Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1081/2024 (2-5969/2023;) ~ М-5476/2023 от 15.12.2023

1

Дело № 2-1081/2024

42RS0009-01-2023-010969-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 февраля 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «Рост 168», Аксеновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ООО «Рост 168», Аксеновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между Банком ВТБ (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «РОСТ 168» было заключено кредитное соглашение № ###, в соответствии с условиями которого, кредитор принял на себя обязательство открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить полученные Кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства.

Лимит выдачи кредитной линии: 4451616,00 руб.; процентная ставка по кредитной линии устанавливается в размере: ...% процента годовых - льготная ставка кредитования, применяемая в течение периода льготного кредитования; ...% процентов годовых - стандартная процентная ставка, применяемая при наступлении одного или нескольких обстоятельств, указанных в определении термина «Факторы прекращения субсидирования». Стандартная процентная ставка действует, начиная с 10 (десятого) календарного дня, следующего за датой направления кредитором уведомления заемщику об изменении процентной ставки.

Цель кредитной линии: на восстановлении предпринимательской деятельности (п.1.5. кредитного соглашения).

Согласно п. 19 кредитного соглашения кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком по форме, указанной в Приложении 1 к соглашению, в которых указываются сумма кредита, срок кредита, а также, в случае необходимости, условия предоставления Кредита (специальные отлагательные условия). Кредиты предоставляются в пределах общего срока предоставления кредитов и лимита выдачи кредитной линии.

Общий срок предоставления кредитов в рамках кредитной линии до **.**.**** включительно.

В соответствии с условиями кредитного соглашения Банк предоставил заемщику:

**.**.****г. кредит в рамках кредитной линии в размере 2500000,00 руб. (Транш 1);

**.**.****г. кредит в рамках кредитной линии в размере 1000000,00 руб. (Транш 2);

**.**.****г. кредит в рамках кредитной линии в размере 951616,00 руб. (Транш 3).

Общая сумма выданного кредита в рамках кредитной линии составила 4451616,00 (четыре миллиона четыреста пятьдесят одна тысяча шестьсот шестнадцать рублей 00 копеек).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению были заключены:

поручительство, согласно договору поручительства от **.**.**** ###, заключенному между кредитором и Государственной корпорацией развития «ВЭБ РФ, выступающей в качестве поручителя, в обеспечение ...% от суммы основного долга по Соглашению и начисленных процентов по нему, включенных в основной долг;

поручительство, согласно договора поручительства № ### от **.**.****, заключенному между кредитором и Аксеновой Натальей Владимировной ((п. 1.11. кредитного соглашения).

В связи с тем, что обязательства заемщиком по кредитному соглашению исполняются ненадлежащим образом, истец считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению, Банком **.**.**** в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении кредита в срок не позднее **.**.****. Данное требование Банка ответчиками исполнено не было.

Сумма задолженности по кредитному соглашению (транш 1) по состоянию на **.**.**** составляет 692079,59 руб., из которых: 683968,19 руб. - остаток ссудной задолженности; 4147,42 руб. - задолженность по плановым процентам; 1144,99 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 786,16 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 32,83 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Сумма задолженности по кредитному соглашению (транш 2) по состоянию на **.**.**** составляет 297110,46 руб., из которых: 293468,47 руб. - остаток ссудной задолженности; 1658,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 662,96 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1305,93 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,80 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Сумма задолженности по кредитному соглашению (транш 3) по состоянию на **.**.**** составляет 282300,74 руб., из которых: 278794,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 1575,37 руб. - задолженность по плановым процентам; 675,98 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1240,64 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,60 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Общая сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на **.**.**** составляет 1271490,79 руб., из которых: 1256230,81 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитное соглашение № ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «РОСТ 168»;

взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «РОСТ 168», гр. Аксеновой Натальи Владимировны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению в размере 1271490,79 руб., из которых: 1256 230,81 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов,

а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д.94); в материалы дела представил письменное ходатайство об уточнении, в которых указывает на то, что **.**.**** от Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» поступили денежные средства в размере 942173,11 руб. в счет погашения задолженности по основному долгу по кредитному соглашению от **.**.**** № ### от **.**.****, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «РОСТ 168»; в связи с чем просит взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «РОСТ 168», гр. Аксеновой Натальи Владимировны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению в размере 329317,68 руб., из которых: 314057,70 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Ответчики – ООО «РОСТ 168» и Аксенова Н.В. в судебное заседание е явились, о слушании дела извещены надлежащим образом – путем направления судебного извещения почтовой связью с уведомлением, которое ООО «РОСТ 168» получено **.**.****, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.96); судебное извещение на имя Аксеновой Н.В. возвращено без фактического вручения адресату в связи с истечением срока хранения (л.д.98).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения рассмотрения дела судом не установлены.

При этом суд учитывает, что копию настоящего искового заявления ответчик – ООО «РОСТ 168» получил **.**.****, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и сведениями с сайта Почты России (ШПИ ### возражений на исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в суд не представил.

Изучив письменные материалы дела, суд считает уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и ООО «РОСТ 168» было заключено **.**.**** кредитное соглашение № ###, в соответствии с условиями которого, кредитор (Банк) принял на себя обязательство открыть заемщику (ООО «РОСТ 168») кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик - ООО «РОСТ 168» обязался возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты.

Согласно разделу 1 вышеуказанного соглашения лимит выдачи кредитной линии: 4451616,00 руб.; срок кредитной линии – до **.**.****; процентная ставка по кредитной линии: ...% годовых - льготная ставка кредитования, применяемая в течение периода льготного кредитования; ...% годовых - стандартная процентная ставка, применяемая при наступлении одного или нескольких обстоятельств, указанных в определении термина «Факторы прекращения субсидирования». Стандартная процентная ставка действует, начиная с 10 (десятого) календарного дня, следующего за датой направления кредитором уведомления заемщику об изменении процентной ставки.

В соответствии с п. 1.8. кредитного соглашения возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в следующем порядке: в Базовый период заемщик не осуществляет оплату основного долга по Соглашению. Уплата основного долга, включая сумму процентов за Базовый период перенесенных в Основной долг по Соглашению в соответствии с пунктом 2.2.1 Соглашения осуществляется в течение Периода погашения ежемесячно равными долями в последний календарный день месяца, за исключением последнего платежа. Последний платеж осуществляется в дату окончания Периода погашения, указанную в пункте 1.3. Соглашения.

Пунктом 2.2. кредитного соглашения договора предусмотрено, что начисление и уплата процентов осуществляется с учетом следующего:

2.2.1. Стороны договорились, что в течение Базового периода проценты начисляются по ставке, указанной в пунктах 1.4.1, 1.4.2. Соглашения ежемесячно в последний рабочий день месяца (с учетом процентов приходящихся на последние нерабочие дни месяца) и в дату окончания Базового периода и не уплачиваются. На начисленные в течение Базового периода проценты, проценты не начисляются. В дату окончания Базового периода проценты, начисленные в течение Базового периода, включая проценты за последний день Базового периода, переносятся в Основной долг по Соглашению;

2.2.2. В течение Периода погашения проценты начисляются по ставке, указанной в пунктах 1.4.1., 1.4.2., Соглашения ежемесячно в последний рабочий день месяца (с учетом процентов, приходящихся на последние нерабочие дни месяца) и в дату окончания Периода погашения, а также в дату уплаты процентов (при необходимости), и уплачиваются ежемесячно в даты платежа Основного долга, и в дату окончательного погашения по Соглашению.

В разделе 6 кредитного соглашения от **.**.**** предусмотрена ответственность заемщика – ООО «РОСТ 168» в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту, в виде неустойки – ...% от суммы просроченной задолженности по основному догу, процентам и/или комиссиям по кредиту, за каждый день просрочки в период льготного кредитования (п.6.1.1.); и ...% от суммы просроченной задолженности по основному догу, процентам и/или комиссиям по кредиту, за каждый день просрочки вне периода льготного кредитования (п.6.1.2).

В соответствии с п. 1.11 кредитного соглашения, в обеспечение исполнения обязательств ООО «РОСТ 168» по кредитному соглашению, заключаются договора поручительства: с Государственной корпорацией развития «ВЭБ РФ, в обеспечение ...% от суммы основного долга по соглашению и начисленных процентов по нему, включенных в основной долг; с Аксеновой Натальей Владимировной (л.д.67-68).

Истец исполнил надлежащим образом свои обязательства по вышеуказанному кредитному соглашению от **.**.****; за **.**.**** года Банком ВТБ (ПАО) перечислено на расчетный счет ответчика – ООО «РОСТ 168» сумма кредита в размере 4451616,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ### (л.д.18-65).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком – ООО «РОСТ 168» обязанностей по кредитному соглашению № ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** возникла задолженность в размере 1271490,79 руб., в том числе, 1256230,81 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, поручительством.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств ответчика – ООО «РОСТ 168» по кредитному соглашению № ### от **.**.**** был заключен, в том числе, договор поручительства от **.**.**** № ### с Аксеновой Н.В. (л.д.67-68).

Согласно п. 2.3. договора поручительства от **.**.****, заключенного с Аксеновой Н.В., поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенные им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.2., 3.3. договора поручительства, в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за заемщика поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, ответчик Аксенова Н.В., как поручитель, отвечают перед истцом за исполнение обязательств заемщика – ООО «РОСТ 168» в том же объеме, что и сам заемщик.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчиков – ООО «РОСТ 168» и Аксеновой Н.В. направлены **.**.**** требования ### от **.**.**** о досрочном погашении кредита в полном объеме не позднее **.**.****, а также предложением на основании положений ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитное соглашение от **.**.**** № ### (л.д.72-74).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом в полном объеме не погашена.

Согласно представленным стороной истца в материалы дела расчетам, задолженность по состоянию на **.**.**** составляет:

по кредитному соглашению (транш 1) в размере 692079,59 руб., в том числе, 683968,19 руб. - остаток ссудной задолженности; 147,42 руб. -задолженность по плановым процентам; 1144,99 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 2786,16руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 32,83руб.- задолженность по пени за просрочку процентов;

по кредитному соглашению (транш 2) - 297110,46 руб., в том числе, 293468,47 руб. - остаток ссудной задолженности; 1658,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 662,96 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1305,93 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,80 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов;

по кредитному соглашению (транш 3) - 282300,74 руб., в том числе, 278794,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 1575,37 руб. - задолженность по плановым процентам; 675,98 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1240,64 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,60 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Общая сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на **.**.**** составляет 1271490,79 руб., в том числе, 1256230,81 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Согласно платежному поручению ### от **.**.**** ВЭБ.РФ, являющемуся поручителем ООО «РОСТ 168» по кредитному соглашению от **.**.**** № ### перечислены истцу – Банк ВТБ (ПАО) денежные средства в сумме 942173 руб. 11 коп. по договору поручительства ### от **.**.****.

В связи с чем сумма задолженности по состоянию на **.**.**** составляет:

по кредитному соглашению (транш 1) в размере 8111,40 руб., в том числе, 4147,42 руб. - задолженность по плановым процентам; 1144,99 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 2786,16руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 32,83руб.- задолженность по пени за просрочку процентов;

по кредитному соглашению (транш 2) - 38905,54 руб., в том числе, 35263,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 1658,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 662,96 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1305,93 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,80 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов;

по кредитному соглашению (транш 3) - 282300,74 руб., в том числе, 278794,15 руб. - остаток ссудной задолженности; 1575,37 руб. - задолженность по плановым процентам; 675,98 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 1240,64 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 14,60 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

Общая сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на **.**.**** составляет 329317,68 руб., в том числе, 314057,70 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов.

На основании вышеизложенного, с учетом представленных в материалы дела письменных доказательств в их совокупности, суд считает требования ПАО «Банка ВТБ» о взыскании солидарно с ООО «РОСТ 168» и Аксеновой Н.В. задолженности по кредитному соглашению от **.**.**** № ###, образовавшейся по состоянию на **.**.**** в размере 329317,68 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчики систематически нарушали условия кредитного соглашения от **.**.**** № ###, в части своевременного погашения кредита и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении данного кредитного соглашения, заключенного с ООО «РОСТ 168».

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 16121 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.7).

При этом суд учитывает, что погашение части суммы задолженности по кредитному соглашению от **.**.**** в размере 942173, 11 руб. имело место подачи Банком ВТБ (ПАО) настоящего иска в суд и принятии его к производству.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «Рост 168», Аксеновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расторжении кредитного соглашения - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение от **.**.**** № ###, заключенное между Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью «Рост 168».

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Рост 168» (ОГРН 1174205009990) и Аксеновой Натальи Владимировны, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению от **.**.**** № ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 329317 руб. 68 коп., в том числе, 314057,70 руб. - остаток ссудной задолженности; 7381,09 руб. - задолженность по плановым процентам; 2483,93 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5332,73 руб. - задолженность по пени за просрочку основного долга; 62,23 руб. - задолженность по пени за просрочку процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16121 руб., всего 345438 руб. 68 коп. (триста сорок пять тысяч четыреста тридцать восемь рублей 68 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 13 февраля 2024 года.

Судья Н.В. Маркова