Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1892/2023 ~ М-853/2023 от 30.03.2023

    № 2-1892/2023

    УИД 18RS0004-01-2023-001265-22

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    28 июля 2023 года                                                   г. Ижевск

    Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Замараевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Замараевой Е.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

    Требования иска мотивированы тем, что 21.11.2012 ответчик обратился к истцу с Заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета Клиента, открытые в банке. При подписании заявления клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки.

    При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 279342,94 руб.

    Рассмотрев указанное предложение ответчика, Банк 21.11.2012 открыл ему счет клиента № №, тем самым заключив кредитный договор № 101771942, предусматривающий следующие условия: срок кредита 1462 дня, сумма кредита 279 342,94 руб., процентная ставка 28% годовых, размер ежемесячного платежа 9740 руб. (последний платеж 8932,89 руб.), дата платежа с 21.12.2012 по 21.11.2016.

    В рамках заключенного Договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 279 342,94 руб., зачислив 21.11.2012 сумму кредита на счет клиента.

    Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, банк потребовал полного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 221 651,90 руб., направив ответчику заключительное требование сроком оплаты до 21.01.2015 однако, сумма задолженности в указанный срок ответчиком погашена не была.

    Истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № 101771942 от 21.11.2012 в размере 224 360,16 руб. по состоянию на 22.03.2023, в том числе: сумму основного долга 197 448,97 руб.; проценты за пользование кредитом 20402,93 руб., плата за пропуск платежей по графику 3800 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5443,60 руб.

            В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

            Ответчик Замараева Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представила возражения на исковое заявление, просила в удовлетворении иска отказать, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности по заваленным требованиям, рассмотреть дело в ее отсутствие.

            Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

            Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из материалов дела, 21.11.2012 ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 279 342,94 руб. на срок 1462 дня.

    В Заявлении Замараева Е.И. указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получила на руки.

    21.11.2012 Банк открыл Замараевой Е.И. счет клиента №№ тем самым заключив кредитный договор № 101771942, предусматривающий следующие условия: срок кредита 1462 дня, сумма кредита 279 342,94 руб., процентная ставка 28% годовых, размер ежемесячного платежа 9740 руб. (последний платеж 8932,89 руб.), дата платежа с 21.12.2012 по 21.11.2016.

    Судом установлено, что Банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил 21.11.2012 сумму предоставленного кредита в размере 279 342,94 руб. на счет Замараевой Е.И., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

    В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

    Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Замараевой Е.И. счет клиента, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор № 101771942.

    В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до 21.01.2015.

        Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика.

        Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям суд находит обоснованными.

        Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

        В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

        В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

    Погашение задолженности должно быть произведено заемщиком в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

    Согласно пункту 9.7 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

        Как установлено судом, 21.12.2014 банк направил Замараевой Е.И. требование о досрочном погашении в срок до 21.01.2015 всей суммы задолженности по кредиту в размере 221 651,91 руб., включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, неустойку за пропуск платежей по графику.

        Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

        При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

        Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

        Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

        В настоящем деле срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору начинает течь после истечения 30 дней с момента выставления счета-выписки, то есть с 22.01.2015 и заканчивается 21.01.2018.

        Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

        В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству).

            30.03.2018 мировым судьей судебного участка № 3 Завьяловского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с Замараевой Е.И. задолженности по кредитному договору №101771942 от 21.11.2012 по состоянию на 21.01.2015 в размере 221 651,90 руб.

            06.08.2018 определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен.

            Вместе с тем, заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье уже по истечению установленного законом трехлетнего срока для защиты права.

            С настоящим иском истец обратился в Индустриальный районный суд г.Ижевска 25.03.2023.

            Таким образом, с учетом положений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 настоящий иск также подан истцом по истечению срока исковой давности.

        Поскольку ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечению, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.

            На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л:

                В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Замараевой ФИО5 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №101771942 от 21.11.2012 - отказать.

                Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

            Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2023 года.

                Судья                                            О.Н. Петухова