Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-181/2024 ~ М-75/2024 от 04.03.2024

Уникальный идентификатор дела № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Першиной Е.А.,

с участием ответчика Сметаниной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 апреля 2024 года в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сметаниной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к Сметаниной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что ПАО "Сбербанк России" и Сметанина Т.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту № (лицевой счёт №). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую клиент обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5. Условий). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 3.5. Условий). В период времени с ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты задолженности, процентов. Последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, не в полном объеме. На данный момент, в нарушение условий, обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.

Просили взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика задолженность по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55739 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты – 5753 рубля 96 копеек, просроченный основной долг- 49985 рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1872 рубля 17 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивали.

Ответчик Сметанина Т.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению, на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ Сметанина Т.А. обратилась к ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты «МАСТЕРКАРТ КРЕДИТ МОМЕНТУМ» (Mastercard Credit Momentum).

На основании указанного обращения, между банком и Сметаниной заключен договор кредитования по счету, ей выдана кредитная карта, установлен лимит кредитования 15000 рублей, который в последствии увеличивался до 22000 и 50000 рублей, процентная ставка установлена в размере 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности.

Согласно п.п. 1.1, 2, 3.2, 3.5, 3.6, 4.1.3, 4.1.4 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк» в совокупности с заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Доступный лимит – сумма, в пределах которой клиенту предоставляются кредитные средства банка для совершения операций с использованием карты. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и суммой основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Обязательный платеж указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Для отражения операций с использованием карты банк открывает клиенту банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Банком условия договора выполнены, заявление Сметаниной Т.А. одобрено на указанных условиях, ей открыт счет и предоставлена кредитная карта, которая активирована ДД.ММ.ГГГГ.

Последний раз погашение задолженности ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сметаниной банком выставлено требование о досрочном погашении кредита, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ей не исполнено.

ПАО «Сбербанк России» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области 14.09.2023. Судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ. В связи с возражениями Сметаниной судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по оплате: основного долга в сумме 49985 рублей 18 копеек, процентов в сумме 5753 рубля 96 копеек, всего в сумме 55739 рублей 14 копеек.

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением на получение кредитной карты; информацией о полной стоимости кредита; условиями выпуска и обслуживания кредитной карты; тарифами по кредитным картам; расчетом задолженности; изменениями лимита по картам; требованием; заявлением о выдаче судебного приказа; конвертом; судебным приказом; заявлением об отмене судебного приказа; определением об отмене судебного приказа; выпиской по счету.

В соответствии п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438, ст. ст. 819, 850 ГК РФ, суд считает, что между банком и ответчиком заключен смешанный договор: банковского счета и кредитный договор (возможность кредитования по счету). Указанный договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями, условиями открытия счета, обслуживания, кредитования, тарифами, согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись Сметаниной в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях.

Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. Поскольку Сметаниной условия договора кредитования не исполняются, ей не выплачивается обязательные платежи, более 60 дней в течение последних 180 дней, требования банка о взыскании с неё основного долга и процентов являются обоснованными.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО "Сбербанк России" оплачена государственная пошлина в сумме 1872 рубля 17 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сметаниной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со Сметаниной Татьяны Александровны (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 55739 рублей 14 копеек из них: просроченный основной долг 49985 рублей 18 копеек, проценты за кредит в сумме 5753 рубля 96 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1872 рубля 17 копеек, а всего деньги в сумме 57611 (пятьдесят семь тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 31 копейки.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:                          С.Ю. Плешков