Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-861/2021 ~ М-731/2021 от 18.05.2021

Дело № 2-861/2021

УИД 12RS0008-01-2021-001317-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 23 июня 2021 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Чикризовой Н.Б.,

при секретаре судебного заседания Ивановой И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Пакулина Э.С. о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском, в котором просят признать недействительным страхование Пакулиной Э.С. по программе страхования. В обоснование требований указали, что <...> года ответчик подписала заявление на страхование на участие в Программе страхования «Финансовый резерв профи» в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ВТБ Страхование», и с <...> года являлась застрахованной по программе страхования.<...> года истцу стало известно о наличии заболевания сахарный диабет у ответчика, о наличии которого она не сообщила при заключении договора страхования и которое у нее диагностировано с <...> года

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.

Ответчик Пакулина Э.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нахождением на лечении с <...> года в ГБУ РМЭ «Волжская ЦГБ» Больница медицинской реабилитации в .... Доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено, кроме того, суд полагает указанную ответчиком причину не уважительной, поскольку сведений о том, что ответчик проходит лечение, которое препятствует явке на судебное заседание, не имеется.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, медицинскую карту Пакулиной Э.С. суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ). Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <...> года Пакулиной А.С. подписано заявление о включении ее в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ страхование» по программе «Финансовый резерв профи». Срок страхования с <...> года по <...> года, страховая сумма 444304 руб., плата за весь срок страхования 93304 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к программе страхования в размере 18660,80 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии в размере 74643,20 руб. Страховые риски: - смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы.

При подписании заявления Пакулина Э.С. сообщила, что не страдает онкологическим заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом, до даты подключения к Программе страхования.

Согласно п. 3.2 условий страхования ВТБ Страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не принимаются на страхование следующие категории лиц: по программе «Финансовый резерв Профи» страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования).

<...> года Пакулина А.С. обратилась в ООО СК «ВТБ страхование» с заявлением о наступлении страхового события в связи с наступлением временной нетрудоспособности.

Из выписки из амбулаторной карты Пакулиной Э.С. из ГБУ РМЭ «Медведевская ЦРБ» Нурминская амбулатория следует, что у нее в период с <...> года диагностированы различные заболевания, в том числе <...> года – сахарный диабет.

Из медицинской карты Пакулиной Э.С., представленной ГБУ РМЭ «Медведевская ЦРБ», также установлено, что <...> года у Пакулиной Э.С. установлен впервые выявленный сахарный диабет. Пакулина Э.С. до настоящего времени страдает заболеванием «сахарный диабет II степени».

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2).

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса (п. 4).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от <...> года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

На момент заключения договора страхования <...> года, когда Пакулина Э.С. выразила свое согласие быть застрахованным лицом, она уже страдала рядом заболеваний, в том числе сахарным диабетом, неоднократно обращалась за медицинской помощью, однако указанное обстоятельство страховщику не сообщила.

Таким образом, Пакулина Э.С. зная о наличии у нее заболевания, умышленно сообщила страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, при этом данные сведения в силу ст. 944 ГК РФ имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Согласно правой позиции, отраженной в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ <...> года, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Страховщику о наличии у Пакулиной Э.С. заболеваний известно не было. При этом, применительно к положениям п. 2 ст. 945 ГК РФ, проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя ст. 944 ГК РФ возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора. При этом в соответствии со ст. 10 ГК РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Не проведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.

В силу изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о недействительности договора страхования, заключенного <...> года между Пакулиной Э.С. и ООО СК «ВТБ Страхование», и удовлетворению исковых требований.

На основании ст.98, ст. 88 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ <...> ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░