Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-592/2024 (2-5069/2023;) ~ М-4287/2023 от 07.12.2023

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

№

Дело №

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В.

при секретаре Скринниковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ кФИО1, третье лицо: Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с настоящим иском к ответчику, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 1846 368 рублей на срок 132 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общей площадью 36,1 кв. м, находящейся по адресу: г. Ростов-на-Дону, <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, расположенной на 2-м этаже 10-этажного дома, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1, 2.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору проценты из расчета 125 годовых. Размер ежемесячного платежа определен как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС.

ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика была переведена сумма кредита в размере 1846 368 рублей.

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценту путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустив просрочку платежа более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» Уведомление о намерении обратить взыскании на недвижимое имущество, находящееся в последующем залоге у РФ.

В соответствии с Заключением об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира оценена в 3961999 рублей, с учетом расчета 80% оценена в размере 3168 000 рублей.

В соответствии с п.п. 4 п.2 ст 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета об оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет – 3168 000 рублей.

На основании изложенного, истец взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1186945,76 руб., из которых: 1030431,24 рублей – задолженность по основному долгу, 146470,36 руб. – задолженность по основным процентам, 10044,16 руб. – неустойка; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ проценты по кредитному договору № № № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 12,50% годовых; взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 20134,73 рублей; взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, по адресу: г. Ростов-на-Дону, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3168 000 рублей. Вырученные от реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась судом по адресу указанному в исковом заявлении, а также с учетом сведений адресной службы. Направленное в адрес ответчика судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, сведений о другом месте жительства у суда не имеется.

В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата, в связи с чем, суд считает ответчика надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного разбирательства, и приступает к рассмотрению дела в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде квартиры общей площадью 36,1 кв. м, находящейся по адресу: г. Ростов-на-Дону, <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, расположенной на 2-м этаже 10-этажного дома.

Стоимость квартиры составила 2830000 рублей, из которых 983632 рублей оплачено за счет целевого жилищного займа, предоставленного ему в соответствии с договором № ЦЖЗ, предоставленного участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Оставшиеся 1846368 рублей оплачены за счет кредитных средств ПАО Банк ЗЕНИТ. Так ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 1846 368 рублей на срок 132 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общей площадью 36,1 кв. м, находящейся по адресу: г. Ростов-на-Дону, <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, расположенной на 2-м этаже 10-этажного дома, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п. 3 кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1, 2.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору проценты из расчета 125 годовых. Размер ежемесячного платежа определен как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС.

ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика была переведена сумма кредита в размере 1846 368 рублей.

В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценту путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допустив просрочку платежа более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» Уведомление о намерении обратить взыскании на недвижимое имущество, находящееся в последующем залоге у РФ.

В соответствии с п. 15 ст.15 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются ФЗ и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п.8 ст.3 Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Ответчик, являясь участником НИС, воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека».

С целью реализации своего права ответчик обратился в Банк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

За счет средств федерального бюджета ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором №, заключенным ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (п. 1).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчика в соответствии с представленным расчетом. Так, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1186945,76 руб., из которых: 1030431,24 рублей – задолженность по основному долгу, 146470,36 руб. – задолженность по основным процентам, 10044,16 руб. – неустойка.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредиторская задолженность в общей сумме 1186945 рублей 76 копеек.

Также подлежат удовлетворению требования в части взыскания процентов по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 12,50% годовых.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с Заключением об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира оценена в 3961999 рублей, с учетом расчета 80% оценена в размере 3168 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет – 3168 000 рублей.

В силу ст. 337 ГК РФ, ответчиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на принадлежащие ответчику на праве собственности - квартиру, путем реализации с торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 20134 рубля 73 копеек.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ - удовлетворить.

Взыскать ФИО1(паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ(ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1186945 рублей 76 копеек, из которых: 1030431,24 рублей – задолженность по основному долгу, 146470,36 рублей – задолженность по основным процентам, 10044,16 рублей – неустойка;расходы по оплате государственной пошлины в размере 20134 рубля 73 копеек.

Взыскать ФИО1(паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ(ИНН №)проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 12,50% годовых.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, по адресу: г. Ростов-на-Дону, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3168 000 рублей. Вырученные от реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья