Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-836/2022 от 03.10.2022

УИД 39RS0019-01-2021-002040-31

Дело №2-836/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В.

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сидоренкову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности, -

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Советский городской суд с исковым заявлением к Сидоренкову А.В. о взыскании задолженности по договору № от 07.08.2007, в обоснование требований которого указал следующее. 07.08.2007 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого, просил: открыть ему банковский счёт (далее – Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере 217801,27 руб. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. В заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, полученные на руки – Заявление, Условия, График платежей (далее – График). Согласно договору кредит предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, с момента его зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл Клиенту банковский счёт № и 08.08.2007 предоставил сумму кредита в размере 217801,27 руб., зачислив их на указанный счёт, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента. Срок предоставления кредита составил 1827 дней (с 07.08.2007 по 07.08.2012). Процентная ставка по договору – 11,99% годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, платы за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от сумм предыдущих платежей). Каждый такой платёж, указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с Графиком, не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 192066,85 руб. не позднее 08.02.2009, однако требование банка ответчиком исполнено не было. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты заключительного требования Банк вправе начислить неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Задолженность по предоставленному кредиту, образовавшаяся за период с момента предоставления кредита по 08.01.2009 ответчиком не возвращена и составляет 192066,85 руб., из которых: 181028,44 руб. – основной долг; 7738,41 руб. – начисленные проценты; 3300,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии, вынесенный по требованию Банка судебный приказ отменён в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства и положения ст. ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Сидоренкова А.В. сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192066,85 руб. и 5041,34 руб. в счет возмещения, понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный в соответствии с ч.ч. 2, 2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной повесткой и посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сидоренков А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом. В представленных письменных возражениях, просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объёме, применить срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Заявление от 07.08.2007, надлежащим образом заполненное и подписанное Сидоренковым А.В., Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) и График платежей по потребительскому кредиту, подписанный 07.08.2007 ответчиком, представляют собой Договор о предоставлении и обслуживании кредита, содержащий в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета от 07.08.2007 № 69184651, который считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту банковского счета, используемого в рамках кредитного договора, для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием Карты, учета операций и проведения расчетов по Договору (п.п.2.1., 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», п.п.1.1., 3.2. Заявления от 07.08.2007).

По условиям заключенного договора от 07.08.2007 Банк предоставил Сидоренкову А.В. кредит в сумме 217801,27 руб., на срок 60 месяцев, под 11,99 % годовых для чего открыл на имя Сидоренкова А.В. счёт №, используемый в рамках договора. Сидоренков А.В. обязался погашать кредит ежемесячно с 08.09.2007 по 08.08.2012 внося ежемесячный платёж в размере 7000,00 руб., указанный в Графике платежей, в порядке, изложенном в п.4.2. Условий (каждый платёж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО). Кредит предоставлен путём зачисления суммы кредита на вышеуказанный счёт ответчика и считается предоставленным с момента такого зачисления – с 07.08.2007. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке 11,99% годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования, проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. За ведение Счёта и совершение по Счёту безналичных платежей Банк взимает ежемесячно в течение срока, на который предоставлен кредит комиссию за РО в размере 2 156,24 руб. (п.2., п.1.2., 3.1. Заявления, п.п.2.3., 2.4., 2.5., 3.4., 3.5., 4.2.1., 8.1.,8.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»). Для осуществления планового погашения задолженности заёмщику необходимо не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счёте суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) заёмщик должен обеспечить на Счёте дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (–ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). Списание со Счёта денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа списывается Банком в соответствующую данному платежу дату в соответствии с Графиком платежей; сумма пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления денежных средств на Счёт; сумма платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления денежных средств. В случае пропуска заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заёмщика: либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную (-ые) соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив заёмщику с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2., 5.7.3. Условий, направив заёмщику с этой целью Заключительное требование. Требование/Заключительное требование направляется заёмщику по почте либо вручается лично. Неполучение заёмщиком Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заёмщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку начисленную (-ые) платы (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.4. Условий. Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной задолженности заёмщика перед Банком (при условии погашения заёмщиком задолженности в дату оплаты Заключительного требования) (п.п.4.2.2, 4.2.3., 5.2., 5.3., 5.7.3., 8.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»).

Сидоренков А.В. 07.08.2007 при оформлении заявления своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия кредитного договора и Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт". Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина <данные изъяты>

Заключение вышеуказанного договора ответчик не оспаривает.

Согласно Выписки из лицевого счёта № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 07.08.2007 по 07.09.2021 кредит в сумме 217801, 27 руб. предоставлен заёмщику согласно договору. 09.08.2007 указанная сумма кредита по поручению заёмщика перечислена на счёт № в уплату приобретённого Сидоренковым А.В. в кредит автомобиля CHRYSLER, 300М, № Сидоренков А.В. тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания кредита "Русский Стандарт".

С 09.10.2008 ответчик прекратил вносить обязательные платежи в уплату кредита, что следует из выписки из лицевого счета и свидетельствует о нарушении Сидоренковым А.В. согласованных условий договора.

По состоянию 08.02.2009 у ответчика имеется задолженность перед Банком в размере 192066,85 руб., которая включает: 181028,44 руб. - задолженность по основному долгу; 7738,41 руб. – проценты за пользование кредитом; 3300,00 руб.- плата за пропуск минимального платежа.

Следуя условиям договора, АО «Банк Русский Стандарт» направил Сидоренкову А.В. заключительное требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме в сумме 192066,85 руб. в срок до 08.02.2009.

Указанная оплата задолженности по кредиту, Сидоренковым А.В. в установленный Банком срок, не произведена.

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области, судебный приказ по гражданскому делу № 2-3847/19 от 06.12.2019 определением от мирового судьи 17.06.2020 отменён в связи с возражениями Сидоренкова А.В. относительно его исполнения.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. В соответствии с п.3 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитным договором от 07.08.2007 № предусмотрен возврат денежных средств по частям в соответствии с согласованными сторонами условиями Договора и Графиком платежей, являющемся его неотъемлемой частью. О нарушении сроков уплаты периодических платежей и отказе оплатить образовавшуюся задолженность, истцу стало известно с момента отказа ответчика от окончательного погашения задолженности по выставленному банком требованию - 08.02.2009.

Судом установлено, что к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области с заявлением о выдаче судебного приказа ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось 03.12.2019 года.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ № от 06.12.2019 о взыскании с Сидоренкова А.В. задолженности в сумме 192 066,85 руб. и государственной пошлины 2 520,67 руб., отменен определением мирового судьи от 17.06.2020.

Перерыв в течение срока исковой давности, составил196 дней.

Тем самым, трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности со сроком уплаты до 08.08.2012, на момент обращения истца 20.09.2021 в суд с настоящим иском истек.

С учетом изложенного, заявление ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, является обоснованным.

На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Сидоренкова А.В. задолженности по Кредитному договору от 07.08.20207 № удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать в удовлетворении исковых требований к Сидоренкову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по Кредитному договору № от 07.08.2007.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 14.11.2022.

Судья И.В. Понимаш