Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2024 (2-3783/2023;) от 27.11.2023

Дело № 2-224/2024

УИД:    48RS0003-01-2023-002507-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 января 2024 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи                 Ситниковой Н.Е.

при секретаре                         Вдовине И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску ООО МФК «Кэшдрайв» к Хариной Ольги Николаевне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

        у с т а н о в и л:

истец ООО МФК «Кэшдрайв» обратился в суд с иском к Хариной О.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расторжении договора займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленного требования истец указав, что 08.04.2022г. между ООО МФК «Кэшдрайв» и Хариной О.Н. был заключен договор дистанционного потребительского займа №22/04/77/012829. В соответствии с п. 1 Договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 330 000 руб. Ответчик обязался вернуть заем в срок до 08.04.2027 г. и уплатить проценты за пользование займом в размере 75% годовых от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 21 182 руб. (п.6 договора). Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью. Клиент подал заявку в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте обществ, размещенной в телекоммуникационной сети «Интернет». Клиентом было подано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи. Подписывая согласие на обработку персональных данных, клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «Кэшдрайв». Заемщик в п.14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 330 000 руб. на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 08.04.2022г. Согласно п.10 Договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: FORD FOCUS, 2008 года выпуска красно-оранжевого цвета, VIN номер:<данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога №2022-006-928119-811 от 12.04.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. 13.04.2023 г. истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на 18.07.2023 г. составляет 431 888,57 руб. Истец просит суд расторгнуть договор займа № 22/04/77/012829 от 08.04.2022 г., заключенный между ООО МФК «Кэшдрайв» и Хариной О.Н., взыскать с Хариной О.Н. в пользу ООО МФК «Кэшдрайв» задолженность по договору займа в размере 431 888,57 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу 324 321,27 руб., сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа 107 202,27 руб., неустойка за нарушение срока возврата суммы займа в размере 365,03 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 75% годовых за период с 19.07.2023 г. по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 13 519 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство FORD FOCUS, 2008 года выпуска красно-оранжевого цвета, VIN номер:<данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты> посредством реализации (продажи) с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 378 160 руб.

Представитель истца ООО МФК «Кэшдрайв» в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не высказал.

Ответчик Харина О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, причины неявки суду не известны.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом 02.04.2022 г. Харина О.Н. обратилась в ООО МФК «Кэшдрайв» с заявлением – анкетой на предоставление дистанционного потребительского займа.

08.04.2022г. между ООО МФК «Кэшдрайв» и Хариной О.Н. был заключен договор дистанционного потребительского займа №22/04/77,012829, по условиям которого Хариной О.Н. были предоставлены денежные средства в размере 330 000 рублей, с взиманием за пользование кредитом 75 процентов годовых на 60 месяцев со сроком возврата до 08.04.2027г. В соответствии с Индивидуальными условиями договора заемщик просил заключить заимодавца договор залога на основании данных индивидуальных условий и общих условий, в рамках которого принять в залог транспортное средство, обладающее индивидуальными признаками, указанными в п.п. 10 Индивидуальных условий с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 378 160 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору займа.

Из общих условий договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленных в ООО МФК «Кэшдрайв» и действующих с 24.11.2020 г. следует, что кредитор предоставляет потребительские займы заемщикам на потребительские цели на условиях возвратности, срочности и платности. Потребительские займы предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства(п.2.3). начисление процентов за пользование потребительским займом по договорам, срок действия которых на момент их заключения превышает 30 календарных дней производится на сумму остатка задолженности по договору потребительского займа со дня, следующего за днем получения суммы потребительского займа заемщиком по дату окончательного погашения задолженности по договору потребительского займа (включительно)(п. 2.5). Кредитор вправе начислять заемщику проценты по договору потребительского займа до достижении ими предельно допустимого размера, установленного действующим законодательством(п. 2.6). После возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга(п. 2.7). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа кредитор вправе по своему усмотрению взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, если иное не установлено индивидуальными условиями(п.5.1).

Как следует из материалов дела, Банк исполнил, принятые на себя обязательства по договору займа, перечислив сумму предоставленного потребительского займа на банковскую карту заемщика, что подтверждается банковским ордером от 08.04.2022 г.

Харина О.Н. не исполняет обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

13.04.2023 года Банком направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по договору займа в течение 30 календарных дней, с момента направления данного письма.

Из расчета задолженности, произведенной истцом, следует, что по состоянию на 18.07.2023 г. задолженность по договору займа составляет 431 888,57 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 324 321,27 рублей, задолженность по процентам за пользование суммой займа – 107 202,27 рублей, неустойка за нарушение срока возврата суммы займа – 365,03 рублей.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Ответчик в судебное заседание не явился, расчет задолженности не оспорил, доказательств по своевременному погашению долга по договору займа суду не представил.

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с Хариной О.Н. в пользу ООО МФК «Кэшдрайв» сумму задолженности по договору потребительского займа №22/04/77,012829 от 08.04.2022г. в размере 431 888, 57 рублей.

Из общих условий договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленных в ООО МФК «Кэшдрайв» и действующих с 24.11.2020 г. следует, что для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед МФК по договору займа, заемщик, выступающий залогодателем передает кредитору, выступающему залогодержателем в залог транспортное средство. Залогодателем может быть только лицо, которому предмет залога принадлежит на парве собственности. Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед МФК по договору займа в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая, в частности, обязательства: по возврату предоставленного потребительского займа и процентов, начисленных на сумму основного долга в соответствии с договором займа; по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа; по возмещению убытков МФК, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа; по возмещению расходов залогодержателя по хранению заложенного имущества; по возмещению МФК расходов по реализации заложенного имущества; судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта; по уплате иных сумм, предусмотренных договором займа. Договор залога также обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникающих при расторжении МФК договора займа по любым основаниям, а также всех обязательств, возникающих в случае признания договора недействительным по любым основаниям. Общество приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре. При реализации предмета залога залогодержатель направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности залогодателя по договору займа.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из сообщения УМВД России по Липецкой области в государственном реестре транспортных средств FORD FOCUS, 2008 года выпуска красно-оранжевого цвета, VIN номер:<данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты> зарегистрировано за Хариной О.Н.

Поскольку судом установлен факт неисполнения Хариной О.Н. обязательств по договору потребительского займа №22/04/77,012829 от 08.04.2022г., обстоятельств при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из того, что договором согласована залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства в размере 378 160 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору займа, суд считает необходимым определить начальную стоимость спорного автомобиля для продажи на публичных торгах, в размере 378 160 руб.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку сумма долга в размере 431 888,57 руб., образовавшаяся в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, является существенной, требование банка ответчиком не выполнено, суд полагает требования истца о расторжении договора подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 13 519 рублей, уплаченная согласно платежному поручению № 2027 от 21.07.2023г.

Таким образом, с ответчика подлежит возврату в пользу истца сумма госпошлины в размере 13 519 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №22/04/77/012829 ░░ 08.04.2022░. ░ ░░░░░ 431 888, 57 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 519 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №22/04/77/012829 ░░ 08.04.2022░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ FORD FOCUS, 2008 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░, VIN ░░░░░:<░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 378 160 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.01.2024.