Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-64/2024 (2-1092/2023;) ~ М-858/2023 от 28.09.2023

копия

Гр.дело № 2-64/2024                                                           УИД: 24RS0049-01-2023-000975-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года                                                                                         г. Сосновоборск.

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белькевич О.В.,

при секретаре Гончаровой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Завьялову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к Завьялову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что истец на основании кредитного договора № № от 21.11.2019 выдал кредит Завьялову А.А. в сумме 556 792 руб. на срок 34 месяца под 14,9 % годовых. 11.07.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 15.08.2023. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.10.2022 по 14.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 239 991,22 рублей. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 21.11.2019 по состоянию на 14.09.2023 в размере 239 991,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 196434,09 рублей, просроченные проценты – 43557,13 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5599,91 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк Суш М.С., действующая по доверенности от 15.03.2022, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежаще, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Завьялов А.А. в судебное заседание не явился, был извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом путем направления по почте извещения заказным письмом по адресу регистрации, которое было получено ответчиком 15.12.2023, однако в зал судебного заседания он не явился, письменных пояснений по делу не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Петрова Н.Н., действующая на основании доверенности от 30.12.2022, в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Предоставила письменный отзыв, в котором пояснила, что в выплате страхового возмещения Завьялову А.А. было отказано по основаниям, предусмотренным Условиями страхования, поскольку заявленное событие нельзя признать страховым случаем.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 21.11.2019 между ПАО Сбербанк и Завьяловым А.А. заключен кредитный договор № № согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 556792,00 руб., на 34 месяца с даты фактического предоставления кредита, под 14,9% годовых, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20175,46 руб.

Заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдал заемщику кредит. Однако заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносились.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, задолженность по состоянию на 14.09.2023 составляет 239 991,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 196434,09 рублей, просроченные проценты – 43557,13 рублей.

Также в судебном заседании установлено, что одновременно с заключением кредитного договора, Завьяловым А.А. подано в банк заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0001829897 в Сибирский спас, и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия.

Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового события.

По всем страховым рискам программы выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются его законные наследники.

В соответствии с п.4 указанных условий, плата за участие в программе рассчитывается по формуле: страховая сумма, указанная в п.5.1 Заявления*тариф за участие в программе страхования* (количество месяцев срока страхования по рискам, согласно п.3.2 заявления/12). Тариф за участие в программе страхования составляет 3,60% годовых. Количество месяцев срока страхования составляет 34.

Завьялов А.А. был ознакомлен со списком страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указанных в заявлении на страхование и в условиях программы страхования и согласен оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 56792,78 рублей.

Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни, страховыми случаями признаются, в том числе: установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, произошедшая в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного лица (п.3.2.1).

Завьялов А.А. являлся застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору 278139 в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с 21.11.2019 по 20.09.2022.

Согласно справки №, выданной 25.04.2023, Завьялову А.А. установлена первая группа инвалидности, причина инвалидности «Общее заболевание», инвалидность впервые установлена 17.04.2023 на срок до 01.05.2025.

Завьялов А.А. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с документами, касающимися диагностирования ему 02.10.2022 особо опасного заболевания.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №08-02-02/1760 от 17.03.2023, из представленных документов следует, что до даты подписания Заявления на страхование, Завьялову А.А. 12.11.2018 был установлен диагноз: «<данные изъяты>» (выписка из медицинской карты амбулаторного больного, выданной КГБУЗ Сосновоборская ГБ).

По результатам рассмотрения поступивших от Завьялова А.А. документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку Условиями страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхования покрытия.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «диагностирование особо опасного заболевания», не входит в базовое страховое покрытие, в связи с чем заявленное событие нельзя было признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для производства страховой выплаты.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что установление инвалидности застрахованному лицу Завьялову А.А., в результате заболевания, имеющего причинно-следственную связь с заболеванием, диагностированным у застрахованного лица до заключения договора страхования, не является страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования от 21.11.2019, поэтому у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

В связи с образовавшейся задолженностью истец 03.07.2023 обратился к мировому судье судебного участка № 123 в г.Сосновоборске Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Завьялова А.А. задолженности по кредитному договору № № от 21.11.2019, на основании которого мировым судьей 11.07.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 232533,72 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2762,67 рублей. На основании определения мирового судьи от 15.08.2023 судебный приказ был отменен.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, свой расчет не представлен, у суда также нет оснований не доверять представленному Банком расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 239 991,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 196434,09 рублей, просроченные проценты – 43557,13 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает, возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5999,91 рублей (платежные поручения № 193564 от 27.06.2023, № 10309 от 21.09.2023).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Завьялову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Завьялова Александра Алексеевича, 17<данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, дата присвоения ОГРН 16.08.2002 года, ИНН 7707083893, КПП 773601001) задолженность по кредитному договору № 278139 от 21.11.2019 по состоянию на 14.09.2023 в размере 239 991,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 196434,09 рублей, просроченные проценты – 43557,13 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5599,91 рублей, всего в сумме 245 591 (Двести сорок пять тысяч пятьсот девяносто один) рубль 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: - подпись –                                                  О.В. Белькевич

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2024 года.

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья:                                                                                                      О.В. Белькевич