Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1328/2023 ~ М-667/2023 от 14.03.2023

89RS0004-01-2023-000946-77

Дело №2-1328/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой                                                           12 мая 2023 года

         Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Н.А.,

при секретаре Логачевой Е.А.,

с участием истца Нескоромных Л.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1328/2023 по иску Нескоромных Л.А. к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Нескоромных Л.А. обратился в суд с иском к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения. В обоснование исковых требований указано, что в 2021 году между сторонами заключен договор имущественного страхования в форме полиса-оферты страхования имущества гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения № [суммы изъяты] от 02.07.2021 г. в отношении объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>. Получив информацию от Администрации г. Новый Уренгой от 22.08.2022 г. о сносе и признании аварийным жилого дома, истец уведомил страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. 05.10.2022 г. истец получил отказ Страховщика, после чего в адрес ответчиков была направлена претензия, которая оставлена ими без удовлетворения. Отказ ответчиков истец считает незаконным. Просит суд обязать ответчиков АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «АльфаСтрахование» выплатить в пользу истца страховое возмещение в размере 800 000 рублей, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Истец Нескоромных Л.А. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, указав, что незаконным решением страховой компании об отказе в выплате страхового возмещения нарушаются его права.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. В отзыве просил оставить исковое заявление без удовлетворения, поскольку признание дома, в котором находится застрахованное жилое помещение, аварийным, не является страховым случаем, в связи с чем, отказ Страховщика произвести страховую выплату является правомерным. Оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется, так как ответчиком права истца не нарушались.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление указал, что произошедшее событие не является страховым случаем согласно условиям договора страхования. Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о наступлении одного из событий, указанных в полисе-оферте от 02.07.2021 г. Истцом также не представлено никаких документальных подтверждений, обосновывающих заявленный размер материального ущерба. Поскольку случай не является страховым, отказ страховщика в выплате страхового возмещения является обоснованным, следовательно оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется (т. 2 л.д. 56-57).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав представленные суду письменные доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов гражданского дела, 02.07.2021 г. между Нескоромных Л.А. и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, полис-оферта № [суммы изъяты] (т. 1 л.д. 186-190).

Согласно указанному договору, местом страхования является квартира (часть квартиры), расположенная по адресу: <адрес>.

По указанному полису осуществляется страхование самого имущества, а также страхование гражданской ответственности.

Страхование имущества осуществляется в соответствии с разделами 1 и 2 «Условий страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения».

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения гибели или утраты имущества, указанного в таблице раздела «Общие условия страхования».

В соответствии с разделом 1 полиса-оферты от 02.07.2021 г., страховой случай – повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, произошедшее по месту страхования в период срока действия Полиса-оферты, в результате наступления следующих событий:

- пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;

- повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем или иных гидравлических систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю;

- противоправных действий третьих лиц (кража со взломом, умышленное уничтожение или повреждением имущества третьими лицами);

- падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, деревьев или их частей (за исключением сухостоя);

- наезда транспортного средства.

Аналогичные сведения указаны в программе страхования № 3 (программа коллективного комбинированного ипотечного страхования), которое является приложением № 1 к заявлению на присоединение к программе страхования № 3 (т. 1 л.д. 191-202).

Согласно разделу 3. «Общие условия страхования», предметом страхования раздела 1 является: внутренняя отделка жилого помещения – страховая сумма определена в размере 400 000 рублей; движимое имущество – 400 000 рублей, при этом страховая премия за весь срок страхования определена в размере 5 600 рублей.

Договор страхования вступает в законную силу с 00-00 часов 15 дня, следующего за днем уплаты страховой премии (исключая день уплаты страховой премии), и действует в течение 1 года. Дата заключения Полиса-оферты соответствует дате оплаты Полиса-оферты.

Распоряжением Администрации г. Новый Уренгой от 17.06.2022 г. [суммы изъяты]-р, на основании заключения [суммы изъяты] от 18.05.2022 г. многоквартирный дом, расположенный по адресу: <адрес>, признан аварийным и подлежащим сносу (т. 2 л.д. 4-8, 10-42, 43-44).

Письмом от 22.08.2022 г. Департамент имущественных и жилищных отношений Администрации г. Новый Уренгой уведомил Нескоромных Л.А., как собственника <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, о признании дома аварийным и подлежащим сносу, а также необходимости выполнения требования о его сносе в срок до 31.12.2022 г. (т. 1 л.д. 184-185).

05.10.2022 г. Нескоромных Л.А. уведомил АО «АльфаСтрахование», АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования (т. 1 л.д. 176-177).

Письмо АО «АльфаСтрахование» от 18.10.2022 г. отказало в признании случая страховым, поскольку событие «признание дома аварийным и подлежащим сносу» не включено в перечень рисков, принятых на страхование по Полису (т. 1 л.д. 178).

13.02.2023 г. в адрес ответчиков Нескоромных Л.А. направил претензию, в которой просил осуществить страховую выплату в размере 800 000 рублей (т. 1 л.д. 179-181).

Письмом АО «АльфаСтрахование» от 09.03.2023 г. претензия истца оставлена без удовлетворения в виду отсутствия правовых оснований для признания заявленного Нескоромных Л.А. события страховым случаем и выплаты страхового возмещения (т. 1 л.д. 182).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей".

Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступления которого производится добровольное страхование имущества, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая должна быть возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

В силу п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального толкования условий договора страхования имущества, в рассматриваемом случае квалифицирующим признаком для признания события не страховым случаем является отсутствие события, в результате которого произошло повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества.

Признание дома аварийным и подлежащим сносу не включено в перечень событий, подпадающих под страховой случай в соответствии с полисом-офертой от 02.07.2021 г.

При этом суд также учитывает, что согласно заключению по результатам технического обследования, составленного 28.03.2022 г. ООО Инженерно-техническая компания «Феникс», с учетом значительного физического износа многоквартирного дома 70% - аварийное состояние и недопустимого состояния несущих и ограждающих конструкций, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, рекомендуется признать аварийным и подлежащим сносу. Основными дефектами и повреждениями, влияющими на техническое состояние несущих конструкций здания, является: разрушение фундамента, узлов сопряжения смежных конструкций здания, что привело к потери жесткости, деформациям и общему крену здания (т. 2 л.д. 10-42).

При таких обстоятельствах, причиной признания дома аварийным и подлежащим сносу послужило его техническое состояние, значительный физический износ, а не события, указанные в полисе-оферте.

Учитывая, что условиями заключенного договора страхования сторонами согласован перечень случаев повреждения или гибели застрахованного недвижимого имущества, при которых ответчик предоставляет истцу страховую защиту в силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", принимая во внимание, что признание дома аварийным и подлежащим сносу не входит в данный перечень в соответствии с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемой ситуации страховой случай не наступил (повреждение имущества вызвано обстоятельствами, не подпадающими под страховой случай) и обязанность по выплате страхового возмещения не возникла.

Оснований полагать, что условия договора страхования, которыми определен перечень страховых случаев, противоречат требованиям императивных норм закона и иных правовых актов, у суда не имеется, поскольку закон не устанавливает обязательных требований к определению страхового случая по договору страхования имущества.

Учитывая, что отказ ответчиков в признании случая страховым и выплате страхового возмещения носит правомерный характер, права и законные интересы истца ответчиками не нарушены, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Нескоромных Л.А. к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа через Новоуренгойский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: судья                                              Н.А. Кузьмина.

Копия верна:

Решение в окончательной форме изготовлено 19 мая 2023 года.