Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-604/2023 ~ М-455/2023 от 07.07.2023

УИД 74RS0045-01-2023-000722-18

Дело № 2 -604/2023         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года                              г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю.,

при секретаре Уфимцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) к Фроловой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) (далее - ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК») обратилось в суд с иском к Фроловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 35 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,8 % годовых.

Поскольку обязательства по уплате кредита заемщиком неоднократно нарушались, по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 1 г. Южноуральска был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 37 394 руб. 52 коп., в том числе сумма кредита 34 983 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 2 143 руб. 83 коп., неустойка по кредиту 217 руб. 01 коп., неустойка по процентам 49 руб. 72 коп.

До настоящего времени судебный приказ не исполнен. Задолженность по судебному приказу составляет 37 383 руб. 71 коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены проценты за пользование кредитом в сумме 5 552 руб. 67 коп., неустойка по основному долгу 16 331 руб. 89 коп., неустойка по процентам 4 075 руб. 64 коп.

Просило взыскать с ответчика задолженность за указанный период в общей сумме 25 960 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины 6 978 руб. 80 коп., расторгнуть кредитный договор в вязи с существенным нарушением ответчиком договора.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фролова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (статья 57 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получены денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 35 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,8 % годовых. (л.д. 6-7).

Ответчик, в свою очередь, согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно пункту 12 кредитного договора за несвоевременное исполнение обязательств по договору заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате задолженности исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с этим истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 г. Южноуральска Челябинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Фроловой А.В. в пользу истца с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки задолженности по указанному кредитному договору в размере 37 394 руб. 52 коп., в том числе 34 983 руб. 96 коп. – сумма кредита, 2 143 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 217 руб. 01 коп. - неустойка на просроченный кредит, 49 руб. 72 коп. - неустойка на просроченные проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 685 руб. 59 коп. Указанная задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно был предъявлен взыскателем к исполнению в Южноуральское ГОСП УФССП России по Челябинской области. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство по судебному приказу окончено, исполнительный документ возвращен взыскателю в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. В ходе исполнительного производства взыскано 8 руб. 69 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, постановлений о возбуждении исполнительного производства и об окончании исполнительного производства, выписками по счету ответчика (л.д. 8-12).

    Согласно представленному истцом расчету истцом ответчику начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 552 руб. 67 коп., а также неустойка за период этот же период, в том числе по основному долгу 16 331 руб. 89 коп., по процентам 4 075 руб. 64 коп. Общий размер задолженности истцом определен в размере 25 960 руб. 20 коп.

Суд не может согласиться с расчетом задолженности, представленным истцом, и ее размером в силу следующего.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе») (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе» в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных положений закона, предъявление Б. требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства.

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно востребовал от ответчика задолженность по кредитному договору.

В соответствии с приведенными выше нормами указанный срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заемщик должен был исполнить обязательство по полному досрочному погашению задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком данная обязанность не была исполнена, в связи с чем задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно была взыскана с нее судебным приказом.

С ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность по кредитному договору является просроченной, поэтому с учетом предусмотренных кредитным договором условий о том, что проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляется, и положений пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе») оснований для начисления процентов на остаток основного долга, являющийся с ДД.ММ.ГГГГ просроченным, с указанной даты не имеется.

Размер процентов за период с 01 по ДД.ММ.ГГГГ составит 56 руб. 93 коп. (34 983,96 руб. х 3 дн / 365дн х 19,8%).

    После вынесения судебного приказа ответчиком внесены платежи в размерах: ДД.ММ.ГГГГ 0 руб. 92 коп., 0 руб. 56 коп. и 7 руб. 21 коп., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 руб. 12 коп., которые частично погасили задолженность по процентам, взысканным судебным приказом. Задолженность по оставшейся части процентов и по основному долгу, взысканная судебным приказом, до настоящего времени не погашена, что дает истцу право на получение неустойки за просрочку в их уплате.

    Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Такой мораторий введен Правительством Российской Федерации на период с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев постановлением от 28 марта 2022 год № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление № 497).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Учитывая изложенное, неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, с которой истец начисляет неустойку) по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен производиться следующим образом.

По основному долгу:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Общий размер неустойки по основному долгу составит 20 066 рублей 22 копейки (20,40+10 530,17 + 9 515,63).

Неустойка по процентам:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

    Общий размер неустойки по процентам составит      1 194 руб. 91 коп. <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 01 по 03 неустойка в сумме 56 руб. 93 коп., неустойка по основному долгу в пределах заявленных истцом требований в сумме 16 331 руб. 89 коп. и неустойка по процентам в размере 1 194 руб. 91 коп., всего: 17 583 руб. 73 коп. В удовлетворении оставшейся части требования о взыскании задолженности по кредитному договору суд истцу отказывает.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о погашении и задолженности, указав, что в противном случае обратится за расторжением кредитного договора в суд. Суд расценивает данное требование как требование о расторжении договора. Ответчиком данное требование оставлено без удовлетворения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины суд удовлетворяет в размере 6 662 руб. 94 коп., исчисленном в размере 6 000 руб. 00 коп. – по требованию о расторжении кредитном договора, и в размере 662 руб. 94 коп. по имущественному требованию пропорционально удовлетворенным требованиям <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКЦИОНЕРНЫМ ЧЕЛЯБИНСКИМ ИНВЕСТИЦИОННЫМ Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) и Фроловой А. В..

Взыскать с Фроловой А. В. <данные изъяты> в пользу АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) (ИНН 7421000200) в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 17 583 руб. 73 коп., в том числе проценты 56 руб. 93 коп., неустойку по основному долгу 16 331 руб. 89 коп., неустойку по процентам 1 194 руб. 91 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании задолженности АКЦИОНЕРНОМУ ЧЕЛЯБИНСКОМУ ИНВЕСТИЦИОННОМУ Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) отказать.

Взыскать с Фроловой А. В. <данные изъяты> в пользу АКЦИОНЕРНОГО ЧЕЛЯБИНСКОГО ИНВЕСТИЦИОННОГО Б. «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (публичное акционерное общество) (ИНН 7421000200) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 662 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий             <данные изъяты>        О.Ю. Черепанова

Мотивированное решение составлено 30 августа 2023 года

<данные изъяты>

Судья                                    О.Ю. Черепанова