Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-3/2024 (11-98/2023;) от 16.11.2023

11-3/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 февраля 2024 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Кочиной Ю.П., при секретаре Дружбиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по апелляционной жалобе ССС на решение мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г.Нижний Новгород Нижегородской области от ЧЧ*ММ*ГГ* по гражданскому делу по иску ООО «Микрокредитная компания Кангария» к ССС о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Кангария» обратилось в суд с иском к ССС о взыскании задолженности по договору займа, указывая в обоснование позиции, что ЧЧ*ММ*ГГ*. между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Кангария» и ССС был заключен Договор микрозайма № *. Согласно свидетельства * от ЧЧ*ММ*ГГ*. ООО «Микрокредитная компания Кангария» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Заимодавца в сети Интернет: https: //onесilсkmoney.ru/. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания Кангария». Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться с документами, размещенными на сайте Общества, затем заполнить Анкету-заявление по форме, утвержденной обществом, самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа Акцепт настоящей Оферты заемщиком, свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заемщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с п.1 Договора сумма займа составляет 12000 рублей, Срок возврата займа 16 дней с даты предоставления займа заемщику, процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день возврата займа составляет 365% годовых. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay (на банковскую карту, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении перевода денежных средств и информационно- технологическом взаимодействии № * от ЧЧ*ММ*ГГ*. В счет погашения задолженности денежные средства ответчиком не вносились. До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Вследствие неисполнения должником своих обязательств образовалась задолженность в размере: 12000 руб. - сумма основного долга; проценты за пользование суммой займа за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*.- 18000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика ССС, задолженность по договору микрозайма № * от ЧЧ*ММ*ГГ* за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. в размере 30000 рублей, из которых: основной долг в размере 12000 рублей, проценты за пользование займом в размере 18000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1100 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, почтовые расходы в сумме 74 руб.

Решением мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г. Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*, исковые требования ООО «Микрокредитная компания Кангария» удовлетворены частично. Взыскано с ССС, ЧЧ*ММ*ГГ*.рождения, паспорт * в пользу ООО «Микрокредитная компания Кангария», ОГРН *, задолженность по договору займа № * от ЧЧ*ММ*ГГ*., с учетом произведенных оплат, в размере: основной долг - 3181 руб. 74 коп., проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. в размере 2004 руб. 50 коп., расходы по оплате услуг представителя в сумме 864 руб. 37 коп., почтовые расходы в сумме 12 руб.79 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 400 руб.

В части взыскания с ССС в пользу ООО «Микрокредитная компания Кангария» суммы основного долга, процентов за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*. по договору займа № * от ЧЧ*ММ*ГГ*., расходов по оплате услуг представителя, почтовых расходов, расходов по оплате госпошлины в большем размере отказать.

Не согласившись с вышеуказанным решением суда, ССС подал апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г. Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ* отменить, поскольку мировым судьей не была учтена сумма платежа от ЧЧ*ММ*ГГ*. на сумму 2060 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

На основании ч.1, 2 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п.и.23, 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ № 353-ФЭ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны но договору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» утверждённого Банком России 22.06.2017 г., онлайн- заем договор микрозайма, заключенный с использованием информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по котором предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для ее удовлетворения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ССС и ООО «Микрокредитная компания Кангария» ЧЧ*ММ*ГГ*. заключили договор микрозайма № *

Согласно свидетельства * от *. ООО «Микрокредитная компания Кангария» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: https://onecilckmoiiey.ru/. Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания Кангария». Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться с документами, размещенными на сайте Общества, затем заполнить Анкету-заявление по форме, утвержденной обществом, самостоятельно, с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа Акцепт настоящей Оферты заемщиком, свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заемщиком всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору микрозайма, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с п.1 Договора сумма займа составляет 12000 рублей, Срок возврата займа 16 дней с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается. Перечисление денежных средств произведено посредством Процессингового Центра VEPay (на банковскую карту, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении перевода денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии № * от ЧЧ*ММ*ГГ*. До настоящего времени Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Справкой о подтверждении перевода денежных средств, предоставленной ООО «Микрокредитная компания Кангария». (л.д.17), представителем ответчика не оспаривался.

П.4 индивидуальных условий Договора предусмотрена процентная ставка за пользование займом за период со дня, следующего за днем выдачи микрозайма по день возврата займа включительнов размере 365% годовых.

В соответствии с п. 6. Договора займа, возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком до 13.11.2021г., в общей сумме 13800рублей.

Ответчик, в рамках исполнения обязательств по Договору займа внес денежные средства: ЧЧ*ММ*ГГ*. - 4020 руб.09 коп.; ЧЧ*ММ*ГГ*. - 3296 руб. 88 коп., ЧЧ*ММ*ГГ*. - 2307 руб.20 коп.; ЧЧ*ММ*ГГ* - 2465 руб. 25 коп., ЧЧ*ММ*ГГ*. - 2421 руб. 40 коп., что подтверждается справками по операциям (л.д.118-123), сведениями о списании денежных средств по вышеуказанному договору займа, представленными ПАО Сбербанк (л.д. 118- 123,134).

Согласно справки, предоставленной ООО «Микрокредитная компания Кангария», денежные средства, уплаченные ЧЧ*ММ*ГГ*. в размере 2000 руб., были внесены ТТТ по договору другого займа № *, заключенному между ней и ООО «Микрокредитная компания Кангария» (л.д. 103).

Кроме того, представленная представителем ответчика распечатка о произведенных платежах (л.д. 134), а также ответ на запрос из ПАО Сбербанк (л.д.71-89) подтверждает факт того, что иных платежей в сумме 2060 руб. по спорному договору не производилось.

ЧЧ*ММ*ГГ*. ответчиком произведена оплата в размере 4020 руб.09 коп., из которых 480 руб. проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. (12000 х 1% х 4 дня = 480 руб.), 3540 руб.09 коп. - основной долг.

ЧЧ*ММ*ГГ*. ответчиком произведена оплата в размере 3296 руб.88 коп., из которых 1691,98 руб. проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. (8459 руб.91 коп. (12000-3540,09) х 1% х20 дней= 1691 руб.98 коп.), 1604 руб. 90 коп. - основной долг.

07.12.2021г. ответчиком произведена оплата в размере 2307 руб.20 коп., из которых 1028,25 руб. проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. (6855 руб. 01 коп. (8459,91-1604,90) х 1% х 15 дней= 1028 руб.25 кон.)., 1278 руб.95 коп. - основной долг.

25.12.2021г. ответчиком произведена оплата в размере 2465 руб.25 коп., из которых 1003,69 руб. проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. (5576 руб. 06 коп. (6855,01-1278,95) х 1% х 18 дней= 1003 руб.69 коп.)., 1461 руб.56 коп. - основной долг.

24.01.2022г. ответчиком произведена оплата в размере 2421 руб.41 коп., из которых 1234,35,25 руб. проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ* (4114 руб. 50 коп. (5576,06-1461,56) х 1% х 30 дней= 1234 руб.69 коп.)., 1187 руб.06 коп. - основной долг.

Далее платежей в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком не производилось, в связи с чем проценты за пользование займом за период с ЧЧ*ММ*ГГ*. по ЧЧ*ММ*ГГ*. составят 1844 руб. 28 коп. (2927 руб. 44 коп. (4114,50-1187,06) х 1% х 63 дня= 1844 руб.28 коп.).

Представленный расчет в решении суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции признает арифметически верным, а также суд находит верным суждение о невозможности учета суммы 2060 руб., перечисленных ТТТ ЧЧ*ММ*ГГ*

Таким образом, учитывая произведенные ответчиком платежи в рамках, договора займа № * от *., задолженность ответчика за период с *. по *. составляет: сумма основного долга - 2927,44 руб., проценты за пользование займом - 1844,28 руб., которая и подлежит взысканию в пользу истца.

Рассматривая дело в апелляционном порядке, суд находит, что выводы суда первой инстанций мотивированы, подтверждены исследованными и надлежаще оцененными доказательствами, соответствуют установленным обстоятельствам дела, требованиям норм материального и процессуального права, в том числе регулирующим порядок сбора, исследования и оценки доказательств. Оснований не согласиться с ними у суда апелляционной инстанции не имеется.

Иные доводы апелляционной жалобы выводы суда нижестоящей инстанции и законность принятого им решения не опровергают, поскольку сводятся к переоценке выводов суда и повторяют позицию истцов, которым судом дана надлежащая правовая оценка.

Оснований не согласиться с обоснованностью и правомерностью вывода суда первой инстанции не имеется, поскольку разрешая спор, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, характер спорного правоотношения, к которому применили нормы материального права, его регулирующие.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли бы привести к неправильному разрешению дела, мировым судьей не допущено.

Наличие предусмотренных ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловных оснований для отмены судебного постановления мирового судьи судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемого решения не имеется.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка * Московского судебного района г. Н.Новгорода Нижегородской области от ЧЧ*ММ*ГГ* оставить без изменения, апелляционную жалобу ССС - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Кочина Ю.П.