Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-582/2023 ~ М-579/2023 от 08.09.2023

УИД 66RS0031-01-2023-000719-96

Дело № 2-582/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.11.2023г. Качканарский городской суд Свердловской области в составе судьи Кукорцевой Т.А., при секретаре Безлепкиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКБ») обратился с иском к ФИО7

В обоснование иска указано, что 27.12.2013г. между ООО «ХКБ» и ФИО7 был заключен кредитный договор № на сумму 430 738 руб., в том числе 385 000 руб. – сумма к выдаче, 45 738 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 17, 90% годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денег на счет заемщика, им получены. Таким же образом перечислена сумма 45 738 руб. для оплаты страхового взноса. Договор состоит из заявки на открытие банковского счета и условий договора. Срок возврата кредита определен в календарных днях путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договор). Процентный период равен 30 календарным дням. Также условиями предусмотрено погашение кредита и уплата процентов безналичным способом путем списания денежных средств со счета согласно графику. Заемщик обязан обеспечить возможность списания денежных средств со счета ко дню списания. Ежемесячный платеж составил 10 889 руб. 06 коп. Платежи заемщиком производились с нарушениями сроков и образовалась просроченная задолженность, которую банк 21.12.2014г. потребовал полностью погасить до 20.01.2015г., однако, обязательство заемщиком осталось не исполненным. По состоянию на 28.07.2023г. задолженность заемщика по договору составила 593 464 руб. 64 коп., в том числе сумма основного долга 397 754 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом 22 239 руб. 72 коп., убытки банка 150 175 руб. 65 коп. (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф 23 295 руб. 14 коп. Штраф и пени начислены банком в соответствии с тарифами Банка, условиями договора со ссылкой на ст.ст. 329 и 330 ГК РФ. Банком также заявлено требование о возмещении судебных расходов в виде расходов по госпошлине в размере 9 134 руб. 65 коп.

      При подготовке дела к рассмотрению установлено, что ответчик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., определением суда от 10.10.2023г. ответчиком привлечена Трушкова Н.А., наследник после смерти ФИО7, принявшая наследство (л.д.42).

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дело в свое отсутствие.

Ответчик Трушкова Н.А. в судебное заседание не явилась, направила возражение на иск, где просила о применении срока исковой давности и рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение истца и ответчика, направленные ими ходатайства, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам:

согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства прав и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1-2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия ( п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ).

    Таким образом, само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства.

    Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в п. 49 разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

    В соответствии с п. 60 вышеназванного Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

    Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Наследники, совершившие действия о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах всего причитающегося им наследственного имущества.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

    В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 указанного выше Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Материалами дела подтверждается, что между ФИО7 и ООО «ХКБ» 27.12.2013г. заключен кредитный договор № о предоставлении суммы 430 738 руб., из которой 385 000 руб. – сумма к перечислению, 45 738 руб.- сумма для оплаты страхового взноса, с процентной ставкой 17, 90%, посредством перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. При заключении кредитного договора заемщиком подана заявка, оформлено распоряжение по кредитному договору (л.д. 6-7, 9). Тарифы и условия предоставления кредитов банком размещены в свободном доступе, с ними заемщик ФИО8 был ознакомлен.

Свои обязательства банк выполнил своевременно и в полном объеме, денежные средства в сумме 385 000 руб. и 45 738 руб. перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и никем не оспорено (л.д.16).

В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов должна производится путем пополнения счета карты на последний день процентного периода суммой ежемесячного платежа 10 889 руб. 06 коп. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено взимание неустойки в соответствии с тарифами 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. С данными условиями банка заемщик был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними.

Согласно записи акта о смерти № от 04.01.2019г. ФИО7 умер 22.12.2018г. (л.д. 35).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору им не было исполнено.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.07.2023г. составила 593 464 руб. 64 коп., в том числе сумма основного долга 397 754 руб. 13 коп., сумма процентов за пользование кредитом 22 239 руб. 72 коп., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) 150 175 руб. 65 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 23 295 руб. 14 коп. (л.д.17-18).

При формировании задолженности банком учтены платежи заемщика в счет гашения кредитных обязательств.

Представленный расчет суммы задолженности судом сомнений в правильности не вызывает, проверен в соответствии с условиями договора с учетом процентов и сделанных заемщиком платежей.    Ответчиком Трушковой Н.А. данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

Из информации, поступившей от нотариуса ФИО5, направленного на судебный запрос, усматривается, что нотариусом заведено наследственное дело после смерти ФИО7 В установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратилась сестра Трушкова Н.А. Других наследников нет (л.д. 40).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Трушкова Н.А. от наследства не отказывалась, в связи с чем наследственное имущество умершего ФИО7 перешло к ней, она является надлежащими ответчиком по делу.

В информации нотариуса перечислено наследственное имущество, принятое наследником: - 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, 9 микрорайон, <адрес>; денежных средств в сумме 2 187 руб. 48 коп. Кадастровая стоимость всей квартиры согласно выписки из ЕГРН от 27.02.2019г. составляет 729 539 руб. 16 коп., что превышает размер задолженности по кредитному договору. Доказательств рыночной стоимости имущества в деле не имеется, стороны не ходатайствовали о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости этого имущества.

Принимая во внимание, что обязательства заемщиком ФИО7 по кредитному договору № от 27.12.2013г. не исполнены, с учетом установленных обстоятельств суд полагает, что ответчик Трушкова Н.А. в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Между тем, ответчиком Трушковой Н.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196    Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 200    Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199    Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение нанимателем обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

             Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Графиком к кредитному договору установлена периодичность вносимых заемщиком платежей, в связи с чем у заемщика возникает обязанность по уплате ежемесячных платежей в срок, установленный графиком, начиная с 26.01.2014г.

Днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором и не оплаченного ответчиком.

Последний платеж заемщиком произведен 24.11.2014г., что следует из выписки по счету.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 25.11.2017г.

Исковое заявление истцом поступило в суд 08.09.2023г., дата передачи иска в почтовое отделение связи не читается.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, сумма процентов, пени, штрафа, убытков взысканию также не подлежит.

Ответчик Трушкова Н.А. в период срока исковой давности задолженность и проценты не признавала, никаких платежей по кредитному договору не вносила, в связи с чем срок исковой давности не прерывался.

Принимая во внимание установленные обстоятельств по делу, суд полагает, что требования истца не могут быть удовлетворены в связи с истечением срока давности.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского суд процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трушковой Надежде Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.12.2013г. в размере          593 464 руб. 64 коп. и расходов по госпошлине 9 134 руб. 65 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Качканарский городской суд.

Судья Качканарского городского суда                                     Т.А.Кукорцева