Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-850/2024 ~ М-71/2024 от 22.01.2024

Дело № 2-850/2024

18RS0009-01-2024-000150-14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года                     г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коршуновой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Коршуновой О.И., Коршуновой О.В., Коршуновой О.В. (далее – ответчик, наследник), согласно которого просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 года, заключенного с ФИО2 и ПАО Сбербанк, по состоянию на 25.12.2023 (включительно) в размере 153 363 руб. 92 коп., в том числе проценты в размере 153 363 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 267 руб. 28 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО2 (далее-заемщик или должник) 25.12.2014 заключили между собой кредитный договор № 46788, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 549,000.00 рублей под 22.5% годовых, на срок по 25.04.2020 года. Поскольку Должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.05.2018 по 21.01.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 342 395,46 руб. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя 12.02.2019 Судебный участок № 3 города Воткинска Удмуртской Республики вынес судебный приказ №***, который был исполнен Должником. Однако, за период с 22.01.2019 по 02.06.2022 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 153 366,66 руб. Счет №*** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №*** Начиная с 26.11.2018 года гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что <дата> Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО2 нотариусом Удмуртской Республики ФИО3 было заведено наследственное дело №***. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым(и) наследником(ами) умершего Заемщика является - ФИО4, ФИО5, ФИО6. Согласно расчету, по состоянию на 25.12.2023 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 153363,92 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом - 153363,92 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 22.01.2019 по 02.06.2022.

03.07.2024 принят отказ от иска ПАО Сбербанк к ответчикам ФИО4, ФИО6 и производство по делу к данным ответчикам прекращено, о чем вынесено определение суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Коршунова О.В. не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт, возвращенный по истечении срока хранения, причину неявки не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено без участия представителя истца, ответчика.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, материалы гражданских дел судебного участка № 3 г. Воткинска УР №***, №***, суд приходит к следующему.

Истцом в обосновании исковых требований представлены кредитный договор №46788 (Индивидуальные условия кредитования) от 25.12.2014 года, согласно которых указано, что подписывая настоящие Индивидуальные условия кредитования, ФИО2 и ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») заключили договор о нижеследующем. Кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора, в рамках которого: сумма кредита – 549 000 руб. (п. 1); договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2); процентная ставка – 22,50 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 6); порядок предоставления кредита: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет №*** (п. 17); согласие заемщика с общими условиями договора: с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. 14).

Кроме того, истцом представлены: Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), справка о зачислении суммы кредита от <дата>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, сумму кредита в размере 549 000 руб. на счет заемщика <дата>, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от <дата>.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 807, 808 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора.

Судом установлено, что последнее погашение кредита в размере 2 руб. 74 коп произведено <дата>. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ФИО2 свои обязательства по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 должным образом не исполнял, в связи с чем, <дата> на основании судебного приказа №*** мировым судьей судебного участка №3 г. Воткинска УР с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 за период с 31.05.2018 по 21.01.2019 в сумме 342 395 руб. 46 коп., в том числе, основной долг – 303 181 руб. 32 коп., проценты - 32 220 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5 960 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 1 033 руб. 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 311 руб. 98 коп. Судебный приказ вступил в законную силу <дата>.

    Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

    В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Заемщик ФИО2 умер <дата>.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что в нарушении условий, должник денежные средства, полученные в банке, своевременно не вернул, у истца появились сведения о смерти заемщика.

Согласно ответа Воткинского РОСП УФССП по УР от <дата> судебным приставом—исполнителем <дата> возбуждено исполнительное производство №***-ИП на основании судебного приказа №*** от <дата> о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитным платежам в размере 345 707 руб. 44 коп. Задолженность по исполнительному документу взыскана и перечислена взыскателю в полном объеме, <дата> год исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 по состоянию на 25.12.2023 года включительно (за период с 22.01.2019 по 02.06.2022) проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 в соответствии с данным расчетом по состоянию на 25.12.2023 года включительно составляет 153 363 руб. 92 коп., в том проценты за период с 22.01.2019 по 02.06.2022 в размере 153 363 руб. 92 коп.

В адрес предполагаемого наследника ФИО2 – Коршуновой О.В. банком в соответствии с условиями договора выставлено требование о досрочном возврате суммы процентов за пользование кредитом до <дата>.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом правомерны.

Из наследственного дела №***, представленного нотариусом нотариального округа город Воткинск УР нотариальной палаты УР ФИО3, следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело на основании заявления от <дата> о принятии наследства по всем основаниям от дочери умершего Коршуновой О.В. Дочь умершего Коршунова О.В. <дата> подала заявление об отказе от наследства в пользу Коршуновой О.В. Состав наследственного имущества: 1/4 доля квартиры, находящейся по адресу: <*****>, кадастровая стоимость квартиры составляет 2 248 001 руб. 61 коп. Коршуновой О.В. <дата> выдано свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю квартиры, находящейся по адресу: <*****>.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то истец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы процентов за пользование кредитом. Как указано выше, наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2 является его дочь Коршунова О.В.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в части начисленных процентов не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник Коршунова О.В. не погашает задолженность по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по кредитным договорам обязан возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Судом достоверно установлено, что Коршунова О.В. приняла наследство. Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что наследник заемщика ФИО2 – Коршунова О.В. не выплачивала задолженность по кредитному договору №46788 от 25.12.2014.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по процентам. В связи с вышеизложенными нормами материального закона, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Корушновой О.В. суммы задолженности по кредитному договору №46788 от 25.12.2014, но в пределах стоимости наследственного имущества, которая составляет сумму большую относительно задолженности ФИО2 по кредитному договору.

Так, ответчиком после смерти ФИО2 унаследована по 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: <*****>, кадастровая стоимость квартиры составляет 2 248 001 руб. 61 коп., в связи с чем, кадастровая стоимость 1/4 доли квартиры составляет 562 000 руб. 40 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику Коршуновой О.В. имущества составляет 562 000 руб. 40 коп. В пределах стоимости наследственного имущества в размере 562 000 руб. 40 коп. суд считает возможным удовлетворить требования истца по взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 в размере 153 363 руб. 92 коп., удовлетворив требования истца о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4 267 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коршуновой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Коршуновой ФИО12 (<дата> года рождения, уроженки <*****>, зарегистрированной по адресу: УР, <*****>, паспорт серии №***, выданного отделом УФМС России по УР в Воткинске <дата>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, расположенного по адресу: г. Москва, ул. Вавилова, 19) задолженность по кредитному договору №46788 от 25.12.2014 года, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на 25.12.2023 (включительно) в размере 153 363 руб. 92 коп., в том числе проценты в размере 153 363 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 267 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом изготовлено 10.07.2024 года.

Судья                                 В.М. Безушко