Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3724/2022 от 25.07.2022

55RS0008-01-2022-000371-96

Дело № 2-3724/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Зыбаревой Е.В.,

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании             27 сентября 2022 года

гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к Павленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Павленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № состоящий из Общих и Индивидуальных условий, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 979 000 рублей под 9,75 % годовых, срок возврата кредита - 240 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, дата совершения каждого платежа - 07 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа - 18 771,00 руб. Договором предусмотрено начисление пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа. Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 2 200 000,00 рублей. Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено ипотека в силу закона прав на получение в собственность недвижимости. Особым условием предоставления кредита является предоставление заемщиком кредитору документа, подтверждающего исполнение обязательства по оплате заемщиком разницы между стоимостью недвижимости и суммой предоставляемого кредита в размере 221 000,00 рублей за счет собственных средств заемщика и средств материнского (семейного) капитала в размере 466 016,00 рублей. В данном случае возникает обязанность Заемщика в течение 6 месяцев со дня предоставления кредита осуществить погашение кредита средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в сумме не менее 466 016,00 рублей. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Банк исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 1 979 000,00 рублей на счет заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком неоднократно нарушались обещания по погашению просроченной задолженности. Ответчику со стороны Банка предлагалась реструктуризация, однако ответчик не шел на сделку, от телефонных переговоров с сотрудниками Банка уклоняется. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлено Требование о досрочном возврате кредита, ребование Ответчиком не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 1 592 619,12 рублей, из них: 1 506 249,08 рублей - сумма основного долга; 78 247,70 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 2 003,61 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 6 118,73 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 3 873 092, 00 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 592 619,12 рублей, из них: 1 506 249,08 рублей - сумма основного долга; 78 247,70 рублей - сумма процентов за пользование кредитом 2 003,61 рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита; 6118,73 рублей - пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 71,5 кв.м., принадлежащую на праве собственности Павленко А.В., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, общей щадью 71,5 кв.м., принадлежащей на праве собственности Павленко А.В., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 3 098 473,60 рублей; ввзыскать с Павленко А.В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 163, 00 рублей; расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500, 00 рублей.

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Павленко А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах невозможности явки суду не сообщил.

Третье лицо Павленко Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, 07.10.2020 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Павленко А.В. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 979 000 рублей под 9,75 % годовых, сроком на 240 месяцев на приобретение недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за пользование заемными денежными средствами проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 771 рубль (л.д. 23-28).

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) согласно условий кредитного договора перечислил денежные средства на текущий счет Ответчика № в размере 1 979 000 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

Согласно представленному в материалы дела договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Струк С.А. (Продавец) и Павленко А.В. (Покупатель), последний приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 71,5 кв.м., стоимостью 2 200 000 рублей (л.д. 19-22).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику Павленко А.В. кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,75 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 18 771 рубль.

В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом 7 числа каждого календарного месяца, начиная с первого ближайшего 7 календарного числа, следующего за датой предоставления кредита, за каждый процентный период.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору (л.д. 59-60).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Павленко А.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 52), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика Павленко А.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 592 619,12 руб., из них: 1 506 249,08 руб. - сумма основного долга; 78 247,70 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 2 003,61 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 6 118,73 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом (л.д. 57-58).

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору ответчиком не уплачена. При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик Павленко А.В., не внеся суммы, предусмотренные кредитным договором, неоднократно нарушал срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору, в связи с чем у истца возникло права требования досрочного ввозврата суммы задолженности по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Павленко А.В. суммы основного долга в размере 1 506 249,08 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 78 247,70 рублей.Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу пункта 13.4 Кредитного договора, в случае задержки Заемщиком платежей, предусмотренных п.п.6.1.1 и 6.1.2 Общих условий и п.12.1.1 Индивидуальных условий Заемщик уплачивает Кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Согласно представленного расчета, размер пени за нарушение сроков возврата кредита составляет 2 003,61 рублей, пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом составляет 6 118,73 рублей

Пени начислены в соответствии с условиями кредитного договора, с которыми ответчик ознакомился и согласился, о чем имеется подпись Павленко А.В..

Представленный истцом расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, суд полагает возможным взыскать с Павленко А.В. пени в полном объеме.

Рассматривая заявленные истцом требования об обращении взыскания по кредитному договору на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 11.1.1 индивидуальных условий кредитного договора исполнение заемщиков обязательств обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом (ипотекой), а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ответчику Павленко А.В.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

По смыслу п. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Обращаясь в суд, истец просил определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 098 473,60 рублей.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» №И/05.22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость составляет 3 873 092 рубля.

Сведений об иной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 098 473,60 рублей.

Принимая во внимание положение ст. 98 ГПК РФ суд считает обоснованным требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 22 163 рубля. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 рублей, поскольку факт их несения подтвержден документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 5201 №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 1 592 619 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 1 506 249,08 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 78 247,70 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2 003,61 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; 6 118,73 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 5201 №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 163 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░, ░░░░░ 24 663 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 71,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░ ░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 098 473 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░