Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2856/2021 ~ М-2844/2021 от 03.12.2021

Дело № 2-2856/2021; КОПИЯ

УИД 54RS0018-01-2021-004312-71;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2021 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клеваковой (Козловой) Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и штрафа за просрочку платежа.

Свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и Клеваковой (Козловой) Н.С. заключили Кредитный Договор Номер от Дата, по условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 251000,00 руб., с процентной ставкой по кредиту – 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287445,00 руб. на счет заемщика Номер.

Денежные средства в размере 251000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковского счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты. Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Банк надлежаще выполнил обязательства по договору. Заемщик погашение кредита производил несвоевременно, не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 297959,32 руб., из которых: сумма основного долга – 190447,04 руб., сумма процентов – 22250,42 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62096,09 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 23165,77 руб., кроме того истец просит взыскать оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 6179,59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Клеваковой (Козловой) Н.С. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила отзыв на исковое заявление в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском. Кроме того указала, что Дата она изменила фамилию с Козлова на Клевакову в связи с вступлением в брак.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата ООО «ХКФ Банк» и козлова Н.С. заключили Кредитный Договор Номер, по условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 287445,00 руб., из которых 251000,00 руб. сумма к выдаче, 36445,00 руб. – страховой взнос на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика Номер. Денежные средства в размере 251000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 79-84).

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,90% годовых, срок кредитования бессрочно, количество процентных периодов – 60. Размер ежемесячного платежа установлен в размере 9272,98 руб.

По условиям договора, ответчик Клевакова (Козлова) Н.С. обязалась ежемесячно уплачивать банку часть кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списание денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора.

Дата Козлова Н.С. вступила в брак, в связи с чем изменила фамилию Козлова на Клевакова.

Между тем, Клевакова (Козлова) Н.С. в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, отражающей все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 79-84).

В соответствии с п.1.4 Условий договора о предоставлении кредита (л.д. 101), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной заявке даты Первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствии с письменным уведомлением Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение ежемесячного платежа производится Банком в бесспорном порядке в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Размер ежемесячного платежа (п.1.2 Условий) указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Между тем, Клевакова (Козлова) Н.С. в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, отражающей все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 79-84).

По состоянию на Дата задолженность Клеваковой (Козловой) Н.С. составляет 297959,32 руб., из которых: сумма основного долга – 190447,04 руб., сумма процентов – 22250,42 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62096,09 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 23165,77 руб., кроме того истец просит взыскать оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 6179,59 руб. (л.д. 85-90).

Расчет произведен в соответствии с условиями договора, тарифами и фактически вносимыми заемщиком суммами погашение кредита.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по предъявленным требованиям, что является обязательным для суда.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Пунктом 4 раздела III Условий договора (л.д. 107) предусмотрено право Банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности, которое подлежит исполнению в течение 30 дней со дня его направления Банком.

Дата истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы займа, процентов в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.99).

Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом Задолженности в дату оплаты Заключительного требования.

В связи с нарушением ответчиком условий договора по погашению кредита, истцом был выставлен Клеваковой (Козловой) Н.С. заключительный счет, в котором указана общая сумма задолженности – 297606,79 руб., и установлен срок оплаты – в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 99).

Таким образом, направив ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» установило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату долга – до Дата.

С учетом установленных судом обстоятельств, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора, указанного в заключительном счете-выписке, т.е. с Дата, который истек Дата.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер).

Материалами дела подтверждено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Клеваковой (Козловой) Н.С. Дата, Дата мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен определением мирового судьи 5-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области от Дата в связи с поступившими от Клеваковой (Козловой) Н.С. возражениями относительно его исполнения (л.д. 13). Соответственно, еще при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности был пропущен, как и пропущен соответственно при обращении с настоящим иском.

Доказательств перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6179,59 руб. (л.д. 11, 12), которая заявлена ко взысканию.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клеваковой (Козловой) Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 297959,32 руб., судебных расходов в размере 6179,59 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2021 года.

Председательствующий /подпись/ А.А. Тупикина