Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1074/2022 ~ М-931/2022 от 06.07.2022

Дело №2-1074/2022

                                    УИД: 50RS0017-01-2022-001625-56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                         г. Кашира Московской области

     Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юдиной О.Н.,

при помощнике судьи Князьковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1074/2022 по иску ООО «Феникс» к Михайловой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику Михайловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ <данные изъяты> и Михайлова О.В. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 191 140, 8 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования № Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 191 140,8 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

На основании изложенного, истец ООО «Феникс» просит суд взыскать в его пользу с ответчика Михайловой О.В. задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 191 140, 8 руб., которая состоит из: 119 310,00 руб. - основной долг, 23 878,66 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 45 002,14 руб. - проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. - комиссии, 2 250,00 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 022,82 руб., а всего 196 163,62 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Михайлова О.В. в судебное заседание не явилась, заявив к суду просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик просит отказать истцу в иске, поскольку ООО «Феникс» не представлено доказательств о наличии договорных отношений между ней и КБ <данные изъяты>

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив письменные материалы дела, материалы приобщенного гражданского дела № суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Определением мирового судьи судебного участка №196 Каширского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отмен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный и.о. мирового судьи судебного участка №196 мировым судьей судебного участка №68 Каширского судебного района Московской области на основании заявления ООО «Феникс» о взыскании с должника Михайловой О.В. задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 140, 80 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2511,41 руб. (л.д.30; л.д.52 - приобщенного гражданского дела №).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В справке КБ <данные изъяты> (ООО) подтвердил, что между банком и Михайловой О.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался оплачивать кредит, проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору, КБ <данные изъяты> (ООО) подтверждает факт выдачи кредита заемщику (пользование заемщиком кредитными денежными средствами банка) банковским (платежным) ордером и выпиской по счету учета ссудной задолженности (л.д.11).

Из платежного ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что КБ <данные изъяты> (ООО) выдал Михайловой О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 119 310,00 руб. (л.д.11обор.). Платежный ордер не подписан ответчиком Михайловой О.В.

Выпиской по счету учета ссудной задолженности подтверждается, что Михайловой О.В. выдавались денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ <данные изъяты> (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому Банк уступил истцу права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 191 140, 8 руб., которая состоит из: 119 310,00 руб. - основной долг, 23 878,66 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 45 002,14 руб. - проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. - комиссии, 2 250,00 руб. – штрафы (л.д.38-40; л.д.33-37 - Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам предусмотрено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

По смыслу приведенных выше законоположений, правопреемство допускается на любой стадии. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. Юридически значимым обстоятельством по данному делу является наличие указанного договора уступки права требования для решения вопроса о замене взыскателя.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии со ст.167 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ). В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Пунктом 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия) установлено, что договор предоставления потребительского кредита представляет собой заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении Банком Клиенту Кредита в целях приобретения Клиентом Товаров и/или услуг у Предприятия торговли для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных в осуществлением предпринимательской деятельности, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Клиента о заключении Договора предоставления потребительского кредита, настоящие Условия, Тарифы, График платежей, Анкету и иные документы, предусмотренные Договором.

Если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих Условий и/или Договором, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (п. 1.2.1.1. Общих условий).

Отказывая в иске, суд исходит из того, что истцом не представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Отсутствуют предложение (оферта) Михайловой О.В. о заключении договора предоставления кредита, анкета, график платежей, содержащие подпись ответчика и которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Платежный ордер также не подписан ответчиком.

ООО «Феникс» не исполнена возложенная на него статьей 56 ГПК РФ обязанность доказать заключение в письменной форме между КБ <данные изъяты> (ООО) и Михайловой О.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Письменная форма, обязательная для данного вида договоров, не соблюдена, и названный кредитный договор ничтожен.

Представленные истцом доказательства не позволяют с разумной степенью достоверности определить, какие именно отношения возникли у банка с ответчиком - владельцем банковского счета (по договору банковского счета, банковского вклада, по кредитному договору, по договору кредитной карты или по смешанному договору). Отсутствуют подписанные ответчиком документы, обычно сопровождающие заключение кредитного договора с гражданами-заемщиками (заявления на выдачу кредита, анкеты заемщика, расходного кассового ордера, расписки заемщика о получении кредитной карты банка). Так, представленная односторонняя выписка по лицевому счету, которая является внутренним документом банка, не позволяет установить дату рождения, место жительства заемщика и другие персональные данные, которые позволили бы однозначно идентифицировать указанное в ней лицо в качестве владельца счета и заемщика по кредитному договору, а также сама по себе не подтверждает факт передачи денежных средств, условия их передачи гражданину. Факт зачисления банком средств на счет, принадлежность которого ответчику допустимыми доказательствами не подтверждена, не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, а также возникновение у ответчика кредитных обязательств, наличие просроченной задолженности.

Выписка по лицевому счету, на которую ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ответчика кредитных обязательств, является недопустимым доказательством, поскольку не содержит существенных условий, таких как размер процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей. Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и образования просроченной задолженности истцом, в частности письменного предложения заключить договор, не представлено. К исковому заявлению истцом приложен Тарифный план «ТП 77/2» (л.д.16), однако сведений о том, что стороны согласовали предоставление кредита на условиях данного тарифного плана, суду не представлено.

При данных обстоятельствах, представленная банковская выписка по счету, в которой имеются сведения о выдаче денежных средств заемщику, тарифный план «ТП 77/2» не являются допустимым доказательством заключения кредитного договора на указанных в иске условиях.

На основании изложенного, суд отказывает ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ответчику Михайловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отказ истцу ООО «Феникс» в удовлетворении его требований влечет за собой отсутствие оснований для взыскания с ответчика Михайловой О.В. судебных расходов в размере 5022,82 руб., понесенных на оплату госпошлины (ст.98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Михайловой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья:                                                                 О.Н. Юдина