Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3142/2022 от 26.05.2022

Дело №2-3142(2022)

УИД: 59RS0002-01-2022-001041-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Кондратюк О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Морозовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к Вотиновой Ксении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к Вотиновой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 19.12.2019 г. ООО «ЮСБ» было переименовано на ООО «НБК», 27.12.2019 г. указанные изменения зарегистрированы в ИГЮРЛ, Общество не реорганизовано, реквизиты не изменены, только наименование. 24.05.2007г. Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Вотинова Ксения Владимировна заключили кредитный договор №. Согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 50000 руб. под 15% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: 1) размер процентной ставки: 15% годовых; 2) размер неустойки: 72% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору Банк «ТРАСТ» (ПАО) руководствуясь ст. 382, ст. 384 ГК РФ передал свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № от 14.02.2019 г. Сумма задолженности сформированная по состоянию на 14.02.2019 г. составила 290185,82 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). Указанное толкование Договора Цессии согласовано Сторонами Договора и подтверждается как Цедентом, так и Цессионарием. Иное толкование Договора Цессии другими лицами не допускается. На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору № 24.05.2007 г. в полном объеме перешло ООО «НБК». 14.05_.202Гг. мировым судьей судебного участка №7 Индустриального судебного района Перми вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Вотиновой К.В. 01.12.2021 г. мировым судьей судебного участка №7 Индустриального судебного района Перми судебный приказ отменен по заявлению должника. В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 290185,82 руб., из которых сумма основного долга составляет 48 038,92 руб. Согласно п. 15 Информационного письма ВАС РФ № от 30.10.2007г. суд разъяснил следующее в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа № по делу № А41-12425/09 от 23.04.2010 г. о том, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Поскольку в договоре цессии действие данного правила не было исключено, данное право следует считать перешедшим к цессионарию (истцу). Задолженность в размере 290 185,82 руб. является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок. Ответчик Вотинова К.В. длительное время не исполняла своих обязательств по Кредитному договору, никаких доказательств объективно мешающих исполнить кредитное обязательство не представлено. Просит взыскать с ответчика Вотиновой К.В. задолженность по кредитному договору № от 24.05.2007 г. в пользу истца ООО «НБК» на 14.02.2019 г. переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150 000 руб. (часть долга); проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых за период с - 15.02.2019 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 48 038,92 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с — 15.02.2019. г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга — 48 038,92 руб. в размере 72% годовых; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.02.2019 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 72% годовых с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по государственной пошлине в размере 4200 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

Представитель истца ООО «НБК» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного слушания, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Вотинова К.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного слушания, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, просит применить срок исковой давности. В письменных возражениях по иску указала, что Истец свои требования мотивирует тем, что 24.05.2007 года банк ТРАСТ (ПАО) и Вотинова К.В. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. под 15 % годовых. Истцом указано, что согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. Согласно просительной части иска в части материальных требований, истец просит взыскать сумму в размере 150 000 руб., составляющую часть долга. В качестве документов, подтверждающих статус истца, ООО «НБК» представило договор уступки права требования №-УТП, датированный 14.02.2019 г. совместно с реестром заемщиков №, в котором ответчик Вотинова К.В. указана под порядковым номером 115 с размером задолженности в сумме 48 038,92 руб. В качестве обоснования заявленных требований истцом представлен: Анкета-заявление Вотиновой К.В. о предоставлении кредитной карты, подписанное 17.05.2007 года; Расписка Вотиновой К.В. в получении карты и ПИН-кода, подписанная 01.06.2007г., согласно которой она поняла и согласилась с тем, что карта предоставлена на срок и условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях и Тарифах с открытием счёта №; Положение об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ ТРАСТ; Приложение № «Правила пользования международной банковской картой VISA»; Уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Исковые требования не подлежат удовлетворению исходя из следующего. Истцом по делу не представлены: кредитный договор №, содержащий условия кредитования, а также указанный им график платежей. Вместе с этим, из материалов дела усматривается, что ответчик Вотинова К.В. на основании личного заявления, как сотрудник предприятия-партнёра банка НБ «ТРАСТ», получила банковскую карту VISA Classic, которая в соответствии с положением о кредитных картах для корпоративного канала Тарифный план «Партнёр» предоставлялась в пользование на 2 года. Согласно п.1.2. Приложения № «Правила пользования международной банковской картой VISA» Карта является собственностью банка и предоставляется в пользование Держателю. Из содержания представленных взыскателем документов следует, что ответчик Вотинова К.В. получила банковскую карту, которая, по своему назначению, является инструментом, с помощью которого она могла посредством её использования совершать операции, обусловленные приобретением товаров либо в соответствующих терминалах осуществить снятие наличных денежных средств в пределах предоставленного лимита. Поскольку банковская карта является инструментом, обеспечивающим совершение денежных расчетов либо получения наличных денежных средств в терминалах, постольку совершение владельцем карты определяет возникновение факта кредитования банком предоставленной им карты. Данное определено в п.3.6. Положения об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ ТРАСТ, согласно которому при совершении Клиентом операций с использованием Кредитной Карты все денежные Операции по Счёту совершаются за счёт Кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита. Согласно п.4.2. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции. Исходя из содержания п.3.8. Приложения № «Правила пользования международной банковской картой VISA», следует, что банком-эмитентом кредитной карты факты совершения операций с использованием карты подлежат отражению в ежемесячных выписках. П.3.10. Приложения № предусмотрено, что ежемесячно, по требованию Держателя, Банк предоставляет выписки по СКС (спецкартсчёт), отражающие совершённые Держателем операции с использованием карты за отчётный месяц. Из положений вышеуказанных изданных банком документов следует, что подтверждение факта кредитования им владельца карты возможно посредством выписок по спецкартсчёту. В материалах дела выписки по спецкартсчёту, подтверждающие предоставление Вотиновой К.В. кредита, отсутствуют. Факт предоставления кредита истцом не подтверждён. Заявленные исковые требования также не подлежат удовлетворению в силу пропуска срока исковой давности. Из материалов дела усматривается, что ответчик Вотинова К.В. на основании личного заявления, как сотрудник предприятия-партнёра банка НБ «ТРАСТ», получила банковскую карту VISA Classic, которая в соответствии с положением о кредитных картах для корпоративного канала Тарифный план «Партнёр» предоставлялась в пользование на 2 года. Предоставленное истцом Положение об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» содержит определения, данные: Расчётному периоду, Платёжному периоду, Минимальному взносу, согласно которым Расчетным периодом является временной период, в конце которого Банк осуществляет формирование Займа. Продолжительность Расчётного периода определяется Тарифами. Согласно Тарифному плану «Партнёр» продолжительность расчётного периода составлю один календарный месяц. Платёжным периодом является временной период, следующий за Расчётным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на Счёт в размере не менее минимального взноса. Продолжительность платёжного периода определяется Тарифами. Согласно Тарифному плану «Партнёр» продолжительность платёжного периода составляет один календарный месяц. Минимальный взнос определён истцом, как сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии Кредита) должен разместить на Счёте в течение Платёжного периода с целью возможного дальнейшего использования кредитного лимита. Размер Минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчёта в соответствии с Тарифом. Из содержания представленных истцом документов следует, что факт выдачи кредита определяется моментом совершения владельцем карты с её использованием операции по приобретению товаров, работ, услуг либо при снятии денежных средств. Из данного определения также следует, что при отсутствии кредита, т.е. отсутствия совершения денежных операций с использованием карты, основания для совершения минимального взноса отсутствуют. Размещение денежных средств на счёте не требуется. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования размер минимального взноса составляет 2 500,00 руб. Следует отметить, что при установленной ставке кредита 15% годовых, в случае предоставления кредита в размере 50 000 руб. на два года (24 месяца), максимальный размер взноса при дифференцированном платеже составляет 2 708,33 руб., где к погашению суммы основного долга составляет 2 083,33 руб., сумма процентов - 625,00 руб. При возврате кредита аннуитетными платежами размер каждого платежа составляет 4 424,00 руб., что подтверждается расчетом, полученным при помощи кредитного калькулятора. Вместе с этим следует отметить, что п.3.8. Положения об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» предусмотрено, если сумма поступивших денежных средств превышают Задолженность Клиента, существующую на дату поступления денежных средств, денежные средства в размере, превышающем Задолженность Клиента, размещаются на счёте и при наличии у Клиента Кредитной карты - не могут быть использованы для совершения расходных операций с использованием Кредитной карты (данные средства могут в дальнейшем при возникновении задолженности направляться на её погашение либо могут быть выданы наличными или переведены на другой счёт только после закрытия Счёта). Исходя из вышеизложенного следует, что поименованный банком минимальный взнос является ничем иным, как аннуитетным платежом, подлежащим внесению в случае совершения владельцем карты денежной операции на всю сумму лимитированного кредита. Поскольку, согласно заявлению взыскателя погашение кредита подлежало осуществлению частями и в установленные сроки, постольку срок исковой давности подлежит применению к каждому сроку платежа. Исходя из содержания представленных истцом документов, последний платёж по расчётному периоду май 2009 года подлежал совершению в срок до 30 июня 2009 года, относительно которого течение срока исковой давности подлежит исчислению с 01.07.2009 года с его истечением 30.06.2012 года. Соответственно, сроки исковой давности по платежам, с установленными более ранними сроками расчётов, истекают в более ранние сроки. Следует отметить, что указание о периоде просрочки, совпадающим с утверждением ответчика, содержится в просительной части составленного истцом заявления о вынесении судебного приказа. Первоначально истец, в порядке приказного производства обратился с требованием о взыскании в мае 2017 года, что свидетельствует о пропуске им срока исковой давности, составляющий три года ( статьи 195,196 ГК РФ). Ответчик просит применить к требованиям ООО «НБК» о взыскании задолженности с Вотиновой К.В. сроки исковой давности. В удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, поддержав доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, просил применить срок исковой давности.

Представитель истца в письменном отзыве на возражения ответчика указал, что оснований для удовлетворения доводов ответчика не имеется, в виду следующего: 24.05.2007г. Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Вотинова К.В. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 50000 руб. под 15% годовых. 14.05.2021г. мировым судьей судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Вотинова К.В. 01.12.2021г. МСУ №7 Индустриального судебного района г. Перми судебный приказ отменен по заявлению должника. Настоящий иск подан до истечения шести месяцев с даты отмены судебного приказа. Банком ответчику не направлялась заключительная выписка. Между сторонами не согласован и не подписан график погашения задолженности по кредитной карте. С заявление о расторжении кредитного договора ответчик не обращался, следовательно, кредитный договор действующий. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут. В расписке о получении карты и ПИН-кода указан срок пользования кредитом, равный сроку действия кредитной карты. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка «ТРАСТ» (приложены к иску), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п.2.2.). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком по дату полного погашения задолженности (п.4.3). Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами банка (п.4.6). Этими же Условиями (п.7.2.13.2) предусмотрено, что при неуплате минимальных взносов клиентом в течение двух и более платежных периодов подряд, а также в случае не исполнения клиентом своих обязательств по договору, банк, в том числе, имеет право аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу путем направления клиенту Заключительной выписки. Так, согласно п. 6.1.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязался возвратить полную сумму задолженности по Кредиту не позднее даты, указанной в заключительной выписке банка. Согласно п. 4.11 названных Условий, при объявлении задолженности срочной к платежу, вся сумма задолженности клиента подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Вместе с тем, доказательств выставления ответчику Заключительной выписки за пределами срока исковой давности ответчиком представлено не было, доказательств иного суду не представлено. Начало течения срока исковой давности следует исчислять с момента обращения Истца за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности - 14.05.2021г. + 3 года. Таким образом, исковые требования заявлены в соответствии с условиями кредитного договора и норм действующего законодательства России. В удовлетворении доводов ответчика просят отказать.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-2954(2021), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиях оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо, неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих денежных средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из материалов дела, ООО «НБК» заявлено требование о взыскании с Вотиновой К.В задолженности по кредитному договору от 24.05.2007 г. в размере 150 000 руб. (часть долга), с указанием на заключение Банк «ТРАСТ» (ПАО) с ответчиком в указанную дату кредитного договора №, по которому Вотиновой К.В. был предоставлен кредит.

Согласно кредитному договору № от 24.05.2007 г. заемщику Вотиновой К.В. был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. под 15% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: размер процентной ставки: 15% годовых; размер неустойки: 72% годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В обоснование заявленных требований истец ООО «НБК» представил договор уступки права требования №-УТП, датированный ДД.ММ.ГГГГ совместно с реестром заемщиков №, в котором ответчик Вотинова К.В. указана под порядковым номером 115 с размером задолженности в сумме 48 038,92 руб. (просроченный основной долг) /л.д.9-11/.

Истцом ООО «НБК» также представлены:

- Анкета-заявление Вотиновой К.В. о предоставлении кредитной карты, подписанная 17.05.2007г. (л.д.15);

- Расписка Вотиновой К.В. в получении карты № и ПИН-кода, подписанная 01.06.2007г., согласно которой ответчик поняла и согласилась с тем, что карта предоставлена на срок и условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях и Тарифах с открытием счёта № (л.д. 15-оборот, л.д. 16);

-Условия выдачи карты для корпоративного канала Тарифный план «Партнер» сроком на 2 года, с которыми ответчик была ознакомлена 01.06.2007г. по роспись (л.д.17), в соответствии с которыми предоставлена в пользование карта сроком на 2 года ( в том числе при перевыпуске по истечении срока действия карты) ;

- Приложение № «Правила пользования международной банковской картой «VISA»,с которыми ответчик была ознакомлена 01.06.2007г. по роспись (л.д.16-оборот). Согласно п.2.1. Правил Банк предоставляет карту сроком на один год. Срок действия карты автоматически прекращается по истечении последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне карты. В соответствии с п.4.1 Правил по окончании срока действия карта перевыпускается, если за один месяц до окончания срока действия карты Держатель оформил Заявление о перевыпуске карты.

- Положение об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» (л.д. 82-88);

- Уведомление об индивидуальных условиях кредитования.

При этом, истцом ООО «НБК» не представлены неоднократно запрошенные судом следующие документы : кредитный договор №, содержащий условия кредитования, а также указанный истцом график платежей.

Вместе с этим, из материалов дела усматривается, что ответчик Вотинова К.В. на основании личного заявления, как сотрудник предприятия-партнёра банка НБ «ТРАСТ», получила банковскую карту VISA Classic, которая в соответствии с положением о кредитных картах для корпоративного канала Тарифный план «Партнёр» предоставлялась в пользование на 2 года.

Согласно п.1.2. Приложения № «Правила пользования международной банковской картой VISA» Карта является собственностью банка и предоставляется в пользование Держателю.

Из содержания представленных взыскателем документов следует, что ответчик Вотинова К.В. получила банковскую карту, которая, по своему назначению, является инструментом, с помощью которого она могла посредством её использования совершать операции, обусловленные приобретением товаров либо в соответствующих терминалах осуществить снятие наличных денежных средств в пределах предоставленного лимита.

Поскольку банковская карта является инструментом, обеспечивающим совершение денежных расчетов либо получения наличных денежных средств в терминалах, постольку совершение владельцем карты определяет возникновение факта кредитования банком предоставленной им карты.

Данное условие определено в п.3.6. Положения об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ», согласно которому при совершении Клиентом операций с использованием Кредитной Карты все денежные Операции по Счёту совершаются за счёт Кредита, предоставленного Банком в пределах установленного кредитного лимита.

Согласно п.4.2. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции.

Исходя из содержания п.3.8. Приложения № «Правила пользования международной банковской картой VISA», следует, что банком-эмитентом кредитной карты факты совершения операций с использованием карты подлежат отражению в ежемесячных выписках.

В соответствии с п.3.10. Приложения № предусмотрено, что ежемесячно, по требованию Держателя, Банк предоставляет выписки по СКС (спецкартсчёт), отражающие совершённые Держателем операции с использованием карты за отчётный месяц.

Из положений вышеуказанных изданных банком документов следует, что подтверждение факта кредитования им владельца карты возможно посредством выписок по спецкартсчёту.

В материалах дела выписки по спецкартсчёту, подтверждающие предоставление Вотиновой К.В. кредита, отсутствуют. Факт предоставления кредита истцом не подтверждён.

Перечисление Банком «ТРАСТ» (ПАО) ответчику Вотиновой К.В. денежных средств на счет также не подтверждает условий кредитного договора, согласованных сторонами.

Факт получения денежных средств ответчик в ходе судебного заседания оспаривала.

В соответствии с п.4.1 Правил пользования международной банковской картой «VISA» по окончании срока действия карта перевыпускается, если за один месяц до окончания срока действия карты Держатель оформил Заявление о перевыпуске карты. Каких-либо заявлений о перевыпуске карты ответчиком Вотиновой В.К. не составлялось, кредитная карта не пере

выпускалась. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик просит применить к требованиям истца ООО «НБК» о взыскании задолженности с Вотиновой К.В. сроки исковой давности, отказав в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм может осуществляться путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением установленного гражданским процессуальным законодательством порядка, прерывает течение срока исковой давности по тем требованиям, по которым этот срок не истек.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Заявленные исковые требования также не подлежат удовлетворению в силу пропуска истцом ООО «НБК» срока исковой давности.

Банк «ТРАСТ» (ПАО) руководствуясь ст. 382, ст. 384 ГК РФ передал свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ от 14.02.2019 г.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 14.02.2019г. составила 290 185,82 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). Указанное толкование Договора Цессии согласовано Сторонами Договора и подтверждается как Цедентом, так и Цессионарием.

08.02.2022 г. ООО «НБК» направило в адрес ответчика Вотиновой К.В. уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в размере 290 185,82 руб. (л.д.8-оборот).

Из содержания представленных истцом документов следует, что факт выдачи кредита определяется моментом совершения владельцем карты с её использованием операции по приобретению товаров, работ, услуг либо при снятии денежных средств.

Из данного определения также следует, что при отсутствии кредита, т.е. отсутствия совершения денежных операций с использованием карты, основания для совершения минимального взноса отсутствуют. Размещение денежных средств на счёте не требуется.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования размер минимального взноса составляет 2 500,00 руб.

При установленной ставке кредита 15% годовых, в случае предоставления кредита в размере 50 000 руб. на два года (24 месяца), максимальный размер взноса при дифференцированном платеже составляет 2 708,33 руб., где к погашению суммы основного долга составляет 2 083,33 руб., сумма процентов - 625,00 руб.

При возврате кредита аннуитетными платежами размер каждого платежа составляет 4 424,00 руб., что подтверждается расчетом, полученным при помощи кредитного калькулятора.

В соответствии с п.3.8. Положения об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты НБ «ТРАСТ» предусмотрено, если сумма поступивших денежных средств превышают Задолженность Клиента, существующую на дату поступления денежных средств, денежные средства в размере, превышающем Задолженность Клиента, размещаются на счёте и при наличии у Клиента Кредитной карты - не могут быть использованы для совершения расходных операций с использованием Кредитной карты (данные средства могут в дальнейшем при возникновении задолженности направляться на её погашение либо могут быть выданы наличными или переведены на другой счёт только после закрытия Счёта).

Исходя из вышеизложенного следует, что поименованный банком минимальный взнос является ничем иным, как аннуитетным платежом, подлежащим внесению в случае совершения владельцем карты денежной операции на всю сумму лимитированного кредита.

Поскольку, согласно заявлению истца ООО «НБК» погашение кредита подлежало осуществлению частями и в установленные сроки, постольку срок исковой давности подлежит применению к каждому сроку платежа. Исходя из содержания представленных истцом документов, последний платёж по расчётному периоду май 2009 года подлежал совершению в срок до 30 июня 2009 года, относительно которого течение срока исковой давности подлежит исчислению с 01.07.2009 года с его истечением Соответственно, сроки исковой давности по платежам, с установленными более ранними сроками расчётов, истекают в более ранние сроки.

Указание о периоде просрочки, совпадающим с утверждением ответчика, содержится в просительной части составленного истцом заявления о вынесении судебного приказа.

ООО «НБК» обратилось к мировому судье судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа 29.04.2021 года (штамп на конверте).

14.05.2021г. мировым судьей судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору с должника Вотинова К.В.

На основании заявления Вотиновой К.В. об отмене судебного приказа определением от 01.12.2021г. мировой судья судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми вышеназванный судебный приказ отменил. С настоящим иском истец обратился в суд 24.02.2022 года (электронная почта).

Таким образом, с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства истец обратился с пропуском срока исковой давности, составляющий три года ( статьи 195,196 ГК РФ).

Из представленных документов, в том числе расчета задолженности, следует, что отсутствуют доказательства произведенных по кредитному договору платежей. Должник Вотинова К.В. не осуществляла погашение задолженности в установленном порядке (л.д.67).

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания данных платежей истек 30.06.2012 года.

То обстоятельство, что ООО «НБК» получило право требования задолженности 14.02.2019г., то есть с момента подписания акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) (цессии) №-УПТ от 14.02.2019г., правового значения не имеет, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая изложенное, в удовлетворении иска ООО «НБК» к Вотиновой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат, поскольку решение суда состоялось не в его пользу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «НБК» в удовлетворении исковых требований к Вотиновой Ксении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.05.2007г.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :