Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-510/2021 ~ М-226/2021 от 15.02.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Поспеловой О.Ю.

с участием представителя ответчика Бухарова А.О., действующего на основании доверенности № от ....2021 года,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 1 апреля 2021 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Михайловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Михайловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 17.03.2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Михайловой Е.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, в соответствии с п. 11.1 Общих условий банк выставил заемщику заключительный счет. После выставления заключительного счета банком предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. 09.03.2013 года Михайлова Е.В. акцептировала оферту, внеся платеж по договору реструктуризации. В связи с неисполнением своих обязательств 14.05.2014 года банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности и выставлен заключительный счет. Счет направлен ответчику 14.05.2014 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.08.2016 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав задолженность Михайловой Е.В. перед банком составила 93372 руб. 01 коп. Просили взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 93372 руб. 01 коп. за период с 03.12.2013 по 14.05.2014 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3001 руб. 16 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д....).

Ответчик Михайлова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя Бухарова А.О (л.д. ...).

Представитель ответчика Бухаров А.О. в судебном заседании просил в иске ООО «Феникс» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. ст. 434 п. п. 2, 3, 438 п. 3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.02.2011 Михайлова Е.В. заполнила и подписала Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, которая предусматривала просьбу заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту Тинькофф Платинум на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, а также Условиях комплексного банковского обслуживания.

17.03.2011 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (после переименования на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 - АО «Тинькофф Банк») и Михайловой Е.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с тарифами по кредитной карте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0, беспроцентный период установлен до 55 дней базовая процентная ставка - 12,9% годовых плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб. комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % годовых плюс 290 руб. минимальный платеж - 6 % от задолженности минимум 600 руб. штраф за неуплату минимального платежа - первый раз -590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб. процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день плата за предоставление услуги «смс-банк» - 39 руб. плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89 % от задолженности штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб. комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 390 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитного банковского обслуживания, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты выполнил, ответчик Михайлова Е.В., получив кредитную карту Банка, произвела ее активацию, с 17.03.2011 совершала по ней расходные операции и осуществляла получение наличных денежных средств, что следует из выписки по счету и расчету задолженности по договору №.

В силу п. п. 3.9 и 3.10 Общих условий, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. По окончанию срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка.

Пунктом 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать банку все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Согласно Тарифов минимальный платеж определен в размере 6 % от задолженности, но минимум 600 руб.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 7.5. Общих условий клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности (л.д. ...), начиная с октября 2012 года Михайлова Е.В. допускала просрочки внесения минимальных платежей, после января 2013 года кредит не гасила. По состоянию на 02.04.2013 года задолженность ответчика по кредитной карте составляла 108169 руб. 34 коп., из которых 70759 руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу, 25329 руб. 24 коп. - проценты, 11491 руб. 08 коп. -штрафы, 590 руб. - комиссии.

В связи с наличием у заемщика задолженности, 02.04.2013 года АО «Тинькофф Банк» направило Михайловой Е.В. заключительный счет с требованием погасить долг (л.д. ...). Одновременно ответчику была направлена оферта с предложением заключить договор реструктуризации задолженности с приложением графика платежей (л.д. ...).

Михайлова Е.В. указанную оферту приняла, 17.05.2013 года внесла платеж по договору реструктуризации долга (л.д. ...). Впоследствии заемщик внесла еще два платежа в соответствии с графиком договора реструктуризации, после чего вновь допускала просрочки платежей. Последний платеж в сумме 500 руб. был внесен Михайловой Е.В. 22.10.2013 года.

14.05.2014 года АО «Тинькофф Банк» направило Михайловой Е.В. заключительный счет с требованием в течение 30 дней с момента получения данного заключительного счета погасить долг в размере 92069 руб. 34 коп. (л.д. ...

29.08.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав от 24.02.2015, в соответствии с которым банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с Михайловой Е.В. (л.д. ...).

Согласно акту приема-передачи прав требований от 29.08.2016 право требования задолженности по договору № в размере 93372 руб. 01 коп. перешло к ООО «Феникс» (л.д. ...).

АО «Тинькофф Банк» уведомило Михайлову Е.В. об уступке прав требований ООО «Феникс» по договору № (л.д...

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств наличия задолженности в ином размере, чем отражено в уведомлении об уступке права требования, ответчиком суду не представлено.

23.07.2018 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 31.07.2018 был вынесен судебный приказ.

09.08.2018 мировым судьей судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области судебный приказ по заявлению ответчика был отменен.

Представителем ответчика Михайловой Е.В. при рассмотрении настоящего дела заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела банком ответчику был выставлен заключительный счет 14.05.2014 года об обязанности выплатить кредитную задолженность в сумме 80178 руб. 26 коп. и штрафы 11891 руб. 08 коп.

Михайлова Е.В. в соответствии с условиями кредитного договора (п. 7.4 Общих условий) обязана была оплатить указанный счет до 14.06.2014 (включительно). Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 15.06.2014 года.

Трехлетний срок исковой давности истек 15.06.2017 года, то есть при обращении ООО «Феникс» к мировому судье к заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 23.07.2018 года, срок исковой давности был уже пропущен.

С иском в Шадринский районный суд ООО «Феникс» обратилось 10.02.2021 года (л.д. ...

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░