Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-385/2024 (2-4681/2023;) ~ М-4286/2023 от 31.10.2023

УИД 63RS0025-01-2023-004288-64

№2-385/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года     г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области

в составе: председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-385/2024 по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Яланжи Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Яланжи Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 211 347,27 руб., из которых: сумма основного долга – 122 594,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 566,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 822,27 руб., сумма штрафа – 15 364,24 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 313,47 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Яланжи Г.А. заключили кредитный договор № *** от <дата> на сумму 144 800 руб., в том числе: 125 000 руб. – сумма к выдаче, 19 800 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентной ставки по кредиту 34,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 144 800 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 125 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 19 800 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Кредитный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 5 635,62 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 53 822,27 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составила 211 347,27 руб., из которых: сумма основного долга – 122 594,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 566,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 822,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 364,24 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности Мохов И.А. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик – Яланжи Г.А. не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонилась. Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Яланжи Г.А. заключен кредитный договор № *** на сумму 144 800 руб., в том числе: 125 000 руб. – сумма к выдаче, 19 800 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 48 календарных месяцев, под 34,90 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту ежемесячно 25 числа каждого месяца, в размере 5 635,62 руб. согласно графику платежей.

С Общими условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту, Яланжи Г.А. была ознакомлена и согласна, что подтверждается его личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в договоре потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ответчику кредита в размере 144 800 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>, и не было оспорено ответчиком, в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 211 347,27 руб., из которых: сумма основного долга – 122 594,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 566,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 822,27 руб., сумма штрафа – 15 364,24 руб.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с пунктом 16 разъяснений, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <дата> (ред. от <дата>) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу раздела III Общих условий Договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, Банк, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита, <дата> прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков.

Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые Банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора, что согласуется с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ № *** от <дата>, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что убытки в размере 53 822,27 руб. представляют собой проценты, установленные договором, и рассчитанные за период с <дата> по <дата> (дата последнего платежа согласно графику), которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при ненадлежащем исполнении обязательств.

Между тем, учитывая, что сумма основного долга по кредитному договору ответчиком не погашена в полном объеме, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), начиная с <дата> по <дата>, размер которых составил – 53 822,27 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Яланжи Г.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 211 347,27 руб., из которых: сумма основного долга – 122 594,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 566,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 822,27 руб., сумма штрафа – 15 364,24 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 313,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Яланжи Г.А., <дата> года рождения, (паспорт серии № *** № ***, выдан <дата> УВД г.Сызрани по Самарской области, код подразделения № ***) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/КПП № ***, ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 211 347,27 руб., из которых: сумма основного долга – 122 594,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 566,05 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53 822,27 руб., сумма штрафа – 15 364,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 313,47 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 января 2024 года.

Судья: Фомина А.В.