Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-7/2023 (11-106/2022;) от 19.12.2022

Председательствующий судья первой инстанции

мировой судья судебного участка № 47

Керченского судебного района (городской округ Керчь)

Республики Крым

Сергиенко И.Ю.

Дело № 11-7/2023

(№ 2-47-102/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Резолютивная часть

18 января 2023 г.                                 г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

Председательствующего судьи: Захаровой Е.П.

При секретаре: Бурлуке О.В.

Рассмотрев в отрытом судебном заседании апелляционную жалобу Ганоченко Виктора Владимировича на решение мирового судьи судебного участка № 47 Керченского судебного района (городской округ Керчь) Республики Крым, от 07 октября 2022 г. по делу по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Ганоченко Виктору Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее - ООО Коллекторское агентство «Фабула») обратилось в суд с иском к Ганоченко В.В., в котором просило взыскать задолженность по заключенному 25.11.2020 с ООО МВК «ВЭББВНКИР» договору микрозайма № 201037004/3 в размере 12 500,00 руб., из которых основной долг в размере 5 000,00 руб., 7 160,41 руб. сумма процентов за период с 25.11.2020 по 18.04.2021 г., 339,59 руб. сумма пени за период с 25.11.2020 по 18.04.2021; также просило взыскать расходы на оплату госпошлины 500,00 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 47 Керченского судебного района (городской округ Керчь) Республики Крым от 07.10.2022 исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Ганоченко В.В. ставит вопрос об отмене решения, ссылаясь на нарушение судом при его принятии норм материального и процессуального права. Ганоченко В.В. указал о том, что судом взысканы проценты исходя из ставки 365% годовых за пользование кредитом за период с 01.12.2020 по 27.04.2022, однако, согласно Информации Банка России от 14 августа 2020 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2020 (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2020 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами), для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000,00 руб., заключаемых в 4 квартале 2020 г., среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита установлено Банком России в следующих размерах: при срока займа до 30 дней – 348,00%, от 31 до 60 дней – 305,304%, от 61 до 180 дней – 295,807%, от 181 дня до 365 дней – 141,113%, свыше 365 дней – 48,960%. Между тем, мировой судья взыскал проценты за период с 25.11.2020 по 18.04.2021 исходы из указанной в договоре ставки за пользование кредитом 365% годовых, проигнорировав положения ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в силу которой для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000,00 руб. сроков свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 65,280% при среднерыночном значении 48,960%. Поскольку размер не погашенной части долга на 18.04.2021 составил 5 000,00 руб., по мнению Ганоченко В.В., на указанную сумму долга в связи с изложенным подлежат начислению проценты по ставке 65,280% годовых за период с 25.11.2020 по 18.04.2021, согласно расчету: 5 000 х 65,280/100/365 х 144 = 1 287,71 руб., то есть, взысканию подлежит сумма основного долга 5 000,00 руб., а также сумма процентов за пользование займом в размере 1 287,71 руб., всего 6 287,71 руб. Сославшись на то, что на основании изложенного обжалуемое решение нельзя признать законным и обоснованным, ответчик Ганоченко В.В. просил решение мирового судьи судебного участка № 47 Керченского судебного района (городской округ Керчь) Республики Крым, от 07 октября 2022 г. по делу № 2-47-1027/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Ганоченко Виктору Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа отменить полностью и принять по делу новое решение.

Истцом по делу ООО Коллекторское агентство «Фабула» письменные возражения на апелляционную жалобу не предоставлены.

В судебное заседание стороны по делу не явились, о времени и месте рассмотрения участники судебного разбирательства извещены, об отложении рассмотрения дела суду не заявляли, в связи с чем, суд полагает возможным дело с апелляционной жалобой рассмотреть в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 25.11.2020 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Ганоченко В.В. был заключен договор микрозайма № 201037004/3, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 5 000,00 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено, что срок исполнения обязательств по договору установлен 14.12.2020, и не является сроком окончания начисления процентов и действия договора. Срок действий договора один календарный год с момента заключения договора.

Согласно условиям договора микрозайма, полная стоимость займа составляет 365,00% годовых, полная стоимость займа составляет 950,00 руб. В тексте договора также размещена информация о том, что начисление процентов (неустойки, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей зауслуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему Договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма.

В соответствии с Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 366% годовых, что составляет 1% в день. Проценты начисляются за каждый день пользования микрозаймом, начиная со дня, следующего за днем перечисления займодавцем заемщику суммы микрозайма на его банковскую карту, со дня, следующего за днем получения наличных денежных средств заемщиком в пункте обслуживания или со дня, следующего за днем перечисления денежных средств займодавцем заемщику через платежную систему Яндекс.деньги или QIWI Кошелек, до дня погашения суммы микрозайма, процентов за пользование займом и неустойки (в случае ее начисления) в полном объеме включительно, либо по дату, определенную займодавцем (п. 4.6).

В случае, если полная стоимость кредита (ПСК) по договору превышает рассчитанное Банком России и опубликованное на официальном сайте Банка России предельное значение ПСК, применяется предельное значение ставки ПСК, рассчитанное Банком России на день заключения договора (получения микрозайма) (п. 4.7).

Согласно пункту 6 договора погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

В соответствии с пунктом 12 договора за несвоевременное перечисление заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

В подтверждение исполнения займодавцем ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» обязательств по договору микрозайма, предоставлена выписка из уведомления б/н от 27.04.2021.

Свои обязательства по договору микрозайма ответчик Ганоченко В.В. не исполнил.

19.04.2021 между ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки права требования № 19/04-1, из которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа, в том числе по договору займа, заключенного с Ганоченко В.В.

    Таким образом, к ООО Коллекторское агентство «Фабула» перешло право требования к ответчику по договору займа, заключенного Ганоченко В.В. с ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР».

17.08.2021в отношении должника Ганоченко В.В. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору микрозайма № 201037004/3 от 25.11.2020 и расходов по уплате государственной пошлины, который отменен определением от 29.03.2022 года.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору микрозайма составила 12 500,00 руб., из которых основной долг в размере 5 000,00 руб., 7 160,41 руб. сумма процентов за период с 25.11.2020 по 18.04.2021 г., 339,59 руб. сумма пени за период с 25.11.2020 по 18.04.2021

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из установления факта заключения договора займа, отсутствия доказательств, подтверждающих факт возврата ответчиком денежных средств и необходимости взыскания процентов, неустойки.

Установив, что ответчиком обязательства по возврату займа исполнялись ненадлежащим образом, мировой судья пришел к выводу, что требования истца о взыскании непогашенной части основного долга в размере 5 000,00 руб., процентов за период с 25.11.2020 по 18.04.2021 г. в сумме 7 160,41 руб., пени в сумме 339,59 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд соглашается с такими выводами суда первой инстанции, исходя из следующего.

Частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон № 151-ФЗ).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 в редакции на день заключения договора микрозайма).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 348,441% при их среднерыночном значении 365,00%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» Ганоченко В.В. 25.11.2020 (366 дней в 2020 г.) в сумме 5 000 руб. на срок 20 дней, установлена договором в размере 366% годовых, то есть, 1,00% в день.

Истцом произведен расчет процентов, исходя из указанной выше ставки, за пользование кредитом с 25.11.2020 по 18.04.2021 года, то есть за 145 дней, а также, пени за указанный период в размере, установленном договором, и снижен в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до 7 500,00 руб. (сумма процентов 7 160,41 руб. и сумма пени 339,59 руб.).

Суд, руководствуясь положениями указанного Федерального закона, приходит к выводу, что заявленная к взысканию сумма процентов является верной, поскольку не превышает полуторакратного размера суммы займа.

При этом, суд учитывает, что что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком до 30 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено 348,441% при их среднерыночном значении 365,00%.

Соответственно, заявленная к взысканию сумма не превысит размер процентов по договору с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, за период с 25.11.2020 по 18.04.2021, за 145 дней, с учетом суммы пени за указанный период в размере 20% годовых.

На основании изложенного, суд приходит к мнению об обоснованности выводов суда первой инстанции относительно обоснованности и доказанности исковых требований о взыскании с Ганоченко В.В. суммы задолженности по договору микрозайма.

По изложенным мотивам апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению, решение суда первой инстанции подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК Российской Федерации, суд

                            О П Р Е Д Е Л И Л :

         Решение мирового судьи судебного участка № 47 Керченского судебного района (городской округ Керчь) Республики Крым, от 07 октября 2022 г. по делу по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Ганоченко Виктору Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу Суворова Александра Викторовича Ганоченко Виктора Владимировича Ганоченко Виктора Владимировича – без удовлетворения.

    Судья                                   Захарова Е.П.