Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3215/2022 от 24.08.2022

№ 2-3215/2022

УИД 18RS0005-01-2022-002770-94

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года                                     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Ожеговой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Прокошиной Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в суд с иском к Прокошиной Н.Л., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №(№) от -Дата-, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, по состоянию на -Дата- в сумме 176 797,55 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4 735,95 руб.

-Дата- ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от -Дата-, а также решением № о присоединении.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Восточный экспресс банк» и Прокошиной Н.Л. заключен кредитный договор №(№), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 322939,14 руб. сроком на 120 месяцев под 22.00%/22.00% годовых по безналичным/наличным. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла -Дата- и составляет 2252 дня по состоянию на -Дата-. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 176 797,55 руб.

В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, банк потребовал досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. В установленный срок требования банка ответчиком не исполнены.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    В судебное заседание ответчик Прокошина Н.Л. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка в материалах дела.

    Ранее ответчиком в суд направлено заявление о применении судом последствий пропуска срока исковой давности. Судом дополнительно распределено бремя доказывания, определены имеющие значение для правильного разрешения вопроса о применении срока на обращение в суд обстоятельства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- между ПАО «Восточный экспресс банк» и Прокошиной Н.Л. заключен кредитный договор №(№), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 322939,14 руб. сроком на 120 месяцев под 22.00%/22.00% годовых по безналичным/наличным.

Условия кредитного договора изложены в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета №, тарифах по тарифному плану № «Евроремонт», Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту БСС в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита (п. 2.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3, 4.4 Общих условий договора заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке.

    Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета, погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения заемщиком на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Счет-выписка о размере минимального обязательного платежа и сроки его погашения направляются смс-уведомлением на контактный телефон, указанный в заявлении.

Согласно разделу 5 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Заемщик подтвердил, что до подписания заявления, он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; кроме того, заемщик ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно общих условий договора; комиссия за перевод в режим оплаты задолженности в сумме не менее размере МОП подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Стороны договорились, что процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых на период льготного кредитования, срок льготного кредитования – 56 дней, базовая ставка по договору 22 %. Штраф за просрочку минимального обязательного платежа 490 рублей за факт образования просрочки.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и установив лимит кредита.

Прокошина Н.Л. воспользовалась предоставленным ей лимитом кредита, неоднократно совершала покупки с использованием расчетной карты, снимала наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Судом на основании выписки по счету установлено, что Прокошина Н.Л. неоднократно нарушала принятые на себя обязательства, последний платеж в счет погашения кредита внесла -Дата-.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. -Дата- Общих условий потребительского кредита, банк направил заемщику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако ответчиком Прокошиной Н.Л. задолженность погашена не была.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по состоянию на 01.06.2022, согласно которому сумма задолженности Прокошиной Н.Л. по кредитному договору от -Дата- № №(№) составляет 176 797,55 руб., из них: 143 046,81 руб. – просроченная задолженность, 33 750,74 руб. – просроченные проценты.

Судом проверен расчет, представленный истцом.

Ответчиком Прокошиной Н.Л. заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности, мотивированное тем, что о нарушении своего права истцу стало известно -Дата-, за восстановлением своего права в установленный законом срок не обратился.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета, погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения заемщиком на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж в погашение задолженности внесен заемщиком -Дата-.

Также по условиям заключенного с ответчиком договор минимальный платеж составляет при сумме кредита от 100 001 до 300 000 рублей - 1,5% от суммы основного долга плюс проценты по кредиту, при сумме кредита от 300 001 до 750 000 рублей – 1% от основного долга плюс процент по кредиту, за нарушение сроков погашения задолженности договором предусмотрена ответственность, из выписки по счету следует, что банк начислял заемщику штрафные санкции за нарушение этого срока.

В настоящем случае по условиям кредитного договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты заемщиком определенной суммы, составляющей часть основного долга, а также уплаты процентов, то есть кредитное обязательство исполняется по частям.

Банк обратился за защитой своего нарушенного права с заявлением о выдаче судебного приказа -Дата-.

-Дата- Мировым судьей судебного участка №2 Устиновского района г. Ижевска выдан судебный приказ о взыскании с Прокошиной Н.Л. задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере 156 117,33 руб. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи от -Дата- вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Исковое заявление поступило в суд, согласно штампу -Дата-, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, исковое заявление направлено -Дата-, то есть в пределах срока исковой давности, поскольку в период действия судебного приказа до его отмены (с -Дата- по -Дата-) течение срока исковой давности приостановилось, после отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском до истечения 6 месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Прокошиной Н.Л. задолженности по кредитному договору №(№) от -Дата- по состоянию на -Дата-.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 735,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Прокошиной Н.Л. (паспорт серии № № выд. -Дата- ОУФМС России по Удмуртской Республике в ...е ...) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Прокошиной Н.Л. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№) от -Дата- года по состоянию на -Дата- года в размере 176 797,55 руб. в том числе: основной долг 143 046,81 руб., просроченные проценты 33 750,74 руб.

Взыскать с Прокошиной Н.Л. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 735,95 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            Э.Л. Чернышова