Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6745/2022 ~ М-5384/2022 от 12.09.2022

Дело №2-6745/2022 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года     город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Монастырной Н.В., при секретаре судебного заседания Шипуновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Ведерниковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» обратилось с иском к Ведерниковой Н.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила договор микрозайма № № с ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования».

Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: <данные изъяты>/.

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее по тексту - Правила). Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее по тексту - Правила); оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными документами заемщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом, самостоятельно с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения заявки и для заключения договора микрозайма (в случае если заявка заемщика будет одобрена, и заемщик совершит акцепт оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил).

При заполнении заявки заемщик также предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п. 5.1. Правил).

Согласно п.1 Информационного блока договора «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения» - 23 000 рублей.

В соответствии с п.2 Информационного блока договора срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором, срок возврата займа - 21 день с даты предоставления займа заемщику.

Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа, указанный в п. 2 Информационного блока договора, составляет 366 % годовых.

В рамках договора заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом, размер которого составляет 27 830 рублей, из которых 23 000 рублей направляются на погашение основного долга, 4 830 рублей - на погашение процентов за пользование Займом.

Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом - 21 день с даты предоставления займа.

Перечисление денежных средств произведено посредством <данные изъяты> (на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете).

На дату составления заявления должником в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 4 600 рублей.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Вследствие неисполнения должником своих обязательств образовалась задолженность в размере 52 900 рублей, из которой сумма основного долга - 23 000 рублей, проценты за пользование суммой займа – 29 900 рублей.

Просили взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также почтовые расходы в размере 71 рубль за направление ответчику копии искового заявления, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787 рублей (л.д. 2-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Ведерникова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не приняла должной заботы об участии в рассмотрении дела, дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем полагает возможным в отсутствие возражений истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст.117, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с положениями ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ч.7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ведерниковой Н.А. и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: <данные изъяты>.ru/ Договор микрозайма № №.

Заключение договора микрозайма было произведено путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования».

Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее по тексту - Правила); Оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными документами, ЗаЕмщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом, самостоятельно с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения заявки и для заключения договора микрозайма. Предоставление персональных данных означает, что заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил.

При заполнении заявки заемщик также предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п. 5.1. Правил).

Для рассмотрения заявки заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видео-конференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись <данные изъяты>. В случае, если у заемщика отсутствует учетная запись в <данные изъяты>, для целей идентификации заимодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте заёмщику шестизначный код (пароль), который заёмщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию заимодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте заимодавца (п. 5.1.1 Правил).

В случае, если заявка заемщика одобрена и заемщик согласен получить заем на условиях, определенных Обществом, то для акцепта (принятия) оферты заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): знакомится в полном объеме с офертой о заключении договора микрозайма, содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всем условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и нажатия кнопки «Принять») являются его акцептом настоящей оферты.

При этом, действие заемщика по вводу кода, направленного на помер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Согласно п.1 Информационного блока договора, сумма займа - 23 000 рублей.

В соответствии с п.2 Информационного блока договора, срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором, срок возврата займа - 21 день с даты предоставления займа.

Согласно п.4 Информационного блока договора, процентная ставка за пользование займом, начисляемая в 2020 году, составляет 366 % годовых, в 2021 году – 365 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно.

Как следует из п. 6 Информационного блока договора, в рамках договора заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом, размер которого составляет 27 600 рублей, из них 23 000 рублей направляются на погашение основного долга, 4 600 рублей - на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

Перечисление денежных средств произведено посредством <данные изъяты> (на банковскую карту №, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете), что подтверждается сведениями о произведенном переводе денежных средств (л.д. 14).

Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии № № от ДД.ММ.ГГГГ (Заявление о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ), заключенного между <данные изъяты>», с одной стороны, ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» с другой стороны, и ООО «<данные изъяты>», с третьей стороны.

Во исполнение указанного договора банк оказывает услуги по переводу денежных средств в пользу получателей денежных средств, а ООО «ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» осуществляет информационно-технологическое взаимодействие между <данные изъяты>» и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (л.д. 23-25).

Таким образом, договор микрозайма был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SМS-сообщении.

Принадлежность ответчику номера банковской карты, на которую была переведена сумма займа, а также номера мобильного телефона, на который поступило SМS-сообщение с кодом, ответчиком не оспорено.

Указанные обстоятельства подтверждаются предложением (офертой) о заключении договора микрозайма (л.д. 15), индивидуальными условиями договора потребительского займа-договора микрозайма (л.д. 16), фотографией, содержащей изображение ответчика с кодом в руке, копией паспорта, информацией о личных данных ответчика (л.д. 18-20), правилами предоставления микрозаймов (л.д. 21-23). Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Аналогичные требования указаны в ст.12.1 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заёмщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)»).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлено право микрофинансовой организации начислять проценты по договору потребительского займа после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, при этом размер процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, и установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 3 оборот) по основному долгу в сумме 23 000 рублей, процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34 500 рублей, с учетом частичного погашения задолженности в размере 4 600 рублей, сумма процентов составляет 29 900 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.3 оборот) судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора займа, положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ расчет задолженности не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа не представлено.

Определением мирового судьи №-го судебного участка <данные изъяты> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен (л.д. 6).

С учетом изложенного, требования ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» о взыскании задолженности по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 900 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ определен перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, являющийся открытым, в том числе, расходы, признанные судом необходимыми.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п.10).

Истцом были понесены почтовые расходы на отправку копии иска ответчику в размере 71 рубль (л.д.9-10), указанные расходы признаются необходимыми, связанными с реализацией истцом права на судебную защиту, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 787 рублей (л.д. 7-8), которая с учетом положений пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» удовлетворить.

Взыскать с Ведерниковой Натальи Анатольевны в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженность по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 900 рублей, в том числе, сумма основного долга - 23 000 рублей, проценты за пользование суммой займа – 29 900 рублей, а также почтовые расходы в размере 71 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 787 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья    (подпись)    Н.В.Монастырная

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-6745/2022 54RS0006-01-2022-010146-02 Ленинского районного суда г.Новосибирска.