Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2023 (2-2271/2022;) ~ М-2499/2022 от 28.11.2022

Дело № 2-169/2023 УИД 13RS0025-01-2022-003552-14

Заочное Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                             02 февраля 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Дубровиной Е.Я., при секретаре судебного заседания Юртайкиной В.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества микрофинансовая корпорация «Центр Финансовой Поддержки» в лице представителя Королева Евгения Анатольевича, действующего на основании доверенности,

ответчика – Захаровой Натальи Константиновны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества микрофинансовая корпорация «Центр Финансовой Поддержки» к Захаровой Наталье Константиновне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Захаровой Н.К., указав, что 08 сентября 2020 г. между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Захаровой Н.К. заключен договор <..>, согласно которому последней предоставлены кредитные денежные средства в сумме 23 794 рубля на срок 80 дней. Указанное обязательство соглашение от 07 октября 2020 г. Заменено на другое обязательство, в соответствии с которым Захарова Н.К. обязалась возвратить указанную сумму займа и уплатить проценты в размере 29 281 рубль. Срок возврата суммы 05 апреля 2021 г. В связи с нарушением Захаровой Н.К. обязательств по возврату заемных денежных средств за ней образовалась задолженность, в связи с чем на основании представленного расчета просит взыскать с Захаровой Н.К. задолженность по договору займа <..> от 07 октября 2020 г. в размере 59 485 рублей, из которых 23 794 рубля - основной долг, 35 691 рубль - проценты за пользование займом в период с 07 октября 2020 г. по 06 ноября 2022 г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 984 рубля 55 копеек (л.д.1-3).

В судебное заседание представитель истца - АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не явился, о времени и месте рассмотрения дела организация истца извещена своевременно и надлежащим образом - путем направления судебного извещения, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Захарова Н.К. в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу его регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда ввиду истечения срока его хранения в отделении почтовой связи (л.д.51-52).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 07 октября 2020 г. между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Захаровой Н.К. заключен договор займа <..>, по условиям которого последней предоставлены заемные денежные средства в сумме 23 794 рубля со сроком возврата – 180-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств, процентная ставка составляет 346,272 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора займа, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору согласовывается Кредитором и заемщиком в графике платежей.

Способом предоставления займа является новация денежного обязательства по договору потребительского займа <..> от 07 октября 2020 г. через соглашение о новации от 07 октября 2020 г. между кредитором и заемщиком.

Указанный договор займа был заключен посредством использования аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи (SMS-кода, позволяющего однозначно идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ, подтверждающий факт формирования аналога собственноручной подписи определенным лицом) (л.д. 6-7, 8-9, 10, 11).

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства по предоставлению Захаровой Н.К. заемных денежных средств выполнило в полном объеме, в то время, как Захарова Н.К. свои обязательства по своевременному возврату займа надлежащим образом не исполнила (л.д.13).

17 декабря 2021 г. ООО МФК «ЦФП» реорганизовано в АО МФК «ЦФП» (л.д.22-25).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 18 августа 2021 г. отменен судебный приказ от 06 августа 2021 г. о взыскании с Захаровой Н.К. задолженности по договору займа <..> в размере 59 485 рублей, из которых: по основному долгу за период с 07 октября 2020 г. по 28 июля 2021 г. в размере 23 794 рубля, проценты за пользование займом за период с 07 октября 2020 г. по 28 июля 2021 г. в размере 35 691 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 992 рубля 27 копеек (л.д.26).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 434 ГК Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно статье 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 2.1. статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На официальной сайте Банка России в открытом доступе сети Интернет (https://cbr.ru) опубликованы предельные значения полной стоимости потребительских кредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях (для договоров, заключенных в III квартале 2020 г.) на срок от 61 дня до 180 дней, что по состоянию на время заключения договора микрозайма (07 октября 2020 г.) составляет 365% годовых при среднерыночном значении 275,113% (для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. включительно).

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения Захаровой Н.К. обязательств по заключенному с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» договору микрозайма за последней образовалась задолженность в размере 59 485 рублей, из которых: 23 794 рубля - основной долг; 35 691 рубль - проценты за пользование займом за период с 07 октября 2020 г. по 06 ноября 2022 г.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения Захаровой Н.К. обязательств по возврату заемных денежных средств в материалах дела не содержится, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по вышеуказанному договору потребительского займа в размере 23 794 рубля.

Так, как указывалось выше, договор микрозайма на сумму 23 794 рубля заключен 07 октября 2020 г. на срок 180 дней с процентной ставкой 346,272% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), предоставленных на срок до 180 дней на сумму до 30 тыс. (365% годовых).

Исходя из предусмотренной договором процентной ставки 346,272% годовых размер процентов за договорной период (с 07 октября 2020 г. по 05 апреля 2021 г. = 180 дней) составляет: 23 794 х 346,272% / 365 х 180 = 40 632 рубля.

Однако, сторонами при заключении договора потребительского займа был согласован график, предусматривающий количество и размер платежей, согласно которому общий размер процентов за пользование займом составляет 29 281 рубль (7 449,13 + 5 948,89 + 5 733,66 + 4 973,16 + 3 322,23 + 1 853,93 - л.д.8), а потому за период с 07 октября 2020 г. по 05 апреля 2021 г. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 29 281 рубль.

После истечения срока возврата займа расчет процентов подлежит осуществлению за период с 06 апреля 2021 г. по 06 ноября 2022 г. (580 дней).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено Банком России в размере 73, 537% при среднерыночном значении 55,153% (л.д.48).

Размер процентов за пользование займом за период с 06 апреля 2021 г. по 06 ноября 2022 г. составит: 23 794 х 73,537% / 365 х 580 (количество дней в периоде) = 27 804 рубля.

Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с Захаровой Н.К. за период с 07 октября 2020 г. по 06 ноября 2022 г., составляет 57 085 рублей: 29 281 + 27 804.

Между тем, суд, руководствуясь частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и разрешая исковые требования в тех пределах, в которых они заявлены, принимает решение о взыскании с Захаровой Н.К. процентов за пользование займом за период с 07 октября 2020 г. по 06 ноября 2022 г. в размере 35 691 рубль.

Общий размер денежных средств, подлежащих взысканию с Захаровой Н.К. в пользу истца, составляет 59 485 рублей: 23 794 (основной долг) + 35 691 (проценты за пользование займом).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 984 рубля 55 копеек.

С учетом положений статьи 98 ГПК Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 6 статьи 52 НК Российской Федерации с Захаровой Н.К. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 985 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества микрофинансовая корпорация «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН 7727480641) к Захаровой Наталье Константиновне (паспорт <..>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Натальи Константиновны в пользу акционерного общества микрофинансовая корпорация «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа <..> от 07 октября 2020 г. в размере 59 485 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей, из которых 23 794 (двадцать три тысячи семьсот девяносто четыре) рубля - основной долг, 35 691 (тридцать пять тысяч шестьсот девяносто один) рубль - проценты за период с 07 октября 2020 г. по 06 ноября 2022 г., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 985 рубля (одна тысяча девятьсот восемьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Я. Дубровина

Мотивированное заочное решение составлено в окончательной форме 09 февраля 2023 г.

Судья Е.Я. Дубровина