Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-843/2023 ~ М-14/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-843/2023

(УИД 18RS0009-01-2023-000017-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2023 года                          г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Спешиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «РСВ» (далее - истец, займодавец) обратилось в суд с иском к ФИО5 (далее – ответчик, заемщик), согласно которого просит взыскать задолженность по договору займа №*** от <дата>, за период с <дата> по <дата> в размере 59 884 руб. 80 коп., в том числе: сумма основного долга – 20 000 руб., проценты – 39 884 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 996 руб. 54 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» (прежнее наименование Общество с ограниченной ответственностью «Е заем». Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Е заем» изменено на текущее, что подтверждается выписками из Уставов в редакции от <дата>,, <дата> и <дата>) (далее-Первоначальный кредитор) и Ответчиком был заключен договор микрозайма №*** от <дата> (далее - Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи Ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общими условиями договора микрозайма Первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью Договора, в подтверждение чего Первоначальным кредитором Ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном Договором размере. В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные Должником денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с пл. 1.1, 1.3 Договора № №*** уступки прав требования (цессии) от <дата> между Первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САИПРУС ЛИМИТЕД, Перечнем уступаемых прав требования (Перечнем и описанием договоров микрозайма) к нему, Дополнительным соглашением №*** от <дата> к Договору № №*** уступки прав требования (цессии) от <дата> право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД <дата> В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от <дата> между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и Истцом право требования данного долга перешло Истцу <дата> На дату уступки общая сумма задолженности составляла 66407,12 рублей, задолженность по основному долгу - 20000 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 39884,8 (ПП) (задолженность по процентам за пользование займом - 9348 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 30536,8 рублей), задолженность по комиссиям - 0 рублей, задолженность по неустойкам, штрафам, пени - 1542,54 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 3981,51 рублей, задолженность по государственной пошлине - 998,27 рублей, что подтверждается Выпиской из Перечня должников к Договору уступки прм требования от <дата> По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 59884,8 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ). Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность: с <дата> по <дата>.

Истец ООО «РСВ», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, причину неявки не сообщил. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ООО МКК «Веритас» извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления, в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что <дата> ФИО5 на сайте ООО МФК "Е заем" (в настоящее время переименовано в ООО МКК «Веритас») оформил заявку на предоставление займа.

ФИО5 была ознакомлен с Индивидуальными условиями договора микрозайма, что подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации, справкой о заявке на предоставление займа по договору №***.

<дата> между ООО МКК «Веритас» и ФИО5 заключен договор микрозайма №***, по условиям которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. со сроком возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления первой суммы микрозайма, т.е. <дата>.

Согласно п. 4 договора микрозайма процентная ставка установлена – 568,670% годовых.

Сумма займа и проценты подлежат оплате единовременным платежом (сумма микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма) в срок <дата>. (п. 6 договора потребительского займа).

Получение заемщиком денежной суммы подтверждается консолидированным реестром займов, выданных на банковскую карту клиента клиентам ООО МФК «Е заем», а также справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от <дата>.

В соответствии с п. 2 договора потребительского займа срок возврата суммы займа установлен 30 дней с даты предоставления первой суммы микрозайма, т.е. <дата>.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по договору займа перед займодавцем ответчиком не исполнены.

По информации официального сайта Банка России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе на сумму до 30 тыс. включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 614,567%, предельное значение в размере – 819,423%.

Таким образом, установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от <дата> размер процентов (568,670% годовых) не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

С учетом того, что установленная договором процентная ставка не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), сумма процентов за пользование займом за период, установленный условиями договора займа с <дата> по <дата> (30 дней), составит 9 348 руб. (20 000 руб. х 568,670% : 365 дней х 30 дней).

За период действия договора микрозайма, начиная с <дата> по <дата>, проценты за пользование займом следует исчислять из ставки, установленной договором.

В то же время, поскольку заемщик не возвратил сумму займа и проценты за пользование займом, кредитором продолжено начисление процентов за пользование займом по ставке 568,670% годовых и после согласованной сторонами даты возврата суммы займа.

Начисление процентов исходя из размера 568,670% годовых актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком пользования до 30 дней включительно, но не бессрочно, следовательно, противоречит ограничению, установленному частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из искового заявления и материалов дела следует, что истцом заявлен период образования задолженности с <дата> по <дата>, тогда как фактически проценты за пользование займом в размере 39 884 руб. 80 коп. (9 348 руб. + 30 536 руб. 80 коп.) начислены за период с <дата> по <дата>.

Полная стоимость займа в этом случае за пределами срока возврата займа при пользовании от 61 дня до 180 дней будет превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, поскольку для займов, заключаемых в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) при сроке займа от 61 дня до 180 дней составляет 305,819%, при их среднерыночном значении 229,364%, что меньше 568,670% годовых.

На основании изложенного, суд необоснованным начисление процентов за пользование займом в размере 568,670% годовых после согласованной сторонами даты возврата суммы займа.

В период после даты возврата суммы займа – с <дата> по <дата> проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которое установлено для потребительских микрозаймов без обеспечения за период от 61 дня до 180 дней, на сумму до 30 000 руб. включительно.

Следовательно, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> следует исчислять из процентной ставки 305,819% годовых.

Учитывая положения вышеуказанных норм, а также положения статьи 319 ГК РФ, расчет задолженности ФИО5 по договору займа по процентам за период с <дата> по <дата> (98 дней) будет выглядеть следующим образом: 20 000 руб. х 305,819% : 365 х 98 дней = 16 422 руб. 06 коп.

Таким образом, размер задолженности ФИО5 по договору займа по процентам за период с <дата> по <дата> составит 25 770 руб. 06 коп. (9 348 руб. + 16 422 руб. 06 коп.), размер задолженности по основному долгу – 20 000 руб.

Согласно пункту 13 договора займа, заемщик при заключении договора дала свое согласие на право кредитора уступать, передавать свои права по договору третьему лицу, то есть на уступку кредитором прав по договору третьим лицам.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> ООО МФК «Е заем» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключили договор переуступки прав требования (вторичной цессии) №№*** (далее - договор уступки прав), в соответствии с которым, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа.

Согласно выписки из приложения №*** к договору уступки прав требования №№*** от <дата> право требования по договору займа №*** от <дата> в общей сумме 61 427 руб. 34 коп. в отношении должника ФИО5 передано СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИМИТЕД (порядковый №***).

<дата> СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (далее - договор уступки прав), в соответствии с пунктом 1.1 которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, по гражданско-правовым договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно выписки из приложения №*** к договору уступки прав требования от <дата> право требования по договору займа №*** от <дата> в отношении должника ФИО8 передано ООО «Региональная Служба Взыскания» (порядковый №***).

Указанные договоры уступки прав соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорены, недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, с учетом состоявшейся между ООО МФК «Е заем», ООО СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» уступки прав требования, ООО «Региональная Служба Взыскания» является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств уплаты задолженности в полном объеме по договору займа первоначальным кредиторам ООО МФК «Е заем», ООО СВЕА ЭКОНОМИ САЙРУС ЛИМИТЕД, либо ООО «Региональная Служба Взыскания» ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат частичному удовлетворению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма №*** от <дата> в размере 45 770 руб. 06 коп., из них: основной долг – 20 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> – 25 770 руб. 06 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1 996 руб. 54 коп., что подтверждается платежными поручениями №*** от <дата>, года, №*** от <дата>.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (76,43%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 1 525 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 (<дата> года рождения, уроженца <*****>, зарегистрированного по адресу: <*****>, паспорт 9409 №***, выданный отдлом УФМС России по УР в <*****> <дата>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН 7707782563, ОГРН 1127746618768, расположенного по адресу: <*****>) задолженность по договору займа №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 45 770 руб. 06коп., в том числе: сумма основного долга – 20 000 руб. 00 коп., сумма процентов – 25 770 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 525 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2023 года.

Судья                             В.М. Безушко