводы ответчика о применении срока исковой давности, поскольку статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

Кредитный договор заключен с Арслановой З.Р. 17.04.2019 года на срок 40 месяцев, то есть с 17.04.2019 года по 17.08.2022 года, задолженность с ответчика взыскивается за период с 22.03.2021 года по 06.06.2022 года. Исковое заявление ПАО Сбербанк поступило в Оричевский районный суд 04.07.2022 года. На дату подачи искового заявления кредитный договор является действующим и не расторгнут.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

23.03.2022 года определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного участка Кировской области отменен судебный приказ № 2-1485/2022 от 14.03.2022 года по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с Арслановой З.Р. задолженности по кредитному договору от 17.04.2019 года № за период с 22.03.2021 года по 30.11.2021 года (включительно) в размере 60321 рубль 54 копейки, из которых просроченный основной долг – 53713 рублей 90 копеек, просроченные проценты - 5080 рублей 77 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1307 рублей 15 копеек, неустойка за просроченные проценты - 219 рублей 72 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1004 рубля 82 копейки, а всего 61326 рублей 36 копеек. Судебный приказ отменен в связи с возражением должника (л.д. 22)

Срок исковой давности по данному делу не пропущен.

На основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание характер допущенных заемщиком нарушений, в связи с чем перед кредитором образовалась задолженность по уплате основного долга, о чем свидетельствуют представленные истцом расчеты, и о погашении которой истцом заемщику направлялось требование, до настоящего времени оставленное без исполнения, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора № от 17.04.2019 года.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 1963 рубля 47 копеек (л.д. 7, 26), понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 17.04.2019 года №, заключенный между ПАО Сбербанк и Арслановой Зульфией Рапхатовной.

Взыскать с Арслановой Зульфии Рапхатовны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 17.04.2019 года за период с 22.03.2021 года по 06.06.2022 года (включительно) в размере 58782 рубля 31 копейку, в том числе: просроченные проценты – 5068 рублей 41 копейка; просроченный основной долг – 53713 рублей 90 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1963 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий                  И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2022 г.