Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4309/2023 ~ М-3154/2023 от 07.09.2023

№ 2-4309/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.П.,

при секретаре Мухтаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав в иске, что <дата> между банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>-ПБ/007/2010/19 по программе кредитования физических лиц на потребительские цели. Во исполнение кредитного договора <дата> истцом заемщику согласно выписки по счету клиента <номер> предоставлен кредит в сумме 697 674,42 руб. на срок по <дата> (включительно) под 9,8% годовых. В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение (возврат) кредита и процентов осуществляется ежемесячными равными платежами считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца в размере 14 950 руб. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по 28 число каждого месяца. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и осуществляется не позднее <дата>. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, с <дата> по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составляет 732 047,39 руб., из которых: 508 756,56 руб. - просроченный основной долг, 77 541,09 руб. - проценты за пользование кредитом, 31 192,68 руб.- проценты на просроченный основной долг, 91 640,12 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 22 916,64 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от <дата>, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок по <дата>, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. С учетом изложенного банк просит суд расторгнуть кредитный договор <номер>-ПБ/007/2010/19 от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с <ФИО>1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 732 047,39 руб., в том числе: 508 756,56 руб. - основной долг, 77 541,09 руб. - проценты за пользование кредитом, 31 192,68 руб. - проценты за просроченный основной долг, 91 640,12 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 22 916,94 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 520,47 руб.; взыскать с <ФИО>1 в пользу банка за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора, включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, в адрес суда представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик <ФИО>1, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии неявившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <дата> между банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер>-ПБ/007/2010/19, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 697 674,42 руб., на срок по <дата> включительно с уплатой 9,8 % годовых.

Согласно статье 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит названному Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к этим общим условиям применяются положения статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре присоединения, а индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются сторонами индивидуально в каждом конкретном случае, и заемщик может влиять на формирование данных индивидуальных условий.

Согласно части 11 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Абзацем первым части 2.1 статьи 7 названого Закона предусмотрено предоставление кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения его обязательств.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,8% годовых. В случае если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита перечислена банком на счет заемщика <номер>, что подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной в материалы дела.

При заключении договора заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными общими условиями предоставления потребительских кредитов, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий договора (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 950 руб.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате кредита исполняются ненадлежащим образом.

<дата> <ФИО>1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без внимания.

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору у <ФИО>1 перед банком составляет 732 047,39 руб., из которых: 508 756,56 руб. - просроченный основной долг, 77 541,09 руб. - проценты за пользование кредитом, 31 192,68 руб.- проценты на просроченный основной долг, 91 640,12 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 22 916,94 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, признан судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Своего расчета ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчиком <ФИО>1 обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и пени, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер>, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации <номер> от <дата> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику как стороне кредитного договора было направлено истцом. Однако никаких действий со стороны ответчика не последовало.

Поскольку со стороны <ФИО>1 имело место существенное нарушение условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора <номер>-ПБ/007/2010/19 от <дата> заявлены законно, обосновано, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Из разъяснений, приведенных в абзаце 3 пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению <номер> от <дата> истцом оплачена госпошлина в сумме 16 520,47 руб. при подаче искового заявления.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 520,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>-ПБ/007/2010/19, заключенный <дата> между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>-ПБ/007/2010/19 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 732 047,39 руб., в том числе: 508 756,56 руб. - просроченный основной долг, 77 541,09 руб. - проценты за пользование кредитом, 31 192,68 руб. - проценты на просроченный основной долг, 91 640,12 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 22 916,94 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 520,47 руб.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно:

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга,

-пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 05 декабря 2023 года.

Судья Н.П. Синельникова