Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2023 ~ М-4/2023 от 09.01.2023

УИД 37RS0002-01-2023-000005-38

Производство № 2-82/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 31 января 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Манюхиной С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском Манюхиной С.Н. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «АйманиБанк» и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 825583 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссуда - 292827 руб. 49 коп., просроченные проценты - 135666 руб. 45 коп., пени на просроченную ссуду - 261566 руб. 31 коп., пени на просроченные проценты - 135523 руб. 55 коп., задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 31,0% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 23455 руб. 84 коп., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, 2009 года выпуска, номер двигателя №, кузов № №, VIN №, цвет оранжевый путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем. Исковые требования мотивированы тем, что заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого ответчиком передано в залог банку вышеуказанное транспортное средство, что является существенным нарушением условий договора. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО), сменившим наименование на АО «Банк ДОМ.РФ» заключен договор уступки прав требований №23-РК/АМБ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по указанному выше кредитному договору.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик, представитель третьего лица ООО КБ «АйманиБанк» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйманиБанк» и Манюхиной С.Н. заключен кредитный договор №, содержащий элементы кредитного договора, договора банковского (текущего) счета и договора залога, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства на покупку транспортного средства в размере 420000 руб. на срок 60 мес. до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 31,0% годовых, а заемщик обязался возвратить банку кредит, начисленные на него проценты за пользование, а также иные платежи в соответствии с договором. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Заявление-анкета) (т. 1 л.д. 59-61), Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Условия) (т. 1 л.д. 65-69), график платежей (т. 1 л.д. 62), заявление на перечисление денежных средств (т. 1 л.д. 63). Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

При подписании кредитного договора заемщик выразила свое согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 3.1 Условий банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п. 3.2 Условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете (п. 3.4). Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п. 3.5 Условий).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих (п. 3.6 Условий).

Согласно графику платежей количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа, кроме последнего, - 13870 руб., размер последнего ежемесячного платежа - 12748 руб. 61 коп.

В соответствии с п. 4.1 Условий заемщик не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения платежей. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания банком очередного платежа, а также штрафа и пеней (в случае их начисления) со счета заемщика на счет банка без дополнительных распоряжений заемщика на основании заранее данного в Заявлении-анкете акцепта.

Согласно п. 5.2.6 Условий банк вправе потребовать досрочного погашения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с. п. 7.1 Условий в обеспечение исполнения всех обязательств по договору кредит был предоставлен ответчику под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2009 года выпуска, номер двигателя №, кузов № №, VIN №, цвет оранжевый. Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (л.д.90). В течение 30 рабочих дней с даты предоставления кредита ответчик обязалась предоставить кредитору оригинал ПТС с отметкой о постановке на учет транспортного средства.

Как следует из выписки по счёту заёмщика, банк обязательство по выдаче кредита Манюхиной С.Н. исполнил надлежащим образом, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика № денежные средства в сумме 420000 руб., которые впоследствии на основании заявления ответчика перечислены в ООО «Вектор Плюс» в счет оплаты по договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ( т. 1 л.д. 63,64, 89).

Таким образом, ответчик воспользовалась суммой кредита, свои обязательства по возврату кредита, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования №23-РК/АМБ ООО КБ «АйМаниБанк» уступил право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, АКБ «Российский капитал» (ОАО) ( т. 1 л.д. 70-72, 77).

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по договору третьим лицам содержится в заявлении-анкете (т. 1 л.д. 60).

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ№изменено наименование банка на АО «Банк Дом.РФ» (т. 1 л.д. 109).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика в связи с неисполнением обязательств перед кредитором по своевременному погашению кредита направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами и неустойкой, содержащее также требование о расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 91).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет задолженности, которая по состоянию на 12.12.2022 составляет 825583 руб. 80 коп., в том числе: просроченная ссуда - 292827 руб. 49 коп., просроченные проценты - 135666 руб. 45 коп., пени на просроченную ссуду - 261566 руб. 31 коп., пени на просроченные проценты - 135523 руб. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, определяющим размер процентов за пользование кредитом, предусматривающим уплату неустойки за нарушение сроков и процентов по кредиту, уплаты суммы основного долга и процентов по кредиту. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в указанной сумме.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом, учитывая положения ч.1 ст. 350 ГК РФ предусматривающей реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, оснований для установления начальной продажной цены автомобиля не имеется.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.

Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «КБ «АйМаниБанк» определено право кредитора обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п. 7.1.6).

Ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство, нарушение сроков внесения периодических платежей является значительным, требования истца о досрочном погашении задолженности по кредиту до настоящего времени не исполнены, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2009 года выпуска, номер двигателя № кузов № №, VIN №, цвет оранжевый путем реализации на публичных торгах.

Требование о расторжении кредитного договора является обоснованным в силу ст. 450 ГК РФ в связи существенным нарушением условий договора и заявлено в суд с соблюдением положений ст. 452 ГК РФ после направления ответчику уведомления с предложениями о досрочном возврате задолженности по кредиту, расторжении договора.

Кроме того, суд считает, что при удовлетворении требования истца о расторжении договора не нарушаются права и интересы ответчика, поскольку с момента расторжения договора прекращается начисление процентов.

Вместе с тем, обоснованными являются требования кредитора о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.п.2,3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, права и обязанности по кредитному договору, в том числе и условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренный этой сделкой, прекращаются при расторжении договора и фактически будут прекращены с момента вступления в законную силу решения суда.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 23455 руб. 84 коп.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «»Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с Манюхиной С.Н., ДД.ММ.ГГГГ год рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «БАНК ДОМ.РФ» (ИНН7725038124, ОГРН1037739527077) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 825583 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23455 руб. 84 коп.

Взыскать с Манюхиной С.Н., ДД.ММ.ГГГГ год рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «БАНК ДОМ.РФ» (ИНН7725038124, ОГРН1037739527077) проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 292827 руб. 49 коп. с учетом ее уменьшения в случае погашения, в размере 31,0% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и Манюхиной С.Н..

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2009 года выпуска, номер двигателя №, кузов № №, VIN №, цвет оранжевый, являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах.

Принятые определением Вичугского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в отношении имущества, принадлежащего ответчику, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина