Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2022 ~ М-64/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-226/2022 (10RS0016-01-2022-000087-97)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                                                   8 февраля 2022 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Антиповой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, -

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ. года между сторонами был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела, ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. года по указанному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 76 821 руб. 60 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в сумме 59 550 руб., просроченные проценты в сумме 5 277 руб. 41 коп., дополнительные платежи в сумме 6 623 руб. 44 коп., комиссия за ведение счета в сумме 5 239 руб. 36 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 15 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 13 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 101 руб. 48 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 504 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании изложенного суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из разъяснений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 7 ноября 2020 года между Антиповой О.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № 3372573690 (далее – кредитный договор) на лимит кредитования в размере 60 000 руб. со сроком возврата 60 месяцев под 9,9% годовых, при этом указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 кредитного договора минимальный обязательный платеж составляет 1 586 руб. 31 коп., при этом его состав установлен общими условиями кредитования.

Из положений п. 12 кредитного договора следует, что ответственность Антиповой О.В. за ненадлежащее исполнение условий договора определена в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 20% годовых.

Заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения общих условий вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте, изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п. 14 кредитного договора).

Согласно представленному в материалы дела графику платежей к кредитному договору минимальный платеж подлежал оплате 7 числа каждого месяца, начиная с 7 декабря 2020 года, по 7 ноября 2022 года включительно.

В силу положений п. 3.3 Общих условий кредитования (далее – Условия) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий:

п. 3.3.1 открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено заявлением-офертой;

п. 3.3.2 предоставление заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий).

В силу положений п. 3.8.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.

Из положений п. 3.8.2 Условий при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Разделом 4 Условий предусмотрены обязанности заемщика, в том числе п. 4.1.1 Условий обязанность возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредитования, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.2 Условий).

В соответствии с п. 5.2 Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1 Условий).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ответчику Антиповой О.В. на основании договора кредитования открыт счет №..., на который перечислены денежные средства в соответствии с условиями договора, что ответчиком не оспаривалось.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом на 13 декабря 2021 года, из которого следует, что задолженность ответчика по просроченной ссудной задолженности составляет 59 550 руб., просроченные проценты в сумме 5 277 руб. 41 коп., дополнительные платежи в сумме 6 623 руб. 44 коп., иные комиссии в сумме 5 239 руб. 36 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 15 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 13 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 101 руб. 48 коп.

В адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в соответствии с которыми для полного исполнения обязательств по кредитному договору №... на ХХ.ХХ.ХХ. года необходимо внести деньги в размере 76 821 руб. 60 коп. в течение 30 дней с момента отправления претензии. Факт направления требований подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 16 ноября 2021 года.

ХХ.ХХ.ХХ. года мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района Республики Карелия, с Антиповой О.В. взыскана задолженность по кредитному договору №... от ХХ.ХХ.ХХ. года по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. года в сумме 77 590 руб. 36 коп., из которых сумма просроченной ссудной задолженности – 59 550 руб., комиссии – 5 239 руб. 36 коп., страховая премия – 6 623 руб. 44 коп., просроченные проценты – 6 046 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты – 101 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 263 руб. 86 коп.

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района Республики Карелия от ХХ.ХХ.ХХ. года в связи с поступлением возражений со стороны должника.

В материалы дела по запросу суда представлено исполнительное производство №..., возбужденное на основании судебного приказа №... от ХХ.ХХ.ХХ. года. Указанное исполнительное производство прекращено ХХ.ХХ.ХХ. года в связи с отменой судебного приказа, в ходе его исполнения взыскано 768 руб. 76 коп.

Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки обоснованными.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по договору кредитования №... от ХХ.ХХ.ХХ. года с учетом денежных средств, взысканных в рамках исполнительного производства №..., по просроченной ссудной задолженности в сумме 59 550 руб., просроченным процентам в сумме 4 508 руб. 65 коп. (5 277,41 – 768,76), дополнительным платежам в сумме 6 623 руб. 44 коп., комиссии за ведение счета в сумме 5 239 руб. 36 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 15 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 13 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 101 руб. 48 коп.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиками не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2 479 руб. 35 коп. (98,99% от заявленных требований).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-19, 233-237 ГПК РФ, -

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Антиповой О.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования №... от ХХ.ХХ.ХХ. года по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. года по просроченной ссудной задолженности в сумме 59 550 руб., просроченным процентам - 4 508 руб. 65 коп., дополнительных платежей - 6 623 руб. 44 коп., комиссии за ведение счета - 5 239 руб. 36 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду - 15 руб. 95 коп., неустойку на просроченную ссуду - 13 руб. 96 коп., неустойку на просроченные проценты - 101 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 479 руб. 35 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                  Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 14 февраля 2022 года.