Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2909/2022 ~ М-2425/2022 от 01.07.2022

Дело № 2-2909/2022

74RS0028-01-2022-003585-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года                              г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е..

при секретаре Козей И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Ерёмину И.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Ерёмину И.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 26.10.2017 года между АО «СОГАЗ» и Ерёминым И.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании НОМЕР, согласно которому застрахованы имущественные интересы ответчика, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, владением, пользованием и распоряжением имуществом. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия за периоды 26.10.2017 года - 7 420 рублей 75 копеек; 19.10.2018 года - 7 368 рублей 02 копейки; 08.11.2019 года - 7 366 рублей 92 копейки; 29.12.2020 года - 7 571 рубль 03 копейки. Однако, оплата очередного взноса за страховой период с 27.10.2021 года по 26.10.2022 года в сумме 7 665 рублей 36 копеек ответчиком в установленный договором срок страхования не произведена. В адрес ответчика направлялось письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в котором ответчику было предложено: подписать соглашение о расторжении договора страхования с указанной в нем даты и возвратить страховщику подписанный экземпляр; погасить задолженность по оплате страховой премии за период, в течение которого истец нес ответственность по договору страхования, до даты досрочного расторжения договора страхования. Однако никаких действий по оплате задолженности и надлежащему исполнению принятых на себя обязательств по договору страхования Ерёмин И.В. не предпринял, о расторжении договора страхования АО «СОГАЗ» не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Неуплата страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать его расторжения в судебном порядке. При этом, АО «СОГАЗ» сохраняет право на получение страховой премии до прекращения обязательства при расторжении договора в судебном порядке. АО «СОГАЗ» просит расторгнуть с Ерёминым И.В. договор страхования об ипотечном кредитовании НОМЕР от 2610.2017 года; взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию по состоянию на 03.03.2022 года в размере 2 688 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 рублей (л.д.4-5).

Истец АО «СОГАЗ» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.44,46).

Ответчик Ерёмин И.В. в судебное заседание не явился. По сведениям, содержащимся в отделе адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, Ерёмин И.В. зарегистрирован по месту жительства по адресу: АДРЕС (л.д.49). В материалах дела имеются конверты, направленные Ерёмину И.В. по указанному адресу, возвращенные с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.39,45).

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

На основании изложенного суд полагает ответчика надлежащим образом извещенным по месту регистрации.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.10.2017 года между АО «СОГАЗ» и Ерёминым И.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании НОМЕР Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (л.д.6-14).

Вышеуказанный договор заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании (далее - Правила страхования), которые вручены страхователю.

Срок действия договора установлен с 27.10.2017 года по 02.10.2034 года (п.п.6.1, 6.2 договора).

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение пяти рабочих дней с даты вступления в силу договора (п.4.3 договора).

Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п.6.3 договора (п.4.4 договора).

Ответчиком Ерёминым И.В. по договору страхования была уплачена страховая премия за периоды 26.10.2017 года - 7 420 рублей 75 копеек; 19.10.2018 года - 7 368 рублей 02 копейки; 08.11.2019 года - 7 366 рублей 92 копейки; 29.12.2020 года - 7 571 рубль 03 копейки (л.д.19).

13.12.2021 года АО «СОГАЗ» в адрес Ерёмина И.В. было направлено письмо-сопровождение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии с приложением соглашения о расторжении договора страхования. Ответчику были сообщены реквизиты для перечисления денежных средств с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд за взысканием долга и судебных расходов (л.д.22).

Указанное письмо-сопровождение 17.12.2021 года поступило в место вручения по известному истцу адресу ответчика, возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения, и в силу п.1 ст.165.1 ГК РФ считается доставленным.

Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст.407 ГК РФ следует, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п.2 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и их толкования с учетом условий заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в рассматриваемом случае, вопреки доводу апелляционной жалобы, не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения и возможно по письменному уведомлению страховщика, в котором выражена воля на отказ от договора.

Как указывалось выше, ответчиком в адрес истца направлялось уведомление о досрочном прекращении договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса.

Данным документом истец уведомил ответчика, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек.

Поскольку закон не исключает, а заключенный между сторонами договор с учетом правил страхования предусматривает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, подтверждение отказа ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного страхового взноса и отказом страховщика от исполнения договора.

Пунктом п.1 ст.929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется; на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским, кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и Федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Договор страхования в данном случае заключен в соответствии с Правилами страхования.

Согласно п.6.10 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения.

В силу положений ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п.3 ст.954 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Подписывая договор страхования, ответчик был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору), уведомлен об основаниях прекращения договора страхования и вправе был рассчитывать на расторжение договора страхования в соответствии с согласованными условиями.

Учитывая невнесение ответчиком очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд полагает, что договор страхования был расторгнут между сторонами в досудебном, предусмотренном договором порядке, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора, поскольку договор прекратил свое действие с 17.12.2021 года.

В то же время, исходя из разъяснений, содержащихся в п.30 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса, не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст.954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Поскольку ответчик пользовался услугой по страхованию в период с 27.10.2021 года по 17.12.2021 года, то суд приходит к выводу, что требования страховой компании о взыскании страховой премии за указанный период, с учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, являются обоснованными.

Согласно акту расчета, представленным истцом, размер страховой премии, подлежащий уплате при досрочном расторжении договора страхования за период с 27.10.2021 года по 26.10.2022 года, составляет 7 665 рублей (л.д.24).

Суд считает необходимым взыскать с Ерёмина И.В. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период с 27.10.2021 года по 17.12.2021 года в размере 1 092 рублей 05 копеек (979 151 рубль 59 копеек х 0,540% : 365 дн. х 52 дн. + 419 636 рублей 27 копеек х 0,200% : 365 дн. х 52 дн. + 1 398 787 рублей 56 копеек х 0,110% : 365 дн. х 52 дн.), в остальной части требований надлежит отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 400 рублей, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера, в удовлетворении остальной части требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Взыскать с Ерёмина И.В. (ДАТА года рождения, паспорт серии НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА, код подразделения НОМЕР) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (107078, г. Москва, пр-кт. Академика Сахарова, д.10, ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485) страховую премию за период с 27.10.2021 года по 17.12.2021 года в размере 1 092 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:                    Зозуля Н.Е.