Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2023 (2-987/2022;) ~ М-1004/2022 от 13.12.2022

№

Дело № 2-83/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнереченск                                     24 апреля 2023 г.

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи И. А. Тур, при секретаре П. Е. Литвинюк, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследнику Высоцкому Р. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с наследников ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № (№), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит по безналичной/наличной форме в сумме 102748 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 117121 рубль 78 копеек. Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 476987 рублей 17 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7970 рублей.

Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) в размере 117121 рубль 78 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3542 рубля 44 копейки.

Определением Дальнереченского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО1 заменён надлежащим - Р. Л. Высоцким - наследником, принявший наследство после смерти заёмщика.

Определением Дальнереченского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве третьего лица без заявления самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечена СК АО МАКС.

Ответчик Р. Л. Высоцкий в судебное заседание не явился, в письменных возражениях указал, что с исковыми требованиями банка полностью не согласен, между его бабушкой ФИО1 и истцом был заключён договор страхования. По наступлению страхового случая, банк был уведомлён надлежащим образом о наступлении такового. Считает, что последствия перенесенного инсульта ФИО1 являются страховым случаем.

Третье лицо СК АО МАКС письменных пояснений не представила.

Представитель истца в письменных пояснениях по вопросу страхования заёмщика указал, что в рамках кредитного договора № (№) ФИО1 была подключена к программе страхования с СК АО МАКС; выгодоприобретателями являются наследники. Период страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ далее был исключён из списка застрахованных из-за просрочки 30 дней и более. В связи с этим кредитный договор на дату смерти не был застрахован, выплат в банк от страховой компании не поступало.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы истца, ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, действие которого распространяется и на отношения по кредитному договору в силу п. 2 ст. 819 Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и умершим ответчиком ФИО1 был заключён договор кредитования №. Банк предоставил заёмщику денежные средства на условиях кредита - «Кредитная карта сезонная». Согласно п. п. 1, 2 Индивидуальных условий для кредита «Кредитная карта сезонная» лимит кредитования составлял 100000 рублей; срок действия лимита кредитования - в течении срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Согласно п. 4 Индивидуальных условий для кредита «Кредитная карта сезонная» процентная ставка, за проведение безналичных операций составляет 29.90% годовых; процентная ставка, за проведение наличных операций - 12.00% годовых; процентная ставка, за проведение наличных операций - 51,9% годовых, действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путём внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счёт заёмщика, платежный период 25 дней.

Также из условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что заёмщику ФИО1 были предоставлены денежные средства на условиях кредита – «Кредитная карта просто», где доступный лимит кредитования составил 15000 рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий для кредита «Кредитная карта просто» срок действия лимита кредитования - установлен до востребования; срок возврата кредита – до востребования. Согласно п. 4 Индивидуальных условий для кредита «Кредитная карта просто» процентная ставка установлена 10% годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования - 0% годовых; беспроцентный срок кредитования 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путём внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счёт заёмщика, платежный период 25 дней.

Факт получения заёмщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счёту (л. д. 12-16).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла, после её смерти было заведено наследственное дело. Наследник Р. Л. Высоцкий принял наследство по завещанию в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 607403 рубля 57 копеек. Иные наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратились.

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление) под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.Таким образом, в данном случае смерть заёмщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Днём открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) - п. 60 Постановления.

По данным наследственного дела, наследником ФИО1 является её внук Р. Л. Высоцкий.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью должника, то ответчик, приняв наследство, отвечает по долгам наследодателя, имевшимся у него к моменту открытия наследством, поэтому обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В силу перечисленных норм ответчик Р. Л. Высоцкий обязан отвечать по долгам наследодателя полностью до полного погашения долга в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

По существу заявления о наступлении страхового случая в период действия договора страхования суд не может согласиться с доводами стороны ответчика и приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на Р. Л. Высоцком лежит обязанность доказать наличие договора страхования со страховой компанией, а также факт наступления предусмотренного таким договором страхового случая.

Согласно доводам истца, договор страхования был заключён между заёмщиком ФИО1 и страховой компанией СК АО МАКС., что подтверждается и анкетой-заявлением на получение кредита, где из числа перечисленных страховых компаний указано - ЗАО «МАКС».

Из выписки по счёту заёмщика следует, что последний платеж в счёт платы за присоединение к страховой программе был произведен заёмщиков ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 рублей (л. д. 16).

Из представленных ответчиком доказательств следует, что согласно справке МСЭ - 2018 №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно установлена инвалидность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 – дочь ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с обращение о приостановлении начисления процентов и отмене штрафных санкций. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла

Вместе с тем, сведения об обращении ответчика либо иных лиц в интересах ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая, суду не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика Р. Л. Высоцкого подлежит взысканию в пользу банка задолженность по основному долгу в сумме 117121 рубль 78 копеек.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию в размере 3542 рубля 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 05 20 №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (№) ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 117121 ░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 3542 ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░ – 120664 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                                                 ░. ░. ░░░