Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2023 ~ М-861/2023 от 03.11.2023

Дело № 2-876/2023

55RS0034-01-2023-001073-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 27 ноября 2023 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 27 ноября 2023 года дело по исковому заявлению ООО «РСВ» к Редькину Юрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Тарский городской суд с исковым заявлением, указав, что 03.04.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор займа №, в соответствии с которым, ответчику предоставлен заем в размере 21200,00 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 1200 рублей, состоящей из страховой премии 33,00 рублей и суммы платы за организацию страхования 1167 рублей. После истечения срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены. В соответствии с п. 1.3 договора № № возмездной уступки прав требований (цессии) от 29.10.2020 между первоначальным кредитором и истцом право требования долга перешло истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 53000 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 21200 рублей, задолженность по процентам - 30591,60 рублей, по пени – 1208,40 рублей. По состоянию на дату обращения в суд задолженность составляет 50919,19 рублей. Просит суд взыскать с Редькина Ю.А. в пользу ООО «РСВ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50919,19 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727,58 рублей.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Редькин Ю.А., не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного разбирательства, письменным заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (введенной в действие с 1 января 2020 г. Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК "Мани Мен" установлено, что порядок подписания электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода.

Как следует из материалов дела, 03.04.2020 между ООО МФК «Мани Мен» и Редькиным Ю.А. в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор микрозайма № на сумму 21200 рублей под 365 % годовых на срок 30 дней, на основании Индивидуальных условий. Пунктом 6 данных условий установлено, что возврат суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа, производится единовременным платежом 03.05.2020 в размере 27560,00 рублей.

Микрозайм в размере 20000 рублей предоставлен Редькину Ю.А. 03.04.2023 года, что подтверждено справкой платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 28 оборот ).

При заключении договора займа Редькин Ю.А. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в период с 00.00 часов 03.04.2020 до 23.59 часов 30 (тридцатого ) дня, следующего за датой начала периода страхования по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и <данные изъяты>», о чем подал банку соответствующее заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с 7 которого, за присоединение к договору страхования им вносится плата в размере 1200,00 рублей (л.д. 19 оборот).

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода (л.д. 9).

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма наступил 03.05.2020.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком Редькиным Ю.А. в обусловленный договором срок не возвращены.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 348,974 %. Следовательно, при заключении договора микрозайма с Редькиной Е.М. предельная стоимость кредита не превысила наименьшую из следующих величин: 365 % годовых или среднерыночное значение предельной стоимости кредита более чем на 1/3.

Размер начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» был заключен договор уступки прав требования № №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к ООО «РСВ» (л.д. 12-15).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на дату уступки прав требований, задолженность Редькина Ю.А. по договору займа составила 53000 рублей, в том числе: 21200,00 рублей – основной долг, 30591,6 рублей – проценты, 1208,4 рублей – пени.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как разъяснено в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", по смыслу ст. 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п 4.4 Общих условий договора потребительского займа, кредитор направляет денежные средства по договору займа в следующей очередности: 1. задолженность по процентам; 2. задолженность по основному долгу; 3 неустойка (пеня).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом в тексте искового заявления, Редькиным Ю.А. в период с даты уступки прав требований по договору займа, были внесены денежные средства в сумме 2080,81 рублей. Однако истцом указанная сумма, при подаче искового заявления, была исключена из общей суммы образовавшейся задолженности, без распределения с учетом структуры долга.

Учитывая изложенное, положения указанных норм, суд приходит к выводу, что частичная оплата Редькиным Ю.А. задолженности по договору займа, в сумме 2080,81 рублей, должна быть распределена в счет погашения задолженности по процентам.

Поскольку доказательств погашения долга по договору займа Редькиным Ю.А. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга 21200,00 руб. и предусмотренных договором процентов за пользование займом в размере 28510,79 руб. (30591,60 руб. - 21200,00 руб.), подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского займа № от 03.04.2020 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 1208,40 рублей.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела, период просрочки платежей, размер неисполненных обязательств, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом баланса интересов сторон суд находит, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

По сведениям сайта bankrot.fеdresurs.ru ответчик не значится в базе данных физических лиц, признанных банкротами. По данным сайта kad.arbitr.ru ответчик не обращался в арбитражный суд с заявлениями о признании его банкротом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 1727,58 руб. (л.д.3) подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №) к Редькину Юрию Александровичу (№) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Редькина Юрия Александровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50919 (Пятьдесят тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 19 коп., в том числе: 21200 рублей – основной долг, 28510 руб. 79 коп. – проценты, 1208 руб. 40 коп. – неустойка, а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1727 (Одна тысяча семьсот двадцать семь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме подписано 27.11.2023.

Судья                                        Н.Н. Казакова