Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-124/2024 (2-1-1383/2023;) ~ М-1-1228/2023 от 08.12.2023

дело (УИД) № 57RS0014-01-2023-001728-38,

производство № 2-1-124/2024 (№ 2-1-1383/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Некрасовой Н.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жилкиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Жилкиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 23.09.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Жилкиной Н.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 280156 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 39,9% годовых, с погашением задолженности ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредиту. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых денежные средства в размере 251000 рублей были выданы заемщику через кассу банка, а 29156 рублей перечислены банком для оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик на момент окончания последнего дня процентного периода должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 11777,76 рублей. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 24.08.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.09.2014 года. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.09.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.08.2014 года по 02.09.2017 года в размере 178718,46 рублей, что является убытками банка.

По указанным основания просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 23.09.2013 года по состоянию на 15.11.2023 года в размере 524892,69 рубля, из которой сумма основного долга – 264221,05 рубль, сумма процентов за пользование кредитом – 49234,74 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 178718,46 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 32718,44 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8448,93 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело их отсутствие.

Ответчик Жилкина Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) (все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.09.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Жилкиной Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 280156 рублей под 39,90% годовых сроком на 48 процентных периодов.

Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами по графику, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 11777,76 рублей.

Денежные средства в сумме 280156 рублей банк перечислил на счет клиента №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 23.09.2013 года в размере 29156 рублей перечислены банком по распоряжению клиента для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Жилкина Н.Н. ненадлежащим образом исполняла условия договора по возврату кредита, последний платеж в размере 2000 рублей внесен ответчиком 16.06.2014 года.

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора с Жилкиной Н.Н. последняя дата погашения платежа соответствует 02.09.2017 года.

Как следует из искового заявления, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств 24.08.2014 года банк потребовал от Жилкиной Н.Н. полного досрочного погашения задолженности до 23.09.2014 года, которое последней до настоящего времени не исполнено.

Как следует из расчета задолженности, задолженность по кредитному договору № от 23.09.2013 года по состоянию на 15.11.2023 года составляет в размере 524892,69 рубля, из которой сумма основного долга – 264221,05 рубль, сумма процентов за пользование кредитом – 49234,74 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 24.08.2014 года по 02.09.2017 года) – 178718,46 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 32718,44 рублей

Определением мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области от 11.03.2019 года ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Жилкиной Н.Н. задолженности по кредитному договору № от 23.09.2013 года в размере 524892,69 рубля отказано, в связи с превышением установленных ст. 121 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пределов.

В ходе рассмотрения дела Жилкиной Н.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 24, 25 постановления от 29.09.2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судом установлено, что с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 07.12.2023 года.

Поскольку условия кредитного договора от 23.09.2013 года предусматривают исполнение обязательства по частям, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету следует, что Жилкина Н.Н. внесла последний раз платеж по кредиту 16.06.2014 года. Банк выставил требование о досрочном погашении задолженности в срок до 23.09.2014 года, в связи с чем срок исковой давности по требованию начал течь с 24.09.2014 года и истек 24.09.2017 года.

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора № от 23.09.2013 года, представленному истцом, последняя дата погашения платежа соответствует 02.09.2017 года, соответственно срок исковой давности по последнему платежу начал течь с 03.09.2017 года и истек 03.09.2020 года.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения, содержащиеся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о досрочном погашении кредита, срок по которому истек 24.09.2017 года, а также в отношении просроченных платежей по графику, включая последний платеж 02.09.2017 года.

В связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, отсутствуют основания для начисления процентов за пользование кредитными средствами, процентов после выставления требования с 24.08.2014 года по 02.09.2017 года, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к Жилкиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жилкиной Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2024 года.

Председательствующий Н.С. Некрасова