Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2023 (2-1543/2022;) ~ М-1400/2022 от 14.10.2022

Дело № 2-77/2023

УИД 75RS0003-01-2022-003515-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2023 года                                    г. Чита

    Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

    председательствующего по делу судьи Буткиной Н.Е.

    при секретаре Баранчуговой М.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Игумновой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

    13 октября 2022 года в виде электронного документа, поступившего в суд 14 октября 2022 года, публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к Игумновой А.С., ссылаясь на следующее. Сторонами 07.08.2021 г. заключен кредитный договор № 4173820042, на основании которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 747 887,82 руб. под 19.9 % годовых на 60 месяцев под залог транспортного средства – автомобиля УАЗ Патриот РАШМО МЕТАЛЛИК, 2014, .... Игумнова А.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, просроченная задолженность по состоянию на 06.10.2022 г. составляет 757 341,20 руб., из которых 690 067,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 58 409,31 руб. – просроченные проценты, 1 792,96 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за смс-информирование, 2 360 руб. – иные комиссии, 1 781,45 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 184,86 руб. – неустойка на просроченные проценты. ПАО «Совкомбанк» по обеспеченному залогом обязательству в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены имущества применить п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортных средств с применением дисконта 30,67%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 271 772,51 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование Игумновой А.С. не исполнено, задолженность не погашена. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 757 341,20 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 16 773,41 руб., обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль УАЗ Патриот РАШМО МЕТАЛЛИК, 2014, ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 271 772,51 руб.

    К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, судом привлечены застраховавшие жизнь и здоровье заемщика Игумновой А.С. акционерное общество страховая компания «Совкомбанк жизнь» и общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь», а также Щербаков А.А.

    Акционерное общество страховая компания «Совкомбанк жизнь» и общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в судебное заседание представителей не направили, о причинах неявки представителей суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

    В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей указанных лиц на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

    В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» Иманакова Л.С. заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить. Суду пояснила, что стороны пришли к соглашению об установлении начальной продажной стоимости спорного транспортного средства в размере 670 000 руб.

    Игумнова А.С. представила суду письменное заявление о признании исковых требований в части. Ответчик и его представитель Лебедева Т.А. суду пояснили, что признают исковые требования, за исключением требования об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля в размере 271 772,51 руб. Стороны пришли к соглашению об установлении начальной продажной стоимости спорного транспортного средства в размере 670 000 руб.

    Щербаков А.А. суду пояснил, что вел переговоры с истцом о выкупе транспортного средства, соглашение не достигнуто.

    Исследовав материалы дела, выслушав объяснения указанных участвующих в деле лиц и их представителей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи со следующим.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 39, ч. 2 ст. 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с абз. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Из материалов дела видно, что 7 августа 2021 года Игумнова А.С. и ПАО «Совкомбанк» на основании заявления ответчика заключили договор потребительского кредита № 4173820042, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 747 887,82 руб. под 19.9 % годовых на 60 месяцев на потребительские цели – на оплату полной стоимости транспортного средства – автомобиля УАЗ Патриот РАШМО МЕТАЛЛИК, 2014, ..., № шасси (рамы) ..., кузов № ..., государственный регистрационный знак ..., паспорт транспортного средства серии ... (л.д. 13-15).

    В соответствии с договором купли-продажи от 07.08.2021 г. Игумнова А.С. купила у Петрова А.Е. указанный автомобиль стоимостью 600 000 руб. полностью за счет кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Совкомбанк» согласно кредитному договору № 4173820042 от 07.08.2021 г. (п.п. 1.1, 2.1, 2.3 договора). Согласно акту приема-передачи данный автомобиль покупателем принят (л.д. 24-25).

    Вышеназванным кредитным договором предусмотрено внесение заемщиком платежей в количестве 60 штук в размере 19 911,44 руб. в срок по 20 число каждого месяца включительно, за исключением последнего платежа (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

    В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора заключается в выплате неустойки в размере 20% годовых. В указанных индивидуальных условиях имеется ссылка на то, что Игумнова А.С. ознакомлена, что при нарушении срока оплаты платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка.

Согласно выписке по счету Игумновой А.С. 07.08.2021 г. предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет в размере 600 000 руб. Далее ответчиком совершались ежемесячные платежи по кредиту в период с 20.09.2021 г. по 20.04.2022 г., далее платежи Игумновой А.С. не совершались до 10.07.2022 г., ответчик 10.07.2022 г. совершил платеж по кредиту в размере 3 000 руб. (л.д. 20), доказательств совершения Игумновой А.С. иных платежей в погашение кредита материалы дела не содержат, доказательств в погашение образовавшейся задолженности ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Таким образом, банк свои обязательства перед Игумновой А.С. выполнил надлежащим образом, ответчик воспользовался представленным кредитом, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства Игумнова А.С. надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

26 июля 2022 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Игумновой А.С. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору на 20.07.2022 г. составила 723 867,32 руб. (л.д. 34-35 оборот), однако данное требование ответчиком не исполнено.

    По состоянию на 06.10.2022 г. задолженность Игумновой А.С. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 757 341,20 руб., из которых 690 067,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 58 409,31 руб. – просроченные проценты, 1 792,96 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за смс-информирование, 2 360 руб. – иные комиссии, 1 781,45 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 184,86 руб. – неустойка на просроченные проценты.

У суда отсутствуют основания не доверять представленному расчету. Данный расчет взыскиваемой задолженности ответчиком не оспорен и в силу положений ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон принимается судом как достоверное и достаточное доказательство размера задолженности Игумновой А.С. перед ПАО «Совкомбанк».

При таком положении, также с учетом того, что иск в данной части ответчик признал, последствия признания иска Игумновой А.С. в настоящем судебном заседании судом разъяснены, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, которая на 6 октября 2022 года составляет 757 341,20 руб., подлежит удовлетворению в полном объеме.

    Разрешая иск об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

    В соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1, п. 1 ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 – 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пунктами 1 и 3 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 341, п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 и п. 1 ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Как указано выше, из дела видно, что 7 августа 2021 года Игумнова А.С. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В заявлении (п. 5.1) ответчик указал, что просит рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства УАЗ Патриот РАШМО МЕТАЛЛИК, 2014, ..., № шасси (рамы) ..., кузов № ..., государственный регистрационный знак ..., паспорт транспортного средства серии .... Залоговая стоимость транспортного средства составляет 392 000 руб.

    В п. 8.14 Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 6-12) ПАО «Совкомбанк» и Игумновой А.С. согласовано, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

    Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

    В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

    8 августа 2021 года ПАО «Совкомбанк» во исполнение условий заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита направило в реестр уведомлений о залогах уведомление о возникновении залога движимого имущества в отношении транспортного средства УАЗ Патриот, 2014 года выпуска, VIN ХТТ316300Е0001576, № шасси (рамы) 316300D0570504, кузов № 316300Е0001576 (л.д. 21.)

    Из изложенных положений договора потребительского кредита, заключенного ПАО «Совкомбанк» и Игумновой А.С., и составных частей данного договора, а также действий ПАО «Совкомбанк» по направлению уведомления о залоге автомобиля УАЗ Патриот в реестр уведомлений о залоге движимого имущества видно, что ПАО «Совкомбанк» и Игумновой А.С. в соответствии с положениями п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ в офертно-акцептной форме без оставления единого договора в целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заключен договор залога данного автомобиля.

    По сведениям, предоставленным ОТН и РАС ГИБДД УМВД России по г. Чите, собственником вышеназванного автомобиля является Игумнова А.С. (л.д. 55). Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества видно, данное транспортное средство в качестве предмета иных залогов не значится (л.д. 56).

    На основании изложенного и поскольку материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение Игумновой А.С. принятых на себя по договору потребительского кредита обязательств, нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя вследствие этого явно соразмерен стоимости заложенного имущества, принимая во внимание то, что ответчик иск об обращении взыскания на заложенное имущество признал, последствия признания иска Игумновой А.С. в настоящем судебном заседании судом разъяснены, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц, а также то, что в настоящем судебном заседании (т.е. до момента реализации предмета залога) залогодатель и залогодержатель пришли к соглашению о стоимости предмета залога в размере 670 000 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем его продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 670 000 руб.

Из дела видно, что при подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 16 773,41 руб. (л.д. 22).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, указанные судебные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Игумновой А.С. в пользу истца.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ,

    р е ш и л:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░░░░ ░.░.... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░ ░░░░░ 7605 ...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 4173820042 ░░ 7 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 757 341,20 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 690 067,62 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 58 409,31 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 792,96 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 745 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░, 2 360 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░, 1 781,45 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 2 184,86 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 773,41 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 774 114,61 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 4173820042 ░░ 7 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, 2014, VIN ..., № ░░░░░ (░░░░) ..., ░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ..., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 670 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.