Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2021 (2-602/2020;) ~ М-657/2020 от 09.12.2020

Дело № 2-23/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Пестяки                 19 января 2021 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Марковой Е.В.,

рассмотрев 19 января 2021 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Малову Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с указанными выше исковыми требованиями.

Исковое заявление мотивировано тем, что Малов Н.Д. на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 26.12.2017 года заключил с Банком договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).

Малов Н.Д. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила банковского обслуживания) и к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила дистанционного обслуживания).

Согласно п. 2.30 - 2.31 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона/адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 6.8 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) любые изменения и дополнения, вносимые в настоящие Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использований банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги Мобильный банк "Телекард" до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе "Мобильный "Телекард". Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе "Мобильный банк "Телекард" являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора, оказания услуги "Мобильный банк "Телекард" считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через "Мобильный банк "Телекард" распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и отправленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему "Мобильный Банк" и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания. Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 6, 9 Федерального Закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифам Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах самообслуживания/Системе ДБО (системах "Мобильный Банк" и/или "Интернет Банк").

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах "Мобильный и/или "Интернет Банк") на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (напр. ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа) в соответствии с п. 5.17 Правил дистанционного обслуживания

18.11.2019 года Малов Н.Д. и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор №-ПБ/19, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 593 700 рублей на срок по 28.10.2026 года включительно с уплатой 8,5% годовых, которая перечислена Банком на счет Заемщика № расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 сила предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 28.10.2026 года.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом. 29 марта 2020 года образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом / основного долга по кредитному договору.

По состоянию на 13.11.2020 года размер задолженности по кредитному договору составляет 625 195 рублей 32 копейки, из которых: задолженность по кредиту - 577 824 рубля 87 копеек; проценты за пользование кредитом - 20 593 рубля 98 копеек; проценты на просроченный основной долг - 425 рублей 42 копейки; пени на просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита; 914 рублей 53 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15451,95 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика за период с 14 ноября 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца Банк ГПБ (АО), ответчик Малов Н.Д. в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела без его участия, а также ходатайство ответчика Малова Н.Д., в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие. В телефонограмме, направленной на имя ответчика, последний пояснил, что исковые требования признает.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, его представителя, ответчика.

         Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Из положений п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Малов Н.Д. на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 26.12.2017 года заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).

Малов Н.Д. установил приложение «Мобильный банк «Телекард», для доступа в Мобильное приложение провел удаленную регистрацию с использованием номера своего телефона, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Малова Н.Д. в системе дистанционного банковского обслуживания является его согласием на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» и к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)».

В соответствии с п.п. 2.30, 2.31 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) документы могут быть направлены Маловым Н.Д. в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью. В указанных целях ответчик представил Банку номер своего мобильного телефона/ адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Маловым Н.Д. в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от его имени и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью ответчика, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Согласно п. 6.8 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) любые изменения и дополнения, вносимые в настоящие Условия, с даты вступления их в силу, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Маловым Н.Д. и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использований банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора, оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Малов Н.Д. также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и отправленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Маловым Н.Д. и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Малов Н.Д. может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах "Мобильный и/или "Интернет Банк") на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе "Мобильный Банк") прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Из представленных материалов следует, что Малов Н.Д. в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.17 Правил дистанционного обслуживания.

18 ноября 2019 года Малов Н.Д. и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор №-ПБ/19 состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с п. 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 593 700 рублей, в том числе 124 677 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования № НСГПБ0171776 от 18 ноября 2019 года, на срок по 28 октября 2026 года включительно, с уплатой 8,5% годовых за пользование кредитом.

В соответствии с п. 17 и п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления средств на счет зачисления № не позднее пяти рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 28 октября 2026 года. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9486 рублей, последний платеж составляет 9 283,35 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает: пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, был с ними согласен.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2).

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Из представленных истцом документов видно, что Банк ГПБ (АО) выполнил свои обязательства перед ответчиком Маловым Н.Д., которому были предоставлены денежные средства в размере 593 700 рублей, путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Малов Н.Д. принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом, допустил оплату основного долга и процентов в первые три месяца (декабрь 2019г., январь и февраль 2020 г.) не в полном объеме, а с марта 2020 года допустил непрерывную просроченную задолженность. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

С учетом оплаты ответчиком трех платежей, соответствующих сумме в счет погашения основного долга: 28 декабря 2019 года - 5338,23 рублей, 29 января 2020 года - 5248,99 рублей, 28 февраля 2020 года - 5287,91 рублей, задолженность по просроченному основному долгу соответствует заявленной истцом в исковом заявлении. Таким образом, по состоянию на 13 ноября 2020 года размер задолженности Малова Н.Д. по Кредитному договору составляет: 625 195 рублей 32 копейки, из которых: 577 824 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу; 20593 рублей 98 копеек - проценты за пользование кредитом; 425 рублей 42 копейки - проценты на просроченный основной долг; 25436 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 914 рублей 53 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности на 13 ноября 2020 года и выпиской по счету Клиента. Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком данный расчет не оспорен, факт наличия задолженности перед Банком им признан в предыдущем судебном заседании. При этом, штрафные санкции в размере 25436,52 рублей (пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредиту), 914,53 рублей (пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом) суд считает соответствующими нарушенному обязательству, в связи с чем снижению, не подлежат.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден. 03 июля 2020 года в адрес ответчика (по месту его регистрации, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений) было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое оставлено без ответа.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок непрерывной просрочки, составляющий более 9 месяцев, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Поскольку ответчик допустил нарушение своих обязательств перед банком по оплате кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в указанном выше размере, суд считает необходимым взыскать с Малова Н.Д. в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 195 рублей 32 копейки, из которых: 577 824 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу; 20593 рублей 98 копеек - проценты за пользование кредитом; 425 рублей 42 копейки - проценты на просроченный основной долг; 25436 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 914 рублей 53 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

С учетом расторжения кредитного договора со дня вступления в законную силу решения суда, он продолжает действовать до вступления решения суда в законную силу. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика за период с 14 ноября 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, предусмотренные п. 12 Кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15451,95 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к Малову Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Маловым Н.Д., с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Малова Н.Д. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.11.2020 года в сумме 625 195 рублей 32 копейки, из которых: 577 824 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу; 20593 рублей 98 копеек - проценты за пользование кредитом; 425 рублей 42 копейки - проценты на просроченный основной долг; 25436 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 914 рублей 53 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Малова Н.Д. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 14 ноября 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Малова Н.Д. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15451,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                    подпись                   Губина О.Н.

               Мотивированное решение изготовлено 21 января 2021 года.