Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-124/2022 ~ М-65/2022 от 24.02.2022

Дело № 2-124/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года                                     г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием истца Матвеевой Л.В.,

гражданское дело по иску Матвеевой Людмилы Васильевны к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) о признании обязательств по договору о потребительском кредитовании исполненным, возложении обязанности по исправлению кредитной истории,

установил:

Матвеева Л.В. обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) (далее по тексту Банк «СИБЭС» (АО), Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА исполненными, о возложении обязанности по направлению в АО «Объединенное кредитное бюро» информации об отсутствии долговых обязательств» по кредитному договору НОМЕР, заключенному между Банком «СИБЭС» (АО) и Матвеевой Л.В. ДАТА, в связи с надлежащим исполнением обязательств Матвеевой Л.В. по данному договору.

В основании предъявленных исковых требований Матвеева Л.В. указала, что ДАТА между ней и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор потребительского кредитования НОМЕР, сумма кредита 128 285,23 руб., срок кредитования 36 мес., процентная ставка с ДАТА по ДАТА 44,34% годовых, с ДАТА по ДАТА – 19 % годовых. Приказом Банка России № ОД-1134 от ДАТА у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА по делу НОМЕР Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Она получила уведомление от Банка о том, что необходимо вносить платежи по кредиту в пользу ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА», так как право требования по выданному кредиту потребительского займа было уступлено Банком в пользу ООО «Региональный инвестиционный фонд» и ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА» по договору цессии (уступки права требования) НОМЕР от ДАТА. Кредитные обязательства она погасила досрочно ДАТА, общая сумма выплат составила 181 703,75 руб. В 2018 году у нее возникла необходимость в получении кредита, в связи с чем она заказала кредитную историю, из которой узнала о неисполнении ею обязательств перед Банком. В результате чего она не может получить кредит. В направлении скорректированных сведений в АО «Объединенное кредитное бюро» о погашении ее задолженности по кредитному договору перед Банком, ей отказано.

Истец Матвеева Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что все платежи по кредитному договору она исправно вносила через ООО «Русские финансы», как и было предусмотрено кредитным договором.

Представитель ответчика Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании при надлежащем извещении участие не принимал (л.д. 97), возражения относительно заявленных исковых требований в суд не направил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Микрокредитная компания «ТИАРА» в судебное заседание не явился. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, место нахождения и адрес юридического лица ООО «ТИАРА»: АДРЕС (л.д. 57-63). Судебная корреспонденция, направленная в адрес третьего лица не доставлена, возвращена в суд (л.д.98).

Представитель привлеченного к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «Объединенное Кредитное Бюро», в судебном заседании при надлежащем извещении участие не принимал (л.д.96).

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд, заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу, предусмотренному пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как разъяснено в пунктах 20 и 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 ГК РФ).

По смыслу пунктов 1 и 4 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Пунктом 2 части 2 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика в кредитной истории производится указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

Согласно подпунктам «б», «д», «е» пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 №�������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????????????Й?��?Й????????��???????????��??????????????????�??????????�?????????J?J????????????J?J??�?????????J?J???????????????J?J????????????J?J????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�

В силу части 3.1 статьи 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, ДАТА между Матвеевой Л.В. и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР о предоставлении потребительского кредита в размере 128 285,23 руб. на срок 36 мес., со сроком возврата кредита ДАТА, постоянная процентная ставка по кредиту 44,34 % годовых с даты предоставления кредита по ДАТА, 19,00 % годовых с ДАТА по ДАТА (л.д. 31-37).

В приложении НОМЕР к договору о потребительском кредитовании НОМЕР указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании. Исполнение обязательств по договору может производиться в следующем порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора Банк «СИБЭС» (АО); путем перечисления безналичных денежных средств кредитору по реквизитам в Банк «СИБЭС» (АО); путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы», иными способами, не запрещенными законом (л.д. 38).

Матвеевой Л.В. в материалы дела представлены чеки-ордера, подтверждающие своевременное внесение ежемесячных платежей по кредитному договору, в размере большем, чем предусмотрено графиком платежей за период с октября 2015 года по декабрь 2017 года на счет ООО Русские Финансы» (л.д. 12-20).

Справкой ООО МКК «Тиара» подтверждается, что права требования по потребительскому кредиту НОМЕР от ДАТА приобретены ООО МКК «Тиара» по договору цессии (уступки права требования) НОМЕР/РИФ от ДАТА. По состоянию на ДАТА задолженность по договору перед ООО МКК «Тиара» отсутствует, договор закрыт (л.д. 21, 22).

ДАТА конкурсным управляющим Банка «СИБЭС» (АО) в адрес Матвеевой Л.В. направлено уведомление, что денежные средства, внесенные Матвеевой Л.В. в период с мая 2017 года в адрес ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» в Банк «СИБЭС» (АО) не поступали, задолженность продолжает учитываться на балансе Банка и по состоянию на ДАТА составляет 88 020,26 руб. Информация, представленная в бюро кредитных историй, является достоверной (л.д. 41-42).

Из информации, представленной Центральным банком Российской Федерации, следует, что приказом Банка России от ДАТА № ОД-1134 у Банка «СИБЭС» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА по делу НОМЕР Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По данным конкурсного управляющего, с мая 2017 года от Матвеевой Л.В. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. До даты отзыва у Банка лицензии на осуществления банковских операций (ДАТА) право требования по выданному Матвеевой Л.В. кредиту было уступлено Банком в пользу ООО «Региональный инвестиционный фонд».

По информации агентства определением Арбитражного суда Омской области от ДАТА признан недействительной сделкой договор цессии от ДАТА, в соответствии с которым Банком СИБЭС (АО) обществу с ограниченной ответственностью «Региональный инвестиционный фонд» были уступлены права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с Матвеевой Л.В., применены последствия недействительности сделки.

По информации агентства, решением Арбитражного суда Челябинской области от ДАТА с ООО МКК «Русские финансы», как с поручителя, взыскана сумма задолженности по кредитному договору в связи с представлением доказательств погашения кредитных обязательств.

По заявлению Агентства в отношении ООО МКК «Русские Финансы» введена процедура банкротства, требования Банка СИБЭС (АО), в том числе требования по кредитному договору, включены в реестр требований кредиторов.

Матвеевой Л.В. разъяснено право на обращение в суд с заявлением о признании задолженности погашенной и о внесении изменений в кредитную историю в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» (л.д. 44-46).

    ООО МКК «ТИАРА» в ответ на обращение Матвеевой Л.В. сообщило, что корректировка кредитной истории со стороны ООО МКК «ТИАРА» произведена (л.д. 47).

    В кредитном отчете в отношении субъекта кредитной истории Матвеевой Л.В., представленного в суд АО «Объединенное кредитное бюро» имеется информация о кредиторе – Банк СИБЭС (АО), кредитный договор НОМЕР, платежный статус - 181 и более дней просрочки задолженности (6+ месяцев), срок кредитования – 52 месяца, остаток задолженности на дату последнего платежа, просроченная задолженность – 87 787 руб. (л.д. 70).

Совокупность представленных истцом доказательств, а именно чеки-ордера, с учетом внесения платежей ежемесячно в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей, досрочного погашения кредита, справка ООО МКК «Тиара» позволяют суду прийти к выводу о том, что задолженность по кредитному договору НОМЕР, заключенному между Банк СИБЭС (АО) и Матвеевой Л.В., Матвеевой Л.В. погашена в полном объеме. Матвеева Л.В. обязательства по кредитному договору исполняла надлежащим образом, денежные средства вносила на счет ООО «Русские Финансы». Приложением НОМЕР к договору о потребительском кредитовании НОМЕР указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, исполнение обязательств по договору может производиться в том числе, в порядке внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «Русские Финансы».

В кредитном отчете Матвеевой Л.В. в отношении кредитора - Банк СИБЭС (АО) содержится недостоверная информация, отражающая платежный статус, срок кредитования, наличие просроченной задолженности, дату последнего платежа, отсутствие фактической даты исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, исковые требования Матвеевой Л.В. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17.05.2022░. ░.░.░░░░░░░░