Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2895/2023 ~ М-2748/2023 от 15.08.2023

Дело № 2-2895/2023

УИД22RS0015-01-2023-003797-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                01 ноября 2023 года

    Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи            Токаревой Ж.Г.,

при секретаре                    Кошкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Клевцовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Администрации Логовского сельсовета Первомайского района Алтайского края к наследственному имуществу Клевцова А.С. о взыскании задолженности по Соглашению НОМЕР от 30.10.2019 по состоянию на 26.07.2023 в размере ... рублей, из которых: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисляемые на сумму основного дола (в том числе просроченного), начиная с 27.07.2023 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

В обоснование иска указано, что Банк и Клевцов А.С. заключили соглашение НОМЕР от ДАТА на сумму ... рублей, с процентной ставкой по кредиту 14,9 % годовых. Заемщик Клевцов А.С. умер ДАТА. По кредитному договору образовалась задолженность, которую истец просит взыскать за счет наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства, судом с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, в качестве с ответчика привлечена наследник Клевцова А.С. – Клевцова С.А., Администрация Логовского сельсовета Первомайского района Алтайского края исключена из числа ответчиков.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик Клевцова С.А. против удовлетворения иска возражала. Пояснила, что вступила в наследство после смерти Клевцова А.С., имущества он не имел, только несколько банковских счетов, с них получила чуть больше ... рублей, задолженность по кредитам в ПАО Сбербанк была погашена страховкой.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДАТА между Клевцовым А.С. и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение НОМЕР, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ... рублей, на срок до ДАТА, с уплатой 14,9 % годовых.

Согласно п. 14 Соглашения Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитом без обеспечения.

Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисления на банковские счета третьих лиц (п. 17 Соглашения).

            В соответствии с разделом 2 Соглашения График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения и выдается Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения. Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитом без обеспечения, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению от 30.10.2019 НОМЕР надлежащим образом, предоставил заемщику Клевцову А.С. денежные средства в размере ... рублей в порядке и на условиях, определенных соглашением, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от 30.10.2019.

Пунктом 12 Соглашения НОМЕР от 30.10.2019 установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их распределения. В соответствии с п. 12.1.1 в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. Согласно п. 12.1.2 в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврат Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Установлено, что Заемщик Клевцов А.С. не исполнял свои обязательства по погашению задолженности (по основному долгу) и уплате процентов, неустойке, в результате чего образовалась задолженность в указанном истцом размере.

            Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Соглашению от 30.10.2019 НОМЕР по состоянию на 226.07.2023 в составляет сумму в размере ... руб., из которых: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу; ... руб. - проценты за пользование кредитом.

Клевцов А.С. умер 19 июля 2020 года, что подтверждается копией актовой записи о смерти.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования, в том числе, по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно наследственному делу НОМЕР, наследником Клевцова А.С., принявшим наследство является мать – Клевцова С.А.

03.03.2021 временно исполняющим обязанности нотариуса Новоалтайского межмуниципального нотариального округа Харисовой С.А. – Харисовым С.С.,     Клевцовой С.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на права на денежные средства находящиеся на счетах НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по Соглашению НОМЕР от 30.10.2019 на общую сумму ... руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, возражений относительно расчета суду не представлено.

В ответе АО СК «РСХБ-Страхование» руководителю Алтайского РФ АО «Россельхозбанк» о возврате страховой премии указано, что поскольку смерть Клевцова А.С. наступила в результате несчастного случая, на наступление которого повлияло добровольное употребление Застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ, у Общества отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в полном объеме в пределах стоимости принятого наследственного имущества, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно отчета о всех операциях за период с 19.07.2020 по 25.09.2023 ПАО Сбербанк, 14.04.2021 по счету НОМЕР Клевцовой С.А. выдано ... руб.

Согласно письму ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 29.01.2021 после смерти Клевцова А.С., подлежала выплате страховая премия в размере ... руб.

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму)в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Законодатель прописал понятие признаются, а не наследуют, т.е. термин «наследники» используется для определения «статуса» (специального субъектного состава) и круга лиц имеющих право быть выгодоприобретателями и получить страховую сумму, а не наследовать.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата – это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора на основании заявления правопреемника или другого лица, определенного договором.

Страховая компания не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Право на получение страховой выплаты возникло после смерти наследодателя в результате возникновения страхового случая и поэтому указанные денежные средства не могу стать предметом наследования, страховая выплата не включается в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходит к их правопреемникам на основании договора страхования.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением ответчиком у нее возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.

Исходя из изложенного, суд учитывает, что размер кредитной задолженности превышает стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя и взыскивает с Клевцовой С.А. в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению НОМЕР от 30.10.2019 по состоянию на 26.07.2023 в размере ... руб.

В связи с чем требования подлежат удовлетворению в части.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    С ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере ... коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7725114488) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 30.10.2019 ░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░ ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░░