Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-148/2024 ~ М-74/2024 от 21.02.2024

Дело №2-148/2024

УИД: 68RS0024-01-2024-000175-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Измалковой О.А., при секретаре Рожковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к Саяпину Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением (учетом уточнений от 26 февраля 2024 года) к Саяпину Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 165865 рублей 01 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10517 рублей 30 копеек и обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> цвет светло-серый, 2011 года выпуска, №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости в размере 143504 рубля 49 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику Саяпин Г.Н. кредит в размере 332 000,00 рублей под 21,9% годовых, на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, цвет светло-серый, 2011 года выпуска, №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику Саяпин Г.Н. денежные средства.

При этом, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом, всего выплачено 378689 рублей 16 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая задолженность ответчика перед банком составила 165865 рублей 01 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ в суд от ПАО «Совкомбанк» поступило ходатайство об уточнении исковых требований в связи с частичным погашением задолженности в добровольном порядке, в котором истец просит взыскать с Саяпин Г.Н. задолженность по кредитному договору размере 30865 рублей 01 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10517 рублей 30 копеек и обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет светло-серый, 2011 года выпуска, №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» Мамонтов А.А. (по доверенности), будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, согласно просительной части искового заявления, просил дело рассмотреть без участия их представителя.

Ответчик Саяпин Г.Н. о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика Ковшов К.О. исковые требования истца признал в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 30865 рублей 01 копейка, пояснив, что после обращения истца в суд Саяпин Г.Н. частично оплатил задолженность в сумме 135 000 рублей. В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки GREAT WALL CC 6460 KM27 просил отказать, так как стоимость автомобиля согласно отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства №116/24 составленному ООО Оценочно-правовой Центр «Альтаир» составляет 654 312 рублей, то есть в десять раз превышает размер имеющейся задолженности, при этом ответчик уже досрочно погасил значительную часть долга.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил Саяпину Г.Н. кредит в размере 332 000,00 рублей под 21,9% годовых, на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение обязательств по кредитному договору Саяпин Г.Н. передал банку в залог транспортное средство - автомобиль марки GREAT WALL CC 6460 KM27, цвет светло-серый, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере двадцати процентов годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 2 марта 2021 года, на 7 февраля 2024 год суммарная продолжительность просрочки составила 657 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 2 марта 2021 года, на 7 февраля 2024 год суммарная продолжительность просрочки составила 464 дня.

В связи с нарушением Саяпиным Г.Н. условий кредитного договора, 5 июля 2023 года истцом в установленном порядке направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без исполнения.

Согласно расчету истца задолженность Саяпина Г.Н. по кредитному договору по состоянию на 7 февраля 2024 год составляла 165865 рублей 01 копейку.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

В период судебного разбирательства по настоящему делу Саяпин Г.Н. частично в добровольном порядке оплачена часть задолженности в сумме 135000 рублей, что подтверждается приходно-кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 30865 рублей 01 копейка.

Таким образом, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, на основании анализа представленных доказательств, приходит к выводу, что ответчик обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащимобразомне исполнил, в связи с чем, имеетсязадолженность в вышеуказанном размере.

Учитывая установленные на основании анализаи оценки представленные доказательствапо делу, суд приходит к выводуоб удовлетворении требований о взыскании с Саяпина Г.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору сумме 30865 рублей 01 копейка.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» к Саяпину Г.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобильGREAT WALL CC 6460 KM27, цвет светло-серый, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силуп.1статьи348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Саяпиным Г.Н. был заключен кредитный договор №,по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 332 000,00 рублей.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом, принадлежащего Саяпину Г.Н. транспортного средства маркиGREAT WALL CC 6460 KM27, цвет светло-серый, 2011 года выпуска.

В настоящее время сумма задолженности составляет 30865 рублей 01 копейка.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации в порядке, определенным настоящим пунктом Общих условий договора потребительского кредита. Так, за первый месяц цена снижается на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных данным пунктом.

Ответчик, не согласившись с предложенной истцом начальной продажной цены в размере 143504 рубля 49 копеек, представил суду отчет об оценке рыночной стоимости транспортного средства №116/24 составленный ООО Оценочно-правовой Центр «Альтаир», согласно которому рыночная стоимость автомобиля составляет 654 312 рублей.

Не доверять представленной оценке у суда нет оснований, так как эксперт обладает специальными познаниями, является компетентным и соответствует требованиям системы сертификации для экспертов судебной экспертизы области, включен в государственный реестр экспертов – техников.

Данная оценка истцом не оспаривалась.

В силу статьи п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, на момент принятия судом решения, размер требований залогодержателя составляет 30865 рублей 01 копейка, стоимость заложенного имущества 654 312 рублей, что значительно превосходит сумму задолженности перед Банком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество -<данные изъяты>, цвет светло-серый, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, попадают под признаки несоразмерности установленные п.2 ст.348 ГК РФ, так же оставшаяся часть задолженности по кредитному договору значительно ниже стоимости предмета залога, поэтому исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку оплата части долга, на основании чего были уменьшены исковые требования, произведена ответчиком после поступления искового заявления в суд, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в полном объеме в размере 10517 рублей 30 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ 68 16 № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 30865 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10517 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ GREAT WALL CC 6460 KM27, ░░░░ ░░░░░░-░░░░░, 2011░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░4.3.295