Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-951/2023 ~ М-550/2023 от 10.04.2023

Дело № 2-951/2023

УИД 59RS0025-01-2023-000677-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск                             04 июля 2023 года                            

Краснокамский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Зориной Т.С.

при секретаре Вагановой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Дугушкиной Т. А. о признании недействительным договора страхования,

установил:

    АО «СОГАЗ» обратилось с исковыми требованиями к Дугушкиной Т. А. о признании недействительным договора страхования. Заявленные требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между Уткиной К. И. и АО «СОГАЗ» был заключен полис ипотечного страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по: - страхованию от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества до ДД.ММ.ГГГГ. (пункт 2.1), титульному страхованию до ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев и болезней являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни). Страховая сумма по Договору страхования на первый период страхования : составила <данные изъяты> руб. Страховая премия за первый период страхования составила <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 5.6.1. Договора страхования, Уткина К.И., подтвердила, что у не диагностированы и не были диагностированы в прошлом злокачественные опухоли. Также, Уткина К.И., подтвердила, что не состоит на учете в онкологическом диспансере. Уткина К.И., была уведомлена о том, что в случае сообщения Страхователем заведомо ложных сведений Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

В адрес АО «СОГАЗ» от наследника Застрахованного лица Дугушкиной Т.А. поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни» в связи со смертью 01.02.2023г. Уткиной К.И. Однако, согласно выписки из протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ ПК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы и патологоанатомических исследований» причиной смерти Уткиной К.И. явилось заболевание «<данные изъяты> Согласно Извещению о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования ф. № из ГБУЗ ПК «Пермский краевой онкологический диспансер» заболевание «<данные изъяты>» было диагностировано Уткиной К.И. ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до заключения, ДД.ММ.ГГГГ., Договора страхования. Таким образом, заключая Договор страхования Уткина К.И. скрыла заболевание – «Злокачественное <данные изъяты>», т.е. ввела в заблуждение относительно факторов риска, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что в силу п. 5 Договора страхования и ст. 944 ГК РФ является основанием для признания договора страхования недействительным.

В судебном заседании представитель истца участие не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на заявленных требованиях настаивала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Дугушкина Т.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась. Подтвердила, что Уткина К.И. заключала договор ипотеки. После ее смерти в наследство вступила, пришлось заплатить все долги и погасить ипотеку. Также, наследником был супруг Дугушкиной Т.А., но он отказался от наследства в ее пользу. Других наследников у Уткиной К.И. нет. У Уткиной К.И. действительно было заболевание, диагноз был поставлен в 2020 году. Было проведено лечение, и выписали из больницы в состоянии ремиссии, прогнозы были хорошие, говорили, что она здорова. С учета не сняли, поскольку нужно было проходить периодические обследования.

Ответчик Дугушкин И.А. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, мнение по заявленным требованиям не выразил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 3 ст. 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Уткиной К. И. и АО «СОГАЗ» был заключен полис ипотечного страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по: - страхованию от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества до ДД.ММ.ГГГГ. (пункт 2.1), титульному страхованию до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.3. Договора страхования срок действия договора страхования делится на периоды страхования. Первый период страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (один год). Продолжительность каждого последующего периода страхования (кроме последнего) составляет один год и начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Страховыми рисками по страхованию от несчастных случаев и болезней являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни).

Страховая сумма по Договору страхования на первый период страхования составила <данные изъяты> руб. (п. 3.1. Договора страхования). Страховая премия за первый период страхования составила <данные изъяты> руб. (п. 3.6. Договора страхования).

На каждый период страхования страховые суммы указываются в Графике страховых сумм и уплаты страховой премии (страховых взносов), Приложение № к Договору страхования.

В соответствии с п. 5.1.6. Договора страхования, Уткина К.И., подтвердила, что у не диагностированы и не были диагностированы в прошлом: злокачественные опухоли; доброкачественные опухоли; новообразования неопределенного или неизвестного характера (т.е. образования, вызывающие сомнения в том, что являются ли они качественными или доброкачественными).Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования, Уткина К.И., подтвердила, что не состоит на учете ни в одном из следующих диспансеров: наркологический, психоневрологическом, туберкулезном, онкологическом, кожно-венерологическом.Также, Уткина К.И., согласно п. 5.3.7. Договора страхования, была уведомлена о том, что в случае сообщения Страхователем заведомо ложных ведений об обстоятельствах, указанных в п. 5 настоящего Полиса, Страховщик вправе потребовать признания настоящего Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.Договор страхования был заключен на условия, содержащихся в тексте Договора страхования, а также в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 29.07.2019г., которые являются неотъемлемой его часть. (л.д. 28-35).Вышеуказанный Договор страхования заключен путем его активации. Активация Договора страхования и условий, на основании которых он заключен, произведена путем оплаты страховой премии. Уткина К.И. произвела оплату страховой премии в размере 8 813 руб. (л.д. 38). ДД.ММ.ГГГГ Уткина К.И. умерла. (л.д. 19). ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» обратилась Дугушкина Т.А. с заявлением произвести страховую выплату в связи с наступлением несчастного случая – смерти в результате <данные изъяты>. (л.д. 15) Нотариусом Краснокамского нотариального округа Язевой Л.В. представлена копия наследственного дела к имуществу умершей Уткиной К.И. С заявлением о принятии наследства обратилась Дугушкина Т.А., мать умершей Уткиной К.И. (л.д. 99, оборот). Дугушкин И.А. отказался от принятия наследства после смерти дочери Уткиной К.И. в пользу матери умершей – Дугушкиной Т.А. (л.д. 100). В соответствии с п. 10.4.3 Правил комплексного ипотечного страхования Страховщик имеет право запрашивать у Страхователя любую информацию, документы, относящиеся к событию, могущему привести к возникновению страхового случая; направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, в том числе подтверждающих факт события, могущего привести к возникновению страхового случая, причину и размер причиненных убытков.Согласно выписки из протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ ПК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы и патологоанатомических исследований» причиной смерти Уткиной К.И. явилось заболевание «<данные изъяты>». (л.д. 21).Согласно Извещению о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования ф. №/У из ГБУЗ ПК «Пермский краевой онкологический диспансер» заболевание «<данные изъяты>» было диагностировано Уткиной К.И. ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20). Обстоятельства, связанные с лечением Уткиной К.И. от данного заболевания, его прогрессированием, подтверждаются медицинской картой амбулаторного больного ГБУЗ ПК «Пермский краевой онкологический диспансер», медицинскими картами стационарного больного Уткиной К.И. <данные изъяты>.Страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В п. 3 ст. 1 Закона о страховом деле прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства.Среди локальных нормативных актов, применяемых в страховых правоотношениях, особое положение занимают правила страхования, разрабатываемые страховщиками, на основе которых заключаются договоры страхования. Порядок и условия применения правил страхования участниками страховых отношений определены ст. 943 ГК РФ. Страховщик рассматривает заявление о страховой выплате и предусмотренные правилами страхования приложенные к нему документы. В силу п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. По смыслу ст. 944 ГК РФ страховщик вправе выяснить у страхователя при заключении договора те сведения, которые необходимы для оценки страхового риска. Обычно при заключении договора страхователю предлагают ответить на определенные вопросы (заполнить анкету). Однако необходимые сведения могут быть включены и в договор страхования (полис) либо востребованы страховщиком в его письменном запросе. Все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе), письменном запросе страховщика или в анкете, если на нее есть ссылка в договоре (полисе, анкете), считаются существенными.

В соответствии с п. 5.1.6 Договора страхования Уткина К.И. подтвердила, что у нее не диагностированы и не были диагностированы в прошлом: злокачественные опухоли; доброкачественные опухоли; новообразования неопределенного или неизвестного характера (т.е. образования, вызывающие сомнения в том, что являются ли они качественными или доброкачественными).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования, Уткина К.И., подтвердила, что не состоит на учете ни в одном из следующих диспансеров: наркологический, психоневрологическом, туберкулезном, онкологическом, кожно-венерологическом.

Также, Уткина К.И., согласно п. 5.3.7. Договора страхования, была уведомлена о том, что в случае сообщения Страхователем заведомо ложных ведений об обстоятельствах, указанных в п. 5 настоящего Полиса, Страховщик вправе потребовать признания настоящего Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

Таким образом, причина смерти Уткиной К.И. находится в прямой причинно-следственной связи с имевшимся на момент заключения договора страхования заболеванием. Уткина К.И., зная о наличии у себя заболевания - <данные изъяты> при заключении Договора на ипотечное страхование скрыла данный факт от страховщика и фактически сообщила о себе заведомо ложные сведения, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска.

Таким образом, указанное обстоятельство является достаточным основанием для признания сделки недействительной.

При указанных обстоятельства, заявленные требования АО «СОГАЗ» о признании недействительным Полиса ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО "СОГАЗ" и Уткиной К.И. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, к такому договору должны быть применены последствия недействительности сделки в виде возврата каждой из сторон другой стороне всего полученного по сделке.

Значит, в пользу Дугушкиной Т.А., как наследнику умершей Уткиной К.И. подлежит взыскание уплаченной по договору страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца АО «СОГАЗ» с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Признать недействительным Полис ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО "СОГАЗ" и Уткиной К. И..

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с АО "СОГАЗ" ИНН № пользу Дугушкиной Т. А. уплаченную по договору страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Дугушкиной Т. А. (<данные изъяты>) в пользу АО "СОГАЗ" расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                      Зорина Т.С.