Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2024 (2-2734/2023;) ~ М-2581/2023 от 13.10.2023

                               к делу № 2-296/2024 (2-2734/2023)

УИД № 23RS0004-01-2023-003023-55

          ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г-к. Анапа                             «15» января 2024 г.

Анапский районный суд (...) в составе судьи Правилова А.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор 000 от 13 декабря 2012 года, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 170 000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору 000 от 00.00.0000, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) 000 от 00.00.0000, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения 000 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору 000 от 00.00.0000 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 199 412 руб. 24 коп.

Должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора 000 от 00.00.0000, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 00.00.0000 составляет 199412 руб. 24 коп.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2594 руб. 12 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору 000 от 00.00.0000 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 00.00.0000г. (после уступки прав) по 00.00.0000г. подлежат уплате в размере 471 990 руб. 40 коп., расчет процентов по кредиту прилагается.

За период с 00.00.0000г. по 00.00.0000г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 111 106 руб. 59 коп., расчет процентов по ст. 395 ГК РФ прилагается.

Просят суд, произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2594 руб. 12 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору 000 от 00.00.0000 в сумме 199 412 руб. 24 коп.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 00.00.0000г. по 00.00.0000г. в размере 471 990 руб. 40 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 00.00.0000г. по 00.00.0000г. в размере 111 106 руб. 59 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 00.00.0000 по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 11026 руб. 00 коп. и почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 0 руб.00 коп.; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документ ответчику в размере 122 руб.40 коп.; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 122 руб.40 коп., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров, а всего в сумме: 244 руб.80 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО4 заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено протокольное определение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 3 и 5 ст. 5 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты «Стандарт» с установленными кредитным лимитом 170 000 рублей и процентной ставкой.

00.00.0000 ФИО2 выдана кредитная карта с установленным кредитным лимитом и процентной ставкой, а также открыт банковский счет 000.

Таким образом, с учетом положений ст. ст. 433, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ 00.00.0000 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор на предоставление последней вышеуказанного кредитного лимита с установленной процентной ставкой.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт исполнения истцом своих обязательств подтверждается представленной в материалы дела выпиской по банковскому счету.

     Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

          В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты «Стандарт» от 00.00.0000 000 в части пополнения банковской карты и возврата кредитных средств не соблюдены.

Согласно представленному расчету по состоянию на 00.00.0000 размер задолженность ответчика перед истцом составляет 199 412 руб. 24 коп., в том числе: 163 129,19 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитом – 24 002,60 руб., 6 280,45 руб. – комиссии, 6 000 руб. – штрафы, 0 – пени, 0 – расходы банка, 0 – сумма прочих доходов банка.

Расчет судом проверен и признан верным, доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Взимание платы за выпуск и обслуживание карты, а также платы за пропуск минимального платежа предусмотрены тарифным планом по карте «Стандарт», с которым ответчица ознакомлена 00.00.0000 и с ним согласилась, что подтверждается ее личной подписью.

Доказательств, подтверждающих погашение ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в материалы дела не представлено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) 000 от 00.00.0000, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения 000 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору 000 от 00.00.0000 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 199 412 руб. 24 коп.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех; условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 00.00.0000 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность но возврату просроченной задолженности Физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в лицензии на осуществление банковских операций указывается наименование банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Перечень банковских операций, указанных в Законе о банковской деятельности является исчерпывающим. Не уступка драв требования, не истребование цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относится к числу банковских операций, указанных в законе о банковской деятельности.

Так, согласно Условий договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия Клиента. На основании п. 2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования (копия почтового реестра прилагается).

Пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12г. 000 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» предусматривает, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договор} с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковский операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках н| банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита ПРЯМОГО запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие} банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая, что ответчик существенным образом нарушала условия заключенного кредитного договора, ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») о взыскании кредитной задолженности (основной долг, проценты, комиссия, штрафы) основаны на законе.

    Из материалов дела следует, что 00.00.0000 в отношении ФИО2 мировым судьей судебного участка №(...) вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца кредитной задолженности в размере 202 006 руб. 36 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №(...) от 00.00.0000 отменен судебный приказ от 00.00.0000

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку после вынесения судебного приказа от 06.04.2017г. ответчик длительное время продолжала уклоняться от погашения долга по кредитному договору, ей за период просрочки начислены проценты за пользование чужими денежными средствами, которые заявлены ко взысканию по настоящему делу.

В соответствии с п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно пункту 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Согласно пункту 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником.

Истцом представлены доказательства в подтверждение права требования, заключение договора, его условий, размера просроченной задолженности.

Стороной ответчика не представлено никаких доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая установленные обстоятельства и представленные доказательства, суда приходит к выводу об удовлетворении требований истца в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 594,12 рублей за вынесение судебного приказа, что подтверждается платежным поручением 000 от 01.03.2017г.

Также истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 431,88 рублей, что подтверждается платежным поручением 000 от 07.09.2023г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 026 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 года рождения (паспорт серия 03 04 000) в пользу АО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010) сумму задолженности по кредитному договору 000 от 00.00.0000 в сумме 199 412,24 рублей; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 25.08.2023г. в размере 471 990,40 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 25.08.2023г. в размере 111 106,59 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 25.08.2023г. по дату вынесения решения суда.

Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 года рождения (паспорт серия 03 04 000) в пользу АО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010) расходы по уплате государственной пошлин за подачу настоящего искового заявления в размере 11 026,00 рублей.

Взыскать с ФИО2, 00.00.0000 года рождения (паспорт серия 03 04 000) в пользу АО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010) почтовые расходы в размере 244,80 рублей.

Разъяснить ФИО2 право подачи заявления об отмене заочного решения в Анапский районный суд (...) в течение 7 дней со дня вручения копии данного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (...)вой суд через Анапский районный суд (...) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья                                    А.В. Правилов