Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1162/2024 ~ М-932/2024 от 22.05.2024

Дело №2-1162/2024

УИД 13RS0025-01-2024-001307-88

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 августа 2024 года.

Заочное Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                                     21 августа 2024 года

Октябрьский районный суд г.Саранск Республики Мордовия в составе:

Судьи-председательствующего - Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Зверковой В.Н.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – Михеевой Марии Вячеславовны,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михеевой Марии Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Михеевой М.В., в обоснование которого истец указал, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор <..> от 21 июня 2013 года на сумму 67 763 рубля, под 69,90% годовых. Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. По данным основаниям истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 114 141 рубль 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 482 рубля 84 копейки (л.д.1-3).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик Михеева М.В., представитель третьего лица не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.63-68), о причинах неявки суду не сообщили, при этом представитель истца Юрьев А.А. в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя банка, против вынесения заочного решения не возражал. Представитель третьего лица Гареева Е.А. представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя страховщика (л.д.48).

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 21 июня 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Михеевой М.В. заключен кредитный договор <..>, по условиям которого кредит в размере 67 763 рубля состоит из: суммы к выдаче/к перечислению – 50 000 рублей, страхового взноса на личное страхование – 6 600 рублей, страхового взноса от потери работы – 11 163 рубля; процентная ставка – 69,90% годовых, количество процентных периодов – 24; дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11 июля 2013 года; ежемесячный платеж – 5 353 рубля 95 коп.; номер текущего счета – <..>; начало расчетного периода – 5 число каждого месяца; начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно (л.д.7).

Своей подписью заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, с ними согласен и обязуется их выполнять.

Согласно пункту 1 раздела I общих Условий договора в соответствии со статьей 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (л.д.11-13).

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора по договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумм ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в заявке (пункт 1 раздела II условий договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2 раздела II условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (пункт 1.4 раздела II условий договора)

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (пункт 1 раздела III условий договора).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (пункт 2 раздела III условий договора).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела III условий договора).

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства в полном объеме, перечислив 21 июня 2013 года сумму кредита на счет <..>, открытый на имя Михеевой М.В. Ответчик же в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполняла принятые на себя по кредитному договору обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает всё движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.23).

Согласно представленному истцом расчету задолженности задолженность ответчика перед банком по состоянию на 22 апреля 2024 года составляет 114 141 рубль 77 коп., из которых основной долг – 51 752 рубля 31 коп., проценты за пользование кредитом – 19 812 рублей 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 18 271 рубль 72 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 24 305 рублей 32 коп. (л.д.19-20).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчицы заявленной суммы задолженности.

Сведений об уплате ответчиком задолженности материалы дела не содержат.

21 июня 2013 года при заключении кредитного договора ответчиком Михеевой М.В. в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поданы заявления на добровольное страхование <..> (л.д.9 (оборот),10), в соответствии с которыми она просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления страхового случая.

Из пояснений представителя третьего лица – страховой компании от 1 августа 2024 года следует, что 21 июня 2013 между Михеевой М.В. (Страхователь, Застрахованное лицо) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор (Полис) страхования жизни заемщиков кредита <..> (Договор страхования). Договор страхования был заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных приказом от 1 февраля 2012 №10/ОД/12 (Полисные условия). Согласно пункту 6 Договора страхования страховыми рисками являются (за исключением событий, перечисленных в Разделе 4 Полисных условий): - смерть Застрахованного по любой причине; - инвалидность I или П группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Согласно пункту 10.2 Полисных условий, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель должны известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Согласно пункту 10.3 Полисных условий, для получения страховой выплаты Застрахованный (Выгодоприобретатель, Законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступление страхового случая. Выгодоприобретатели в адрес Страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не формировалось, не заводилось (л.д.48).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся у нее задолженность по кредитному договору <..> от 21 июня 2013 года на сумму в размере 114 141 рубль 77 копеек.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» уплачено государственной пошлиной в размере 3 482 рубля 84 коп. (л.д.16 оборот).

Поскольку требования истца удовлетворены, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <..>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7735057951) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <..> ░░ 21 ░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 114 141 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 482 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 84 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

                        ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░