Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1392/2022 ~ М-1210/2022 от 06.07.2022

Дело №2-1392/2022 г. 37RS0023-01-2022-001507-29

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

с участием ответчика Устиновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Устиновой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Устиновой М.Н. о взыскании о взыскании задолженности по кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» №…. от 27.04.2013, образовавшуюся за период с 26.12.2013 г. по 17.07.2019 включительно в размере 137993,57 руб. (из них: сумма основного долга 27503,48 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг 25213,38 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 15364,62 руб., штрафы 69912,09 руб.), а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3959,87 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и Устинова М.Н. заключили кредитный договор №11027938515 от 27.04.2013. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 137993,57 руб. в период с 26.12.2013 г. по 17.07.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17.07.2019 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 26.12.2013 г. по 17.07.2019 г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования №rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 17.07.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу
прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения
положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не
установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Считает необходимым пояснить, что в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банков
деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в заявлении просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Устинова М.Н. возражала против заявленных исковых требований, суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности три года для обращения с иском в суд, в связи с чем просила суд применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в отсутствии неявившихся лиц.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 819 ГК РФпредусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из обстоятельств дела следует, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Банк) и Устиновой М.Н. (Клиент) был заключен Кредитный договор №… от 27.04.2013 на неотложные нужды, согласно п.2.1 Индивидуальных условий Кредитного Договора общая сумма кредита составила 30000,00 руб., срок предоставления кредита на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 39,36% годовых, полная стоимость кредита 79,40% годовых, Тарифный план «Кредит наличными 59,9%».

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, количество платежей 36 (до 27.04.2016 г.), дата первого ежемесячного платежа 27.05.2013 г., дата последующих платежей 27 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 1811,09 руб., полная сумма, подлежащая к выплате 65394,49 руб. (из них: погашение основного долга 30000,00 руб., на погашение процентов 35394,49 руб.).

Тарифами Банка предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки в размере 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

В соответствии с п.2.1 Договора Банк обязался предоставить Клиенту кредит в размере и на условиях Кредитного договора, зачислить предоставленный Клиенту кредит на Счет, а также перечислить с открытого Клиенту Счета Кредит на неотложные нужды в размере, указанном в п.1, в срок, установленный Условиями, в пользу получателя.

Клиент обязался возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что Устинова М.Н. получила сумму кредита в размере 30000,00 руб. 27.04.2013 г., дата последнего гашения задолженности 27.11.2013 г.

Таким образом, за период с 26.12.2013 г. по 17.07.2019 г. у Заемщика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору №… от 27.04.2013 в размере 137993,57 руб. (из них: сумма основного долга 27503,48 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг 25213,38 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 15364,62 руб., штрафы 69912,08 руб.).

Согласно Договору уступки прав требований (цессии) от 16.07.2019 г. №rk-160719/1217, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), именуемый в дальнейшем «Цедент» или Банк, и ООО «Феникс», именуемый далее «Цессионарий» заключен Договор цессии, по условиям которого в рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №2 к названному договору от 16.07.2019 г., Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права требования: права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиком денежных средств по Кредитным договорам, в том числе права на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленном Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненных Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленные в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная Заемщиками; права Банка обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков, установленных в Кредитном договоре; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиками своих обязательств, установленных в Кредитных договорах. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе предоставлять Заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

По Акту приема-передачи от 17.07.2019 г. права требования по кредитному договору №… от 27.04.2013 в размере 137993,57 руб. (из них: сумма основного долга 27503,48 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг 25213,38 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 15364,62 руб., штрафы 69912,08 руб.) перешли к ООО «Феникс».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не
установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Считает необходимым пояснить, что в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банков
деятельности.

17.07.2019 г. ООО «Феникс» в адрес ответчика Устиновой М.Н. было направлено уведомление об уступке прав требований и требование о полном погашении задолженности перед банком по кредитному договору №….от 27.04.2013 в размере 137993,57 руб. (из них: сумма основного долга 27503,48 руб., сумма процентов на непросроченный основной долг 25213,38 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 15364,62 руб., штрафы 69912,08 руб.), данная сумма подлежит оплате в течение 30 дней.

В связи с неисполнением указанного требования ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка №4 Шуйского судебного района Ивановской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Устиновой М.Н. по кредитному договору.

Однако, определением от 31.03.2020 г. мирового судьи судебного участка №4 Шуйского судебного района Ивановской области в принятии заявления о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» было отказано в связи с тем, что из представленных документов невозможно установить правомерность и бесспорность суммы штрафов в размере 69912,09 руб., более чем в два раза превышающую сумму основного долга, никакого обоснованного, не вызывающего сомнений, подробного расчета указанной суммы заявителем не указано и не представлено письменных доказательств, подтверждающих данный расчет.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Устиновой М.Н. было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку обязательства, согласно условиям договора действуют до 27.04.2016 г., срок исковой давности три года истек 27.04.2019 г.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кроме того, пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку в данном случае кредитным договором указанные условия не предусмотрены, данная норма права судом не применяется.

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора, графиком гашения задолженности погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, количество платежей 36, дата первого ежемесячного платежа 27.05.2013 г., сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 1811,09 руб., полная сумма, подлежащая к выплате 65394,49 руб. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен ответчиком 27.04.2016 г., следовательно, о том, что права истца нарушены, ему стало известно 27.04.2016 г. Срок исковой давности истекал 27.04.2019 г.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГКРФ).

Как указывалось выше, период судебной защиты у мирового судьи отсутствует в связи с отказом в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В Шуйский городской суд Ивановской области исковое заявление ООО «Феникс» к Устиновой М.Н. было направлено 03.07.2022 г., то есть за пределами срока исковой давности, который истек 27.04.2019 г.

Доказательств продления срока по кредитному договору, а также доказательств того, что срок исковой давности не пропущен, либо пропущен по уважительной причине, в материалы дела не представлено, следовательно, истец обратился в суд с заявленными требованиями по истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины.

В силу ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения должна содержать указание на распределение судебных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» ОГРН 1147746920144 к Устиновой М.Н. …года рождения, ИНН …. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 05 сентября 2022 г.