Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2020 (2-640/2019;) ~ М-650/2019 от 02.12.2019

Дело №2-106/2020 (2-640/2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.<адрес> 11 марта 2020 г.

Знаменский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тройновой М.С., при секретаре Егоровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к Симонян А.Л. о взыскании задолженности по договору кредитования,

при участии представителя ответчика Симоняна А.Л. – адвоката Максимова А.В. по ордеру,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в Знаменский районный суд <адрес> с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Восточный экспресс банк (далее – банк) и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Ежемесячный взнос до изменения ставки 6405 руб., после изменения – 6785,43 руб., дата ежемесячного взноса 31 числа каждого месяца, дата окончания погашения ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки до изменения 29,5% годовых, после изменения – 32,5% годовых. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 281448,29 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 281448,29 руб. Сначала истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №<адрес>, однако в соответствии с определением отДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Истец просит суд взыскать с Симоняна А.Л. в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 281448,29 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6014,48 руб.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил исковые требования и просил суд взыскать основную задолженность по кредитному договору в размере 128111,11 руб. с учетом срока исковой давности.

Представитель истца ООО «ЭОС», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыл, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Симонян А.Л.и его представитель адвокат Максимов А.В. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объёме, считают, что исковое заявление не подлежит удовлетворению, так как истцом не представлено основного доказательства, а именно банковской выписки с лицевого счета Симонян А.Л., которая должна быть заверена печатью банка, а не истцом, которая подтверждает выдачу кредита, периодические платежи по кредиту. Кроме того, считают, что истец и банк вели себя недобросовестно, банк на протяжении 3 лет не обращался в суд за защитой нарушенных прав, а истец обратился только в марте 2019 г.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не прибыл, причин неявки не сообщил.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения, размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Знаменского районного суда <адрес>– sud4.tmb.sudrf.ru), руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,ДД.ММ.ГГГГ Симонян А.Л.обратился к ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита о предоставлении кредита на сумму 200 000 руб., с процентной ставкой годовых 29,5% до изменения ставки и 32,5% после изменения ставки, сроком на 60 месяцев, с размером ежемесячного взноса 6 405 руб. до изменения ставки и 6 785,43 руб. после изменения ставки, дата ежемесячного платежа установлена 31 число каждого месяца.

Подписывая данное заявление Симонян А.Л.подтвердил, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

Симонян А.Л. также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

ОАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, Симоняну А.Л. был предоставлен кредит в размере 200 000 руб., однако Симонян А.Л. обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, последний платеж по кредиту осуществил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Доводы ответчика о не представлении относимых и допустимых доказательств, что денежные средства были перечислены на имя ответчика, на его счет, суд не принимает ввиду следующего.

В адрес суда представителем ООО «ЭОС» Кутушевой Е.А. была направлена выписка из лицевого счета Симоняна А.Л. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде электронного образа документа.

Согласно ст. 3 ГПК РФ, исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, вправе представлять в суд документы как на бумажном носителе, так и в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, заполнять форму, размещенную на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При этом согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать предоставления подлинников этих документов.

Копий указанных документов, различных по своему содержанию, не тождественных между собой, стороной ответчика не представлено, спорные банковские операции по передаче денежных средств по кредитному договору не оспорил, о фальсификации доказательств не заявил.

Полагая факт передачи банком денежных средств ответчику не доказанным истцом надлежащими доказательствами, ответчик уклонился от представления им самим каких-либо доказательств в обоснование своих возражений, как это предусмотрено ст. 56 ГПК РФ.

Свои подписи в заявлении клиента о заключении Договора кредитования №, анкете заявителя Симонян А.Л. не оспаривает.

Занятая ответчиком позиция противоречит положениям гражданского процессуального законодательства, в том числе правилам ст.ст. 12, 56 и ст. 35 ГПК РФ, возлагающим на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, при несоблюдении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Оснований не доверять сведениям, содержащимся в указанных заявлении клиента о заключении Договора кредитования №, анкете заявителя, выписке из лицевого счета не имеется. Каких-либо доказательств, опровергающих указанные сведения, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, обращаясь в суд с возражениями на судебный приказ Симонян А.Л. указывает, что он не согласен с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ и с требованиями, изложенными в заявлении ООО «ЭОС», так как изложенные взыскателем факты не соответствуют действительности и данная сумма задолженности завышена, неоднократно им производились платежи.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступает, а ООО «ЭОС» принимает права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ПАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему договору.

Общая сумма уступаемых прав в отношении Симоняна А.Л., в соответствии с приложением № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, составила 281448,29 руб.

Уступка требования и перевод долга по гражданско-правовым обязательствам регулируются главой 24 ГК РФ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 51 Постановления Пленума от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из анкеты заявителя Симонян А.Л., соглашаясь с условиями кредитного договора, подтвердил свое согласие на право банка полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Согласно п. 1.11 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае совершения банком уступки прав требований по настоящему договору третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на банковский специальный счет, в пользу нового кредитора, до момента исполнения обязательств по настоящему договору в полном объеме.

Таким образом, исходя из указанных выше норм ГК РФ и условий кредитного договора, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Кроме того, как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

В связи с изложенным, при наличии заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» договора уступки прав (требований) по кредитному договору, учитывая, что договор уступки прав (требований) заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС», не нарушает права ответчика, как заемщика, а также что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору займа, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности Симоняна А.Л. по кредитному договору, представленному истцом сумма просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 128111,11 руб.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №<адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ г.о взыскании с Симоняна А.Л. в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору, отменен.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию, контррасчетответчиком или его представителем не представлен, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита стороной ответчика не представлено.

Ссылка представителя ответчика на нарушение банком требований ст. 10 ГК РФ, так как банк не обращался ранее за взысканием денежных средств, а истец обратился спустя 3 года с момента заключения договора уступки прав судом не принимается в силу следующего.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах...

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Не предъявление кредитором иска после не поступления очередного платежа по кредиту не может рассматриваться как злоупотребление им своим правом и не свидетельствует о виновности действий кредитора в смысле ст. 10 ГК РФ, поскольку на должнике лежит обязанность исполнить обязательство независимо от наличия судебного акта. Само по себе обращение в суд является реализацией конституционного права на судебную защиту (ст. 46 Конституции РФ) и также не может рассматриваться как злоупотребление правом. Факта реализации данным лицом своих прав исключительно с намерением причинить вред ответчику (взысканием начисленных неустоек, штрафных санкций) не установлено по материалам дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, которые состоят из оплаченной истцом госпошлины в размере 3762, 22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░.<░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 128111 ░░░. 11 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3762 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░