Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-696/2022 от 11.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 г.     г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Наумовой Е.А.

при секретаре Цыбиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Якушину Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Якушину Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 23 апреля 2018 г. от Якушина Д.В. в Банк поступило Предложение на заключение кредитного договора, на которое было принято решение об акцепте – Уведомление №-№ от 24 апреля 2018 г. о зачислении денежных средств. По условиям Предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 623 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника, при этом заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности 28 января 2020 г. ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 28 февраля 2020 г. задолженность заемщика перед банком составила 564 879,12 руб., в том числе: по кредиту – 510 250,49 руб., по процентам – 50 693,82 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 959,28 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 975,53 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 848,79 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Якушин Д.В. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался надлежаще, о чем в деле имеются смс-отчеты по номеру телефона, указанному ответчиком в заявлении на отмену заочного решения суда, а также почтовым отправлением по адресу места фактического проживания ответчика, указанному последним для направления корреспонденции, между тем в связи с истечением срока хранения конверты возвращены в адрес суда, что свидетельствует о намеренном неполучении заказных писем суда и признается судом в силу положений ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ надлежащим извещением ответчика, достоверно знающим о наличии заявленных требований, избравший по делу пассивную позицию, не сообщивший суду об уважительности причин неявки в суд.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, 23.04.2018 Якушин Д.В. обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 623 000 рублей под 19,5% годовых на срок по 23.04.2023 включительно, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 16 340 рублей; при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

Согласно разделу 2 «Общих условий договора потребительского кредита», кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Датой платежа по кредиту является 23 число каждого месяца (п. 3.1, 3.2 Общих условий).

Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее, чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.1 Общих условий).

24.04.2018 Банком в адрес Якушина Д.В. было направлено Уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора, из которого следует, что банк принял положительное решение о возможности предоставления кредита на предложенных Якушиным Д.В. условиях путем зачисления кредита на счет заемщика 24.04.2018, кроме того, данное Уведомление содержит График платежей рассчитанный из предложенных заемщиком параметров, согласно которому ежемесячный платеж составляет 16 340,00 рублей, последний платеж в размере 15 623,35 рублей

Из материалов дела следует, что Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №, предоставлению денежных средств в сумме 623 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора, выпиской по счету. Суд полагает, что между истцом – банком и ответчиком возникли договорные отношения, банк свои обязательства исполнил в полном объеме, указанные обстоятельства ответчиком в заявлении на отмену заочного решения не оспаривались.

Из материалов дела следует, что заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов, последний платеж по кредиту произведен в сентябре 2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено Заключительное требование, из которого следует, что Банком принято решение о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу и сумме начисленных процентов, и о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 555 468,92 рублей. Сведения об исполнении указанного требования отсутствуют, сведения о погашении задолженности также отсутствуют.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 564 879,12 рублей, в том числе: по кредиту – 510 250,49 рублей, по процентам – 50 693,82 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 959,28 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 975,53 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком расчет не оспаривался, о неправильности расчета не заявлялось, при этом ответчик с данным расчетом был ознакомлен, что следует из его заявления на отмену заочного решения. Указание ответчиком в заявлении на обстоятельства и доказательства, которые могли существенно повлиять на содержание решения суда, суд находит несостоятельными, поскольку направляя в Назаровский суд заявление об отмене заочного решения суда, ответчик указал адрес регистрации и адрес проживания, однако ни по одному из указанных адресов им корреспонденция получена не была. Кроме того, ссылка в заявлении на периодические платежи не подтверждена допустимыми, достоверными доказательствами, поскольку ни к заявлению об отменен заочного решения, ни позже, будучи извещенным о дате предварительного заседания, о дате судебного заседания путем СМС-сообщения, которое было доставлено на номер телефона, указанный ответчиком, ответчик в Назаровский суд копии приходных кассовых ордеров не направил, какие и когда произвел платежи, не указал, свой расчет не предоставил, не направил. Суд расценивает действия ответчика как недобросовестное использование своих процессуальных обязанностей в силу ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, представленный истцом расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ признается судом верным, ответчиком контррасчет суду не представлен.

Рассматривая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, приложенное к заявлению об отмене заочного решения, суд не находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии со срочным обязательством (графиком платежей) Якушин Д.В. обязался по полученному кредиту уплатить банку 979683,35 рублей по ДД.ММ.ГГГГ; производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 23 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме определенной графиком платежей с учетом процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту в размере 16340 рублей, последний платеж определен в сумме 15623,35 рублей (том 1 л.д. 36).

Согласно выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности, представленного истцом, ответчик произвел внесение последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, иные платежи в счет оплаты кредита материалы дела не содержат, ответчиком обратного не представлено (том 1 л.д. 15-20).

Поскольку условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами - до 23 числа месяца, следующего за платежным, о нарушении своего права на получение платежа за октябрь 2019 г. (часть основного долга и процентов) банк узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ и аналогично в отношении каждого последующего платежа до окончания срока возврата суммы основного долга, в связи с чем начало течения срока исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и аналогично в отношении каждого последующего платежа.

Истец обратился с заявленными исковыми требованиями в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте (том 1 л.д. 76).

Истцом заявлена сумма задолженности по кредитному договору образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 564879,12 рублей, из которых сумма основного долга составила 510250,49 рублей образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов в размере 50693,82 рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1959,28 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1975,53 рубля, то есть в пределах срока исковой давности. К заявленным платежам срок исковой давности не истек

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценив размер неустойки, суд не находит оснований для ее снижения, поскольку имеет место просрочка исполнения обязательств, неустойка заявлена не значительная.

Таким образом, поскольку истцом не пропущен срок исковой давности к заявленным периодам, сумма задолженности в размере 564879,12 рублей подлежит взысканию с ответчика Якушина Д.В. в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 848,79 рублей, подтвержденные платежным поручением, в силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Якушину Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Якушина Дмитрия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> края, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в сумме 564 879, 12 рублей расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 848,79 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд

Председательствующий: подпись Е.А. Наумова

мотивированный текст решения изготовлен 19 июля 2022 г.

верно

судья Е.А. Наумова