Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2024 (2-2355/2023;) ~ М-2234/2023 от 23.11.2023

УИД 71RS0015-01-2023-002777-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 г.                                                                                 п.Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Ренгач О.В.,

при секретаре Барановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-147/2024 по иску акционерного общества "Россельхозбанк" к Кононенко Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО "Россельхозбанк" в лице Тульского регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратилось с иском к Кононенко Виталию Владимировичу о расторжении кредитного договора № от 14.02.2022, взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору за период с 14.02.2022 по 10.11.2023 в сумме 2 694 835,11 руб., обращении взыскания на жилое помещение, 2-комнатную квартиру, кадастровый №, общей площадью 41, 2 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере 3 011 710 руб., также истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 674 руб.

В обоснование иска указано, что 14.02.2022 между АО "Россельхозбанк" в лице Тульского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и Кононенко В.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2550 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,1% годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Целевое назначение кредита - приобретение спорного объекта недвижимости общей стоимостью 3000 000 руб. по договору купли-продажи. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор рефинансирования N, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 341 624 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,2% годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является вышеуказанное помещение. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам кредит в размере 2550000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору образовалась задолженность, размер которой за период с 14.02.2022 по 10.11.2023 составляет 2 694 835, 11 руб., из них: просроченный основной долг - 2 528 589, 65 руб., неустойка по основному долгу - 12 259, 59 руб., проценты за пользование кредитом - 148 012, 36 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом - 5 973, 51 руб.

Заемщику были отправлены требования о досрочном возврате задолженности. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено.

Представитель истца - АО "Россельхозбанк", будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не представил.

Ответчик Кононенко В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заемных отношений, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ усматривается, что: договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет; если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

14.02.2022 между АО "Россельхозбанк" и Кононенко В.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым: истцом предоставлены заемщику денежные средства в размере 2550000 рублей (п. 1) на срок 360 месяцев (п. 1.2) под 11,1 % годовых (п.4); заемные денежные средства предназначались для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Тульская область, муниципальное образование городской округа <адрес> (п. 12); погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами (п.7).

Данные обстоятельства подтверждаются подписанными Кононенко В.В., кредитным договором, графиком погашения кредита.

Кредитный договор заключен Кононеко В.В. на указанных условиях свободно, разумно и осознанно. С правами и обязанностями заемщика Кононенко В.В. был ознакомлен с момента подписания указанных документов. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона на указанное жилое помещение

Согласно представленной истцом истории всех погашений ответчика по договору, с февраля 2022 года ответчик стал допускать нарушения по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору за период с 14.02.2022 по 10.11.2023 составляет 2 694 835, 11 руб., из них: просроченный основной долг - 2 528 589, 65 руб., неустойка по основному долгу - 12 259, 59 руб., проценты за пользование кредитом - 148 012, 36 руб., неустойка по процентам за пользование кредитом - 5 973, 51 руб. в подтверждение чего представлен расчет задолженности..

18.09.2023 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в связи с нарушением обязательств по договору, которое ответчиком оставлено без исполнения, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает верным, возражений относительно расчета задолженности ответчиком суду не представлено и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности, указанную в исковом заявлении.

Согласно ст. 450 ГК РФ: по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ: при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку обязательство по кредитному договору до настоящего времени Кононенко В.В. не исполнено, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора и существенном их (условий) нарушении, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленного искового требования АО "Россельхозбанк" о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах у суда имеются все основания полагать, что кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления в законную силу решения суда.

Разрешая требования АО "Россельхозбанк" об обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество с установлением первоначальной продажной цены в размере 3011710 рублей.

Наличие залога данной квартиры подтверждается закладной от 14.02.2022 подписанной Кононенко В.В.

Согласно ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)": если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием средств целевого займа, предоставленного на приобретение квартиры, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру; залогодержателем по данному залогу является юридическое лицо, предоставившее целевой заем на приобретение квартиры.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 348 ГК РФ содержит правило о том, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Здесь же указано, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пункты 2, 3, 4 ст. 348 ГК РФ устанавливают, что: обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна; должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено; соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)": начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из отчета № от 09.02.2022, изготовленного сотрудниками ООО "ЮКОН-АССИСТАНС", следует, что рыночная стоимость 2-комнатной квартиры, кадастровый №, общей площадью 41, 2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 011 710 рублей.

Данное заключение эксперта, соответствует стандартам оценки, обязательным к применению субъектами оценочной деятельности, содержит исчерпывающее обоснование ценообразования стоимости квартир. Кроме того, специалисты имеют специальное образование в области оценочной деятельности, высшее базовое образование и прошедшее государственную аттестацию, обладают достаточным стажем работы в области оценочной деятельности являются членами Российского общества оценщиков. При этом у суда нет оснований подвергать сомнению компетентность специалистов и объективность сделанных ими выводов.

В связи с чем суд считает отчет № от 09.02.2022, изготовленного ООО "ЮКОН-АССИСТАНС", относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с целью получения АО "Россельхозбанк" денежных средств в размере 2 694 835,11 руб. следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество с установлением первоначальной продажной цены в размере 3011710 руб.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела истцом оплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в сумме 33674 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19, 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 33674 рубля.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

требования акционерного общества "Россельхозбанк" удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2022, заключенный между Кононенко Виталием Владимировичем и акционерным обществом "Россельхозбанк" в лице Тульского регионального филиала АО "Россельхозбанк".

Взыскать с Кононенко Виталия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож.г<данные изъяты>) в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" (ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2022 г. в сумме 2 694 835 руб. 11 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 674 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - 2-комнатную квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 41, 2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере 3011710 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 января 2024 года.

Председательствующий                                                                           О.В.Ренгач