Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2023 ~ М-234/2023 от 13.10.2023

                           Дело № 2-251/2023

22RS0017-01-2023-000283-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 декабря 2023 года                                                                  с. Новоегорьевское

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи                  Алонцевой О.А.

при секретаре                                              Григоренко М.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к Бергер Анне Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее ООО МКК «ФИНТЕРРА») обратилось в суд с иском к Бергер А.М. о взыскании задолженности по договору потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ № в размере 92 751,54 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 982,55 руб.

В обоснование требований указано, что между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Бергер А.М. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 50 000 руб. на срок 365 дней (п. 2 договора) с уплатой за пользование займом процентов в размере 182,50% годовых (0,50% в день).

Согласно п.2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ, по истечении установленного срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом единовременным платежом. Неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права займодавца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа. ООО МКК «ФИНТЕРРА» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга, был вынесен судебный приказ, который на основании заявления заемщика отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком по договору не погашена, составляет 92 751,57 руб., из которых: 50 000 руб. основной долг; 41 750 руб. сумма процентов за пользование займом; 1 001,57 руб. сумма пени.

Представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бергер А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в установленном законом порядке.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Бергер А.М. (заемщик) выразила ООО МКК «ФИНТЕРРА» (займодавец/кредитор) своё согласие (акцепт) на заключение с ней договора потребительского займа №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составила 50 000 руб. (п.1).

Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 365 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ (п.2).

На ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет 182,50% годовых - 365 (366) календарных дней (0,50% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом, ДД.ММ.ГГГГ (п.4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика отражены в п.6 договора: в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью индивидуальных условий и договора потребительского займа.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой, когда сумма начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается (п. 6).

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерацию потребительском займе или договором потребительского займа (п.12).

Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор, все приложения и дополнения к нему, а также другие документы, подписанные аналогом собственноручной подписи признаются электронными документами равнозначными аналогичному подписанному собственноручно документу на бумажном носителе и порождают для каждой из сторон юридические последствия в виде установления, изменения и прекращения взаимных прав и обязанностей сторон. Электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной/бумажной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего документ. Настоящим стороны подтверждают, что весь документооборот, может быть осуществлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с применением АСП, такие документы имеют юридическую силу для обеих сторон (п.23).

С правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ФИНТЕРРА» и общими условиями договора потребительского займа заемщик был ознакомлен и согласен (п.14). Дата подписания индивидуальных условий ДД.ММ.ГГГГ (п.24).

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Одновременно с заключением договора займа, ДД.ММ.ГГГГ между АО «<адрес> Страхование» (Страховщик) и Бергер А.М. (Страхователь, Застрахованный) заключен договор страхования № №. По условиям данного договора выгодоприобретатель Бергер А.М. застраховалась на случай наступления: смерти, установления инвалидности 1 или 2 группы, временной утраты общей трудоспособности /или временное расстройство здоровья (п. 2 договора страхования). Страховая премия составила 2 000 руб. Страхования сумма 30 000 руб.

ООО МКК «ФИНТЕРРА» свои обязательства по договору займа исполнило, предоставило заемщику в порядке и на условиях, изложенных в договоре займа, денежные средства в сумме 50 000 руб. за вычетом 2 000 руб. (страховой премии), что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, факт заключения сторонами договора потребительского займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом, то есть ответчик своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами и в срок, установленные договором.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по договору потребительского займа исполнялись ненадлежащим образом, платежи по возврату займа, начисленных процентов не вносились.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору потребительского займа, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному расчету задолженность Бергер А.М. по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 92 751,57 руб., из которых: 50 000 руб. основной долг; 41 750 руб. сумма процентов за пользование займом; 1 001,57 руб. сумма пени.

Расчет задолженности, предоставленный ООО МКК «ФИНТЕРРА», проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и Бергер А.М. договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен сторонами.

ООО МКК «ФИНТЕРРА» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. Приказом мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника Бергер А.М. взыскана задолженность в размере 92 433,11 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 486,50 руб. Определением мирового судьи этого же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отмене в связи с поступившими от должника возражениями.

Таким образом, как следует из иска, в нарушение условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Бергер А.М. обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ООО МКК «ФИНТЕРРА» не возвратила.

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

В силу п.24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон № 353-ФЗ) (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федеральный закон № 353-ФЗ, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ч.4 ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Принимая во внимание факт не исполнения ответчиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 751,57 руб., из которых: 50 000 руб. основной долг; 41 750 руб. сумма процентов за пользование займом; 1 001,57 руб. сумма пени.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 982,55 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 92 751,57 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 50 000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░; 41 750 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; 1 001,57 ░░░. ░░░░░ ░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 982,55 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.12.2023.