Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1565/2023 от 06.06.2023

    УИД 63RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                 7 августа 2023 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи            Кузиной Н.Н.,

при секретаре                                        ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<дата> ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <дата> между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (после переименования – ЗАО «Современный Коммерческий Банк», <дата> реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», после приведения в соответствие с законодательством организационно-правовая форма определена как ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (325495096), на основании которого ответчику был предоставлен кредит. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанность по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на <дата> общая ее задолженность перед банком составила 395 748 руб. 58 коп., с учетом произведенных ответчиком выплат в счет погашения кредита в общей сумме 90 262 руб. 33 коп. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, задолженность не погасила, продолжая нарушать условия кредитного договора, в связи с чем банк обратился в суд с иском о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 395 748 руб. 58 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 157 руб. 49 коп.

Определением Кировского районного суда <адрес> от <дата> гражданское дело по вышеуказанному иску передано по подсудности в Куйбышевский районный суд <адрес> по месту жительства ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, просила применить к ним срок исковой давности. Возражения ответчика в письменном виде приобщены к материалам дела.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что <дата> между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 303 533 руб. с процентной ставкой 29,9 % годовых и полной стоимостью кредита 34,32% годовых с ежемесячным внесением платежа в размере 11 747 руб. 30 коп. в счет погашения кредита с датой платежа - 4 число каждого месяца, последний платеж – <дата>.

Как следует из положений п.8 указанного договора, открытее счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий обслуживания физических лиц и Тарифов, которые являются приложением к настоящему договору. Тарифы и Общие условия применяются в действующей редакции, утвержденной Банком.

Согласно п.9 кредитного договора, при заключении договора Клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и Графика платежей.

В соответствии с п.10 кредитного договора Клиент обязуется соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями и, в частности, осуществлять Ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № к Договору и в Графике платежей.

Согласно Приложению № к вышеуказанному кредитному договору размер процентной ставки, полную стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, его дату, дату последнего платежа, срок исчисления кредита были согласованы с ответчиком, о чем свидетельствует подпись ответчика.

График платежей был получен ответчиком <дата>, что также подтверждается подписью ответчика.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив <дата> денежные средства в сумме 303 533 руб. на открытый ответчику банковский счет №, о чем свидетельствует представленная Выписка по счету.

Факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору также подтверждается указанной Выпиской, из которой усматривается, что погашение кредита производилось платежами, размер которых был недостаточен для погашения задолженности по графику, с мая 2014 года платежи в счет погашения кредита ответчиком не производились.

Сумма задолженности согласно представленному расчету по состоянию на <дата> составляет 395 748 руб. 58 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 271 206 руб. 15 коп.; просроченные проценты – 57 364 руб. 86 коп., неустойка на остаток основного долга – 48 764 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 18 416 руб. 43 коп.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено Уведомление о наличии просроченной задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.

<дата> ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № Кировского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 431167 руб. 82 коп., а также уплаты государственной пошлины в размере 3 755 руб. 84 коп. Указанное заявление было удовлетворено; <дата> мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном размере. Определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района <адрес> от <дата> указанный судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по спорному кредитному договору размер задолженность ответчика перед банком составляет 395 748 руб. 58 коп., из которых просроченная за период с <дата> по <дата> ссуда – 271 206 руб. 15 коп., просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 57 364 руб. 86 коп., неустойка по ссудному договору за период с <дата> по <дата> – 48 764 руб. 14 коп., неустойка на просроченную ссуда за период с <дата> по <дата> – 18 413 руб. 45 коп.

В судебном заседании представитель ответчика заявил о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, ссылаясь на то, что последний платеж по кредиту был произведен ответчиком <дата>, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по требованиям истек <дата>.

Рассматривая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее – Постановление Пленума ВС РФ от <дата> №) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> №, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

    На основании вышеприведенных положений ст.200 ГК РФ и разъяснений по их применению, содержащихся в п.24 Постановление Пленума ВС РФ от <дата> №, учитывая установленный судом факт, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата> за май 2014 года, суд полагает, что предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности по указанному платежу начинает исчисляться с <дата>, то есть на следующий день после установленной графиком даты списания платежа, с которой банку стало известно о нарушении его прав в части внесения платежа, размер которого меньше, чем установлен графиком платежей, и истекает <дата>.

Принимая во внимание, что очередные платежи по графику истец не производила, аналогичный расчет применения срока давности приходится на все последующие платежи по графику.

Поскольку, согласно кредитному договору и графику платежей, срок последнего платежа по кредиту установлен <дата>, срок исковой давности по нему истекает <дата>.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился <дата> (согласно почтовому штемпелю на почтовом конверте), суд полагает частично применить срок исковой давности к платежам по графику с <дата> по платеж <дата>.

Таким образом, срок исковой давности по платежам, начиная с даты платежа по графику – <дата> и до последнего по графику платежа – <дата> истцом не пропущен.

Вместе с тем, поскольку представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен с учетом периодов, на которые суд применил срок исковой давности, указанный расчет истца не может быть признан верным и не принимается судом.

Исходя из графика платежей, учитывая примененный судом срок исковой давности к части платежей, задолженность ответчика по основному долгу на <дата> составляет 139 602 руб. 16 коп. (суммарное количество предусмотренных графиком платежей в счет уплаты основного долга, начиная с <дата> по <дата>), задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> составляет 35 111 руб. 24 коп. (суммарное количество предусмотренных графиком платежей в счет уплаты процентов, начиная с <дата> по <дата>).

Период просрочки возврата кредита с <дата> (день следующий за днем последнего платежа по графику платежей) по <дата> (последний день периода просрочки, за который истец просит взыскать задолженность по процентам) составляет 1483 дня (360х4+30+13).

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> составляет 169 594 руб. (29,9/100/365х1483)х139602,16). Общая сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> составляет 204 705 руб. 24 коп. (35111,24+169594).

Вместе с тем, поскольку в исковых требованиях истец просит взыскать просроченные проценты в размере 57 364 руб. 86 коп., учитывая положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд полагает возможным взыскать проценты по кредиту в размере требуемых истцом 57 364 руб. 86 коп.

Согласно ответу ОСФР по <адрес> на судебный запрос, в счет погашения задолженности по судебному приказу № от <дата> в рамках исполнительного производства №-ИП с ответчика в период с <дата> по <дата> были произведены удержания в сумме 57 738 руб. 03 коп. Суд полагает, что указанная сумма произведенных удержаний подлежит исключению из взыскиваемой истцом с ответчика задолженности.

Поскольку, согласно представленному истцом расчету периоды требуемых истцом ко взысканию неустоек в сумме 48 764 руб. 14 коп. и в сумме 18 413 руб. 43 коп. относятся к периоду, к которому судом применен срок исковой давности, суд полагает, что указанные требования удовлетворению не подлежат.

Таким образом, учитывая исследованные судом обстоятельства, суд полагает, что в связи с установленным фактом ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по спорному кредиту, с учетом частичного применения срока исковой давности и произведенных удержаний по исполнительному производству, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в общей сумме 139 228 руб. 99 коп. (139602,16+57364,86-57738,03).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований – на сумму 139 228 руб. 99 коп., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, что составляет 3 984 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 3609 174542 выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 139 228 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 984 руб. 58 коп., а всего 143 213 (сто сорок три тысячи двести тринадцать) рублей 57 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                                      подпись                                   Н.Н. Кузина

Копия верна

Судья                                                                                                Н.Н. Кузина

Подлинник документа находится в гражданском деле № Куйбышевского районного суда <адрес>.