Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2023 ~ М-260/2023 от 21.06.2023

Дело № 2 – 247/2023 РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур 17 июля 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка к Ямбарцевой Галине Эдуардовне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к Ямбарцевой Г.Э. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что истец на основании заявления на получение карты для Ямбарцевой Г.Э. открыл счет № № и предоставил заемщику кредитную карту. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который был впоследствии отменен определением суда от 01 июня 2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 18 июня 2022 года по 14 июня 2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 53564 рубля 79 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не выполнено. Просят взыскать с Ямбарцевой Г.Э. сумму задолженности по банковской карте со счетом № № за период с 18 июня 2022 года по 14 июня 2023 года в размере 53564 рубля 79 копеек, в том числе просроченный основной долг – 43649 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 9915 рублей 16 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1806 рублей 94 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Ямбарцева Г.Э. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что29 декабря 2018 годаПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты Ямбарцевой Г.Э. выдана кредитная банковская карта ПАО Сбербанк Visa Credit Momentum с лимитом кредитования 30000 рублей и открыт банковский счет№ №, тем самым заключен кредитный договор с предоставлением кредитной карты.

Составными частями заключенного договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются Индивидуальные условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявление на получение кредитной карты, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

Пунктом 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользование кредитом установлена в 23,9 % годовых.

Факт подписания заявления на получение кредитной карты, получения банковской карты и перечисления денежных средств ответчиком не оспаривается.

Пунктом 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 29 декабря 2018 года и подписью Ямбарцевой Г.Э. подтверждается, что заемщик был ознакомлена с Общими условиями, тарифами банка, памяткой держателя, памяткой по безопасности, согласна с ними и обязалась их выполнять. Общие условия, памятка держателя, памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

Истец в полном объеме выполнил обязательства, обусловленные договором, согласно анкете должника по кредитному договору денежные средства были предоставлены ответчику в виде кредита по счету международной банковской карты. Мемориальным ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается активация кредитной карты, выданной Ямбарцевой Г.Э.

Ямбарцева Г.Э. воспользовалась предоставленным кредитом, произведя расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, приложением № 1 к расчету задолженности (движение основного долга и срочных процентов). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Между тем, ответчиком обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного кредита исполняются ненадлежащим образом, с нарушением сроков и обязательных к погашению сумм, платежи в счет погашение кредита с июня 2022 года не вносятся, в результате чего по состоянию на 14 июня 2023 года по банковской карте со счетом№ № образовалась просроченная задолженность в общей сумме 54349 рублей 42 копейки, в том числе просроченный основной долг 43649 рублей 63 копейки, просроченные проценты 9915 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 784 рубля 63 копейки. При этом истец не заявляет требования о взыскании неустойки.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчик свой расчет суду не предоставила, расчет истца ею не оспорен.

14 июня 2023 годаистец направил в адрес ответчика требование об уплате задолженности, однако ответчиком никаких мер, направленных на уплату кредита и начисленных процентов с даты направления требования не производилось.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые по кредитному договору обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» и считает необходимым взыскать с Ямбарцевой Г.Э. в пользу истца сумму задолженности по банковской карте со счетом № № за период с 18 июня 2022 года по 14 июня 2023 года в размере 53564 рубля 79 копеек, в том числе просроченный основной долг 43649 рублей 63 копейки, просроченные проценты 9915 рублей 16 копеек.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 1806 рублей 94 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 470700 от 11 мая 2023 года, № 505200 от 19 июня 2023 года, расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка удовлетворить.

Взыскать с Ямбарцевой Галины Эдуардовны (паспорт серии № номер №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) сумму задолженности по банковской карте со счетом № № за период с 18 июня 2022 года по 14 июня 2023 года в размере 53564 (пятьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рубля 79 копеек, в том числе просроченный основной долг 43649 (сорок три тысячи шестьсот сорок девять) рублей 63 копейки, просроченные проценты 9915 (девять тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 16 копеек.

Взыскать с Ямбарцевой Галины Эдуардовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1806 (одна тысяча восемьсот шесть) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Д.Г. Попова