Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1387/2023 ~ М-866/2023 от 10.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нижний Тагил                        29 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Гуриной С.А.,

при секретаре Гладыш А.А.,

с участием представителя истца Коробовой Е.М., действующей на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1387/2023 по иску Старикова С.П. к акционерному обществу «ВУЗ-банк» о возложении обязанности предоставить документы, компенсации морального вреда,

установил:

Стариков С.П. обратился в суд с иском к «ВУЗ-банк» о возложении обязанности предоставить документы, компенсации морального вреда. Просит обязать ответчика предоставить ему копию договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительные пакеты банковских услуг, включающего в себя дополнительные услуги, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Стариков С.П. является наследником своей матери Стариковой Л.Ф., выдано свидетельство о праве на наследство. Старикова Л.Ф. являлась заемщиком банка АО «ВУЗ-банк», был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец копию указанного кредитного договора утратил, неоднократно лично обращался к ответчику с просьбой предоставить его копию, выписку из лицевого счета, график платежей по договору, дополнительный пакет банковских услуг, включающий в себя страхование жизни и здоровья заемщиков. Ответчик отказывался предоставить указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено заявление о предоставлении указанных документов, заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., ответа не было. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику была направлена претензия, получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., ответа не поступило. Уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает права истца как потребителя. Своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, компенсация которого оценивается истцом в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец Стариков С.П. не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются почтовые отправления, также информация о времени и месте судебного заседания была размещена на сайте суда в сети Интернет.

Представитель истца Коробова Е.М. заявленные истцом исковые требования поддержала полностью по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении. Суду пояснил, что истец просит обязать ответчика предоставить ему копию кредитного договора, который был заключен с его умершей матерью, а также документы о предоставлении ей при заключении кредитного договора пакета банковских услуг, дополнительных услуг. Полагает, что при заключении кредитных договоров банком должно было быть осуществляться страхование жизни и здоровья заемщика. В Нижнем Тагиле нет отделения банка, поэтому истец просил направить ему документы почтой, съездить в отделение банка в <адрес> истец возможности не имеет. Истец пояснял, что не получал на почте, какие-то поступившие ему письма.

Представитель ответчика АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Согласно отзыву представителя ответчика Мякишевой И.А., Банк заявленные исковые требования не признает. Банк гарантирует клиентам тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, законодательством предусмотрена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. Сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую тайну. Согласно Положению ЦБ РФ от 19.08.2004г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Сведения, составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены банком самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк. Требование о предоставлении документов, оставляющих банковскую тайну, Стариковым С.П. направлено почтой, что исключает идентификацию клиента. Стариков С.П. либо его представитель лично в банк за получением документов не обращались, Банк от их предоставления не уклонялся. На все обращения истца Банком были даны соответствующие ответы, направлена истцу заказной почтовой корреспонденцией.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства вытекают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в кодексе.

Согласно п.1 ст. 891 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807, 808, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что ненадлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (ч. 2 ст. 401 ГК РФ).

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Пунктом 2.1 Положения Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

    Согласно п.1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2 ст. 857 ГК РФ). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3 ст. 857 ГК РФ).

Положением Центрального Банка России от 19.08.2004г. № 363-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма» предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - консульским учреждениям иностранных государств.

    Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из представленных суду доказательств следует, что между АО «ВУЗ-банк» и Стариковой Л.Ф. был заключен договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Стариковой ЛЛ.Ф. о предоставлении кредита на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита составила 172300 рублей, под 17,5№ годовых, срок кредита 24 месяца, кредит предоставлен на потребительские нужды Погашение кредита осуществляется согласно графику платежей, 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 9441 рубль, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 9538,80 рублей.

Заемщик Старикова Л.Ф. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Стариков С.П. является наследником Стариковой Л.Ф., сыном умершей, вступил в права наследования, получил свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ выданного нотариусом нотариального округа г. Нижний Тагил и Пригородного района Свердловской области ФИО11

Обращаясь в суд с настоящим исков истец указал, что АО «ВУЗ-банк» не предоставил ему по неоднократным обращениям копию кредитного договора, заключенного со Стариковой Л.Ф. и копии документов о предоставлении ей дополнительных услуг, в том числе документов о страховании жизни и здоровья заемщика.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Нарушений прав истца со стороны АО «ВУЗ-банк» представленными суду доказательствами не подтверждено.

Основания для возложения на ответчика обязанности предоставить Старикову С.П. копии документов о предоставлении Стариковой Л.Ф. дополнительных услуг, в том числе документов о страховании жизни и здоровья заемщика, судом не установлены, из исследованных в судебном заседании доказательств следует, что указанные услуги и дополнительные соглашения с заемщиком не заключались.

Согласно ответу АО «ВУЗ-банк» от ДД.ММ.ГГГГ., между АО «ВУЗ-банк» и Стариковой Л.Ф. был заключен договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор потребительского кредита заключен без указания цели и без подключения пакета банковских услуг, включающего в себя страхование жизни и здоровья заемщиков банка, на период действия договора потребительского договора заемщик застрахован не был.

Согласно отчету АО «ВУЗ-банк» о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., представленному истцом, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., срок кредита 24 месяца, день обязательного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность составляет 183266 рублей 04 копейки: сумма основного долга в размере 114692 рубля 72 копейки, проценты в размере 46255 рублей 50 копеек, штрафы, пени в размере 22317 рублей 82 копейки.

Стариков С.П. направил в АО «ВУЗ-банк» запрос от ДД.ММ.ГГГГ. просил в течении 14 календарных дней с даты получения заявления, предоставить ему копию кредитного договора, выписку из лицевого счета, справку о наличии или отсутствии задолженности. К заявлению были представлены копии доверенностей представителя. Иные документы к данному запросу, представлены Стариковым С.П. не были

Согласно ответу АО «ВУЗ-банк» от ДД.ММ.ГГГГ., сведения об операциях и счетах клиентов кредитных организаций составляют банковскую тайну и могут быть предоставлены в случаях и порядке, предусмотренном законом. Согласно п.2 ст. 857 ГК РФ данные сведения могут быть предоставлены самим клиентам или их представителям, в случае смерти владельце счетов, информация может быть предоставлена нотариальным конторам. Информация может быть предоставлена наследнику на основании свидетельства о смерти, свидетельства о праве на наследство.

Ответ был направлен Старикову С.П. заказным почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ. (ШПИ №), ДД.ММ.ГГГГ. отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

С учетом того, что при направлении запроса от ДД.ММ.ГГГГ. Стариковым С.П. не были представлены в банк документы, подтверждающие смерть заемщика и документы, подтверждающие принятие наследства после смерти заемщика, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца, обоснованном отказе ответчика в предоставлении информации по запросу от ДД.ММ.ГГГГ., о чем истцу был направлен мотивированный ответ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ВУЗ-банк» представителем Старикова С.П. – Пузыниной А.А. направлена досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой Стариков С.П., как наследник Стариковой Л.Ф., просил в течении 14 календарных дней с даты получения претензии, предоставить ему копию кредитного договора, копию договора имущественного страхования при заключении кредитного договора. К претензии согласно перечню, указанному в приложениях, была приложена доверенность Пузыниной А.А., копия свидетельства о праве на наследство и копия свидетельства о смерти Стариковой Л.Ф. Претензия была получена АО «ВУЗ-банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу АО «ВУЗ-банк» от ДД.ММ.ГГГГ., между Стариковой Л.Ф. и банком заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., договор был заключен без подключения пакета банковских услуг, включающих в себя страхование жизни и здоровья заемщиков Банка. В адрес Старикова С.П. направлена копия досье по договору потребительского кредита. Относительно отсутствия с заемщиком иных соглашений, в том числе и по страхованию жизни и здоровья заемщика, информация была предоставлена Банком истцу в ответе АО «ВУЗ-банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету об отслеживании отправления (ШПИ №) в адрес Старикова С.П. от АО «ВУЗ-банк» было направлено заказное отправление ДД.ММ.ГГГГ. возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

В судебном заседании представитель истца подтвердила, что Стариков С.П. сообщал о том, что какие-то почтовые отправления, направленные в его адрес он не получал.

Доказательства того, что Стариков С.П. либо его представитель лично обращались по месту нахождения отделения АО «ВУЗ-банк» с заявлением о предоставлении копии документов, суду не представлены. Представителем истца в судебном заседании подтвержден факт того, что истец в отделение банка обращался только посредством направления почтовых отправлений.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу копии кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между АО «ВУЗ-банк» и Стариковой Л.Ф., копий документов о предоставлении Стариковой Л.Ф. дополнительных пакетов банковских услуг и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Поскольку нарушений прав потребителя со стороны ответчика судом не установлено и не подтверждено представленными суду доказательствами, основания для возложения на ответчика компенсировать моральный вред, отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Старикова С.П. к акционерному обществу «ВУЗ-банк» о возложении обязанности предоставить копии кредитного договора, заключенного со Стариковой Л.Ф. и документов о дополнительных услугах, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья                                    Гурина С.А.