Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1736/2022 ~ М-1486/2022 от 28.09.2022

Дело № 2-1736/2022

УИД 02RS0003-01-2022-002874-94

Строка учета дела в статистическом отчете № 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года                                  село Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе судьи Бируля С.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ЕС о взыскании задолженности по договору о кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее – АО «Банк Р. С.», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ЕС о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 52406,31 рублей, расходов на уплате государственной пошлины в размере 1772,19 рублей, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и ответчиком заключен договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> о предоставлении потребительского кредита. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, выпустил пластиковую карту и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. В рамках договора о карте клиент просил на Условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», выпустить на его имя банковскую карту и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты средства в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в рамках договора в сумме 56832,01 рублей, выставив <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> заключительный счет-выписку со сроком оплаты до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Ответчиком требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о его времени и месте, просил рассмотреть дело без его участия, поэтому дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании против иска возражала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Исследовав доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ответчик обратился в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на получение потребительского кредита, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя банковскую карту и для осуществления операций по счету карты.

Банк совершил акцепт оферты, заключил договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, выпустил кредитную карту «Р. С.», открыл счет <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> для отражения операций, совершаемых ЕС, с использованием карты, активированной ответчиком, что свидетельствует о заключении между банком и ЕС договора о предоставлении и обслуживании карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

Из выписки по лицевому счету следует, что ЕС в период времени с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> осуществлялись операции по кредитной карте, что подтверждает активацию и пользование ответчиком указанной картой. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции на общую сумму 142318,95 рублей, что подтверждается расчетом сумм задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную зависимость), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. В силу п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Понятия «минимальный платеж» и «расчетный период» приведены в разделе 1 Условий по карте. Согласно этим условиям, расчетный период – это месячный период, начало которого определяется датой открытия банком счета, а конец – предшествующей датой следующего месяца (п. 1.30 Условий).

Минимальный платеж, как следует из п. 1.22 этого раздела, это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.23 Условиями за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном счете выписке), клиент выплачивает неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, кредитным договором предоставлено право ответчику погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлена периодичность платежей (каждый месяц) и минимальный размер ежемесячной платы.

В соответствии с п. 4.21 Условий Банк сформировал заключительный счет-выписку от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 56832,01 рублей, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, то есть не позднее <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Ответчиком не были исполнены требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке,, задолженность по Договору о карте <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ответчиком не возвращена и составляет по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 52406,31 рублей – сумма основного долга.

Доказательств возврата задолженности ответчиком суду также не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, наличия задолженности по договору.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из представленных материалов дела <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> АО «Банк Р. С.» направил ЕС требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, когда истец узнал о нарушении своего права в виду непогашения ответчиком задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировым судьей судебного участка № <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> был выдан судебный приказ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> о взыскании с ЕС в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 56832,01 рублей, расходов по оплате государственной пошлины – 952,48 рублей. Определением от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировым судьей судебного участка № <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ЕС возражений относительно его исполнения.

Вместе с тем, право на обращение за судебной защитой у АО «Банк Р. С.» возникло <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, о трехгодичный срок исковой давности истек <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Как заявление о выдаче судебного приказа так и настоящее исковое заявление (<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>) подано за пределами срока исковой давности, поэтому иск удовлетворению не подлежит.

В силу статьи 98 ГПК РФ нет оснований для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в иске акционерного общества «Банк Р. С.» к ЕС о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> в размере 52406,31 рублей, судебных расходов на уплате государственной пошлины в размере 1772,19 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                         С.В. Бируля

Решение изготовлено 22.11.2022