Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2024 от 07.06.2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Оса                                                                                                 12 сентября 2024 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Таранюк М.С., с участием ответчика (истца по встречному иску) Александровой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-217/2024 по иску ООО «Право онлайн» к Александровой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины и встречному исковому заявлению Александровой М.Ю. к ООО «Право онлайн», ООО «МКК Академическая» о признании ничтожным договора займа, заключенного между ООО «МКК Академическая» и Александровой М.Ю.,

установил:

ООО «Право онлайн» в лице своего представителя Телятниковой Е.В., действующей на основании доверенности, обратилось мировому судье судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области с иском к Александровой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, указав следующее.

Между ООО МКК «Академическая» и Александровой М.Ю. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №.... от <дата обезличена>, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения вышеуказанного займа Александровой М.Ю. подана заявка через сайт Заимодавца (w.w.w.web-zaim.ru) (далее по тексту - Сайт) с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: ..., а также номер телефона: №.... (основной, мобильный) и направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты не предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Заимодавцу через Сайт с последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных" либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор №.... от <дата обезличена> подписан должником Александровой М.Ю. путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа <дата обезличена> пароль (3631) был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №.... или на адрес электронной почты Заемщика - ..., указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены Александровой М.Ю. в личный кабинет, Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Заимодавца».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, Ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако обязательства по возврату займа в срок Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

<дата обезличена> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-52-2023), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 (девяносто) дней с момента подписания Приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

По состоянию на 11.01.2024 сумму займа и начисленные проценты Ответчик не возвратил: 1) сумму основного долга ко взысканию, которая с учетом оплат составляет 10 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 10 000,00 рублей; 2) проценты по Договору 10 000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 15 000,00 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов, составляет: 12,88 рублей (14.12.2023 - 2,46 рублей; 14.12.2023 - 10,42 рублей).

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 15 000,00 (проценты) - 12,88 (платежи) = 14 987,12 рублей.

Итого, общая сумма задолженности по договору займа №.... за период от <дата обезличена> по <дата обезличена> с учетом оплат составляет: 10000,00 (основной долг) + 14 987,12 (проценты) = 24 987,12 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Александровой М.Ю. в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору №.... за период от <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 24 987,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 949,61 рублей.

16.05.2024 Александрова М.Ю. обратилась мировому судье судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области к ООО «Право онлайн» со встречным исковым заявлением о признании недействительным по признаку ничтожности сделки по кредитному договору №...., заключенному между Александровой М.Ю. и ООО МК «Академическая» <дата обезличена>, указав в обоснование заявленных требований, что между истцом и ООО МК «Академическая» <дата обезличена> был заключен договор займам №.... в электронном виде путем акцептирования заявления-оферты. Данная сделка была заключена истцом под влиянием обмана, которую предприняли неустановленные лица через телефонную связь. Мошенники оформили на истца указанный кредитный договор. При этом истец подпись в кредитном договоре не оформляла, на свою карту денежных средств не получала, себя с паспортом не фотографировала, в адрес кредитного учреждения такое фото не отправляла, кредитный договор в письменном виде не подписывала. Кроме этого, <дата обезличена> вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по ст.159 УК РФ по факту хищения путем обмана и введения в заблуждение у истца Александровой М.Ю. денежных средств с использованием мобильных средств связи со счета ее банковской карты в размере 168 417, 05 рублей. Согласно постановления органа следствия, истец признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

На основании изложенного, Александрова М.Ю. просит признать недействительным по признаку ничтожности сделку по кредитному договору займа денежных средств №...., заключенному между Александровой М.Ю. и ООО МК «Академическая» 14.04 2023.

Определением мирового судьи судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области от 16.05.2024 гражданское дело передано для рассмотрения в Осинский районный суд Иркутской области по подсудности.

Определением Осинского районного суда Иркутской области от 05.08.2024 к участию в деле в качестве соответчика по встречному исковому заявлению привлечено ООО «МКК Академическая».

Ответчик (истец по встречному иску) Александрова М.Ю., в судебном заседании поддержала встречное исковое заявление, в удовлетворении иска ООО "Право онлайн" просила отказать, так как это были мошенники, которые ее обманули, никаких денег она не получала. Затем в конце прошлого года ей позвонили и сказали, что она должна им деньги за этот займ, но она его не брала. После она обратилась в полицию в г.Иркутск, так как находилась там, и когда сняли деньги с карточки ее, она пошла в полицию, было возбуждено уголовное дело, она признана потерпевшей. В настоящее время дело приостановлено, по какой причине, ей неизвестно. Ее паспортные данные, указанные в заявлении, верные, но она паспорт не теряла, свои данные никому не давала. Номер телефона, указанный в заявлении, также принадлежит ей, она им пользуется по настоящее время. Номер карты также ее, карта находится на руках, но как данные карты указаны в заявлении, не знает, видимо ее ввели в заблуждение. Она действительно разговаривала с мошенниками, но они ввели ее в заблуждение, она была как в тумане, делала все, что они говорили.

Представитель истца (представитель ответчика по встречному исковому заявлению) Телятникова Е.В., будучи надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителей истца. В ходе рассмотрения дела мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области направлен отзыв на возражения ответчика (истца встречному исковому заявлению) Александровой М.Ю., суть которых сводится к следующему.

Ответчик Александрова М.Ю. и Заимодавец заключили Договор займа, состоящий из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа. Общие условия договора являются неотъемлемой частью договора займа, заключаемого с ООО МКК «Академическая».

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор №.... от <дата обезличена> подписан должником Александровой М.Ю. путем введения индивидуального кода, высланного ООО МКК «Академическая» на номер телефона №.... <дата обезличена> в 18:48 часов.

В п.5.2 «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» Клиент гарантирует, что номер телефона, указанный на Сайте и предназначенный для направления со стороны Общества Ключа электронной подписи, принадлежит ему и третьи лиц не имеют доступа к указанному Клиентом номеру телефона.

Согласно Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее по тексту - ПВК ООО МКК «Академическая») под надлежащим образом заверенной графической копией паспорта гражданина РФ понимается копия (скан и/или фото), заверенная с помощью аналога собственноручной подписи (далее по тексту - АСП) в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также правилами предоставления микрозаймов, действующими в ООО МКК «Академическая».

В качестве АСП применяется уникальный код в рамках смс-сообщения, направляемый ООО МКК «Академическая» на номер мобильного телефона клиента, указанного при регистрации личного кабинета клиента на официальном сайте ООО МКК «Академическая» либо в заявке на получение займа. Заверение предоставленных копий паспорта осуществляется клиентом посредством отправки смс-сообщения с данным кодом на номер телефона ООО МКК «Академическая», либо посредством ввода кода в личном кабинете клиента на сайте ООО МКК «Академическая», либо введением кода в мобильном приложении (Android либо iOs).

В целях идентификации ООО МКК «Академическая» запрашивает у клиента надлежащим образом заверенные копии основного разворота паспорта, а также страницы с текущей пропиской, содержащие информацию о предоставленных клиентом сведений о себе, а именно: фамилии, имени, отчестве клиента, дате и месте его рождения, основном номере мобильного телефона; адресе электронной почты; адресе регистрации и фактическом проживании; реквизитах. Не предоставление клиентом указанных документов является основанием для отказа в заключении договора займа. Дополнительно у клиента запрашивается личная фотография (селфи) на фоне открытого основного разворота паспорта. Личный кабинет клиента, создаваемый автоматически после регистрации клиента на официальном сайте Общества, имеет интерактивное поле «Прикрепить документ», позволяющий клиенту прикрепить к заявке на получение займа графическую копию паспорта гражданина РФ, заверенную одним из указанных выше способов.

Сотрудник ООО МКК «Академическая», ответственный за сопровождение операций проверяет обязательное наличие копии паспорта (основной разворот и страница с текущей пропиской клиента) до момента заключения договора займа и фактического перечисления денежных средств. При верификации данных проводится сверка указанных клиентом самостоятельно анкетных данных с данными копий паспорта. Дополнительно сотрудник Общества, на основании предоставленной клиентом личной фотографии на фоне паспорта (вместе с паспортом) осуществляет проверку лица клиента и паспортных данных с копией паспорта. В случае низкого качества предоставленных копий/фотографий, отсутствия требуемых копий/фотографий, иных недостатков сотрудник, ответственный сопровождение операций звонит либо направляет клиенту sms-сообщение с указанием недостатков, которые клиенту необходимо устранить. В данном случае клиент считается не прошедшим идентификацию (заем не предоставляется). При предоставлении копий /фото надлежащего качества идентификация осуществляется, по итогу которой клиент получает возможность активировать заем. ООО МКК «Академическая» осуществляет упрощенную идентификацию клиентов посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (далее по тексту – EСИА). Клиенту предоставляется возможность при регистрации самостоятельно пройти упрощенную идентификацию через ЕСИА. При прохождении упрощенной идентификации клиент посредством СМЭВ или ЕСИА не предполагается получение Обществом от клиента оригиналов паспорта или его заверенной копии.

В целях предупреждения риска обработки избыточных персональных данных, полученные ООО МКК «Академическая» от клиентов копии их паспортов удаляются из программного обеспечения общества в автоматическом режиме после завершения процедуры идентификации (упрощенной идентификации).

Ответчик Александрова М.Ю. и Заимодавец заключили Договор займа, состоящий из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа.

Согласно п.4.1.1. Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» Заимодавец и Заемщик обмениваются информацией, в том числе, юридически значимой информацией, через Личный кабинет, Сайт, электронную почту, подвижную радиотелефонную связь. Данные сообщения согласно п.4.2. считаются полученными в течении 24 часов.

Вся информация, имеющая ценность для должника, отражается как на сайте, так и в личном кабинете должника.

Должнику Александровой М.Ю. по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, согласно данным внутреннего программного обеспечения, уведомление об уступке права требования было направленно ООО МКК «Академическая» <дата обезличена> в 11:01ч. на электронную почту, указанную должником при заключении договора займа путем акцептирования заявления оферты, а именно: maleksandrova67@mail.ru.

Данная рассылка происходит автоматически с помощью внутреннего ПО.

В п.18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: «перечисление суммы займа на банковскую карту №.... в SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно.»

Назначение платежа, совершенного <дата обезличена> в 18:49 ч. через платежную систему ООО «Пейлер» (Payler), также указывает на перечисление денежных средств по договору займа №.... от <дата обезличена>, заключенному между ответчиком Александровой М.Ю. и ООО МКК «Академическая».

В соответствии с договором, заключенным между ООО МКК «Академическая «Пейлер», банком-эквайером, совершающим операции по переводу, является Сургутнефтегазбанк.

На основании вышеизложенного, просит удовлетворить исковые требования ООО «Право онлайн».

Ответчик по встречному исковому заявлению ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, направив возражения, суть которых сводится к следующему.

Между ООО МКК «Академическая» и Заемщиком был заключен следующий договор потребительского кредита (займа) №.... от <дата обезличена> - обязательства по которому Заемщиком исполнены не были.

Между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки права от <дата обезличена> № АК-52-2023, в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» уступило ООО ПКО «Право онлайн» право к Александровой М.Ю. по договору займа от <дата обезличена> №.....

Истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора, так, Истцом в адрес ООО МКК «Академическая» не поступало обращений, претензий, досудебных писем. Кроме того, к исковому заявлению не представлены документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренные п.3 ст.132 ГПК РФ.

В исковом заявлении Истец указывает, что является потерпевшей, заключившей сделку под влиянием обмана через телефонную связь, ввиду чего имеются основания для признания договора займа недействительным.

Истец ссылается на то, что не заключала договор займа, заявку на сайт ООО МКК «Академическая» не направляла. В отношении Истца были совершены мошеннические действия.

<дата обезличена> Заемщик обратился в ООО МКК «Академическая» с Заявлением о предоставлении потребительского займа, на основании которого между ООО МКК «Академическая» и Заемщиком был заключен Договор - №.... в электронном виде.

Подписание документов осуществлялось согласно Правил предоставления микрозаймов, Соглашений об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи и Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ № 63).

Способ получения займа по Договору: на банковскую карту PAN №.... в SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK), имя владельца - MARIANA ALEXANDROVA.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Как следует из спорного договора, Истец была ознакомлена со всеми условиями договора займа, что подтверждается подписью Истца в договоре займа.

Истцом не представлено суду доказательств того, что при подписании спорного договора, Истец была ограничена в свободе заключения договора.

Необходимо обратить внимание суда на отсутствие доказательств нарушения прав Истца путём перечисления денежных средств, как утверждает Истец, третьим лицам, так как доказательства того, что такие действия не были одобрены Истцом, в деле отсутствуют.

Оспариваемый договор подписан Истцом добровольно, собственноручно, стороны достигли соглашения по существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Истец при заключении договора займа располагал полной и достоверной информацией о предложенных услугах и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа.

Действия ООО МКК «Академическая» по заключению договора займа и по переводу денежных средств основаны на волеизъявлении Истца, идентифицированного в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов, Соглашений об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи и Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», которые позволяют удаленно заключить договор займа, а также совершить иные операции, доказательств обратного Истцом не представлено.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Заслушав ответчика (истца по встречному иску) Александрову М.Ю., установив обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения данного дела, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом, способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу, устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле, решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с положениями статей 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно статье 1 части 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Частью 11 названной нормы определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банком России 16.11.2018 опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, пунктом 2.3.1.1 которых установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму до 30 тысяч рублей включительно и на срок до 30 дней включительно составляет 637,822%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 850,429%.

Из материалов дела судом установлено, что 14.04.2023 между ООО МФК «Академическая» и Александровой М.Ю. был заключен договор потребительского займа №...., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 10000 рублей, с процентной ставкой – 365,000% годовых, срок возврата займа – в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (л.д.4-5).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.web-zaim.nj.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: ..., а так же номер телефона: №.... (основной, мобильный) и направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты не предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Заимодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор №....от <дата обезличена> подписан должником Александровой М.Ю. путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. <дата обезличена> пароль (5771) был отправлен Заимодавцу в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №....).

Индивидуальные условия были отправлены Александровой М.Ю. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и сказания дополнительных услуг Заимодавца».

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Таким образом, несмотря на отсутствие договора микрозайма на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что ООО МКК «Академическая» свои обязательства по заключенному договору займа выполнило, перечислив денежную сумму в размере 30 000 рублей на банковскую карту №...., что подтверждается сведениями о перечислении денежных средств через банк-эквайер ООО «Пэйлер» (л.д.4).

26.07.2023 между ООО МК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № АК-52-2023, на основании которого права требования по договору займа №.... от <дата обезличена>, заключенному между кредитором и должником перешли к цессионарию ООО «Право онлайн», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № АК-52-2023 от <дата обезличена> и реестром должников (Приложение №.... к договору уступки права требования (цессии) № АК-52-2023 от <дата обезличена>.

В соответствии с пунктом 13 договора займа №.... от <дата обезличена>, заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

Следовательно, заключение договора цессии с истцом по настоящему делу является правомерным, не противоречит действующему законодательству.

Мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области 13.10.2023 вынесен судебный приказ № 2-3190/2023 о взыскании с ответчика Александровой М.Ю. в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа №.... от <дата обезличена>. Определением мирового судьи от <дата обезличена> данный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений на него от должника (л.д.26-27).

Рассмотрев заявленный Александровой М.Ю. встречный иск, исследовав представленные в соответствии с требованиями ст.ст.56, 57 ГПК РФ доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) Александрова М.Ю., не соглашаясь с требованиями ООО «Право онлайн» подала встречное исковое заявление к ООО «Право онлайн» о признании недействительным по признаку ничтожности сделку по кредитному договору займа денежных средств №...., заключенному между Александровой М.Ю. и ООО МКК «Академическая» <дата обезличена>, указав в обоснование, что договор займа, заключенный между истцом и ООО МКК «Академическая» №.... от <дата обезличена> в электронном виде путем акцептирования заявления-оферты, был заключен под влиянием обмана, которую предприняли неустановленные лица через телефонную связь. Мошенники оформили на ответчика (истца по встречному исковому заявлению) указанный кредитный договор. При этом истец подпись в кредитном договоре не оформляла, на свою карту денежных средств не получала, себя с паспортом не фотографировала, в адрес кредитного учреждения такое фото не отправляла, кредитный договор в письменном виде не подписывала.

Материалами дела с достоверностью подтверждено, что на телефонный номер Александровой М.Ю., указанный заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского займа №...., ООО МКК «Академическая» был направлен соответствующий код в системе моментального электронного кредитования в виде смс-сообщения, представляющий собой ключ электронной подписи. Смс-код был использован клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи.

Из пояснений самой Александровой М.Ю., данных ею в судебном заседании, номер телефона +№.... принадлежит ей и ею используется.

В соответствии с п.3 ст.4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.

Из поступившей на запрос суда информации ПАО Сбербанк от 19.06.2024 следует, что карта №.... (счет №....) открыта на имя физического лица – Александровой М.Ю., <дата обезличена> года рождения.

Из представленного ПАО Сбербанк отчета по данной банковской карте следует, что Александрова М.Ю. 14.04.2023 получила денежные средства в размере 10 000 рублей.

Таким образом, из материалов следует, что денежные средства по договору займа ответчиком получены в полном объеме. В соответствии с условиями договора займа на банковскую карту Александровой М.Ю. кредитором перечислена сумма 10 000 рублей.

Факт совершения в отношении ответчика мошеннических действий со стороны третьих лиц для получения займа достоверными доказательствами не подтвержден.

Так, из поступившей по запросу суда информации ОП № 1 (дислокация с.Оса) МО МВД России «Боханский» следует, что в период с 2020-2024 гг. уголовных дел, где гр. Александрова М.Ю. была признана потерпевшей, в производстве отдела полиции № 1 (дислокация с.Оса) не было. Александрова М.Ю. с заявлением о возбуждении уголовного дела по ст.159 УК РФ не обращалась.

Согласно ответа с СО-5 СУ МУ МВД России «Иркутское» от 11.09.2024, уголовное дело №...., возбужденное <дата обезличена> по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ, по факту кражи денежных средств Александровой М.Ю., в настоящее время приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (не установление лиц, совершивших данное преступление).

Таким образом, учитывая, что правовых оснований для признания спорного договора потребительского займа недействительным не имеется, отсутствуют основания для отказа в удовлетворении заявленных истцом ООО «Право онлайн» требований о взыскании задолженности.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 11.04.2024 составляет 24 987,12 рублей, в том числе: основной долг – 10000,00 рублей, проценты – 14 987,12 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным, арифметически верным.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования ООО «Право онлайн» о взыскании с Александровой М.Ю. суммы задолженности по договору займа подлежат удовлетворению, в удовлетворении требований Александровой М.Ю. к ООО «Право онлайн», ООО «МКК Академическая» о признании ничтожным договора займа, заключенного между ООО «МКК Академическая» и Александровой М.Ю., необходимо отказать.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу ООО «Право онлайн» подлежат взысканию с Александровой М.Ю. судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ №....) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ №...., ░░░ №....) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №.... ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 24 987 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 949 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░», ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                           ░.░. ░░░░░░